交通银行2023年中报：经营业绩稳中有进，服务实体经济质效提升

8月25日，交通银行发布2023年半年度报告，经营业绩延续了稳中有进、稳中提质的良好态势。报告期末，集团资产总额达13.81万亿元，较上年末增长6.33%。上半年，集团实现净利润（归属于母公司股东）460.39亿元，同比增长4.51%。

作为总部在沪的大型银行，交通银行将上海主场建设和数字化转型作为两大突破口，致力于打造普惠金融、贸易金融、科技金融和财富金融四大业务特色。在规模和效益稳步提升的同时，该行积极发挥国有大行“头雁”效应，将金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜，坚持扩增量、优结构，与实体经济同频共振、共同发展。

业务规模稳步增长 资产质量持续夯实

今年上半年，受益于投资估值增长，交通银行集团实现净利润（归属于母公司股东）460.39亿元，同比增长4.51%；实现营业收入1371.55亿元，同比增长4.77%。

截至6月末，集团资产总额13.81万亿元，较上年末增长6.33%。客户贷款余额7.80万亿元，较上年末增幅6.86%；客户存款余额8.58万亿元，较上年末增幅7.93%。

在保持业务规模稳步增长的同时，该行资产质量也持续夯实。截至6月末，集团不良贷款率1.35%，与上年末持平；拨备覆盖率192.85%，较上年末提升12.17个百分点。

“2022年，我们如期打赢三年资产质量攻坚战，2020年初以来的存量高风险资产基本出清。2023年是‘资产质量巩固年’，我们将守牢不发生系统性金融风险底线，持续优化信贷管理流程，提升信用风险管理能力，加强重点领域的项目风险化解处置，保持资产质量总体稳定。”交通银行管理层在业绩发布会上表示。

接下来，交通银行将多措并举来保持全年资产质量平稳。具体而言，一是继续坚持“控新增，优存量”的总体策略，加强信贷结构调整优化；二是聚焦宏观政策着力点，提升信贷政策、授权管理的适配性和精细化水平，完善信贷业务全流程制度体系；三是强化信用风险扎口管理和集团一体化风险管控，压实各级授信经营主责任人的管贷治贷责任；四是聚焦重点领域，加强信用风险排查、压力测试、监测预警，多措并举加大不良处置力度；五是推进信用风险数字化管控平台建设，强化大数据在信用风险前瞻识别和精准管控中的应用，推进风控模型优化迭代。

精准有效服务实体经济 着力打造四大业务特色

上半年，交通银行围绕强实体、促消费、增投资、扩外贸多措并举、精准发力，金融供给实现质的有效提升和量的合理增长。报告期末，境内行人民币对公实质性贷款较上年末增长10.36%，增量超4200亿元，为历史同期最高水平。

与此同时，该行将信贷资源向重点领域倾斜。上半年，境内行制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款、涉农贷款增速分别达28.71%、31.10%、15.61%，增速均显著高于各项贷款增速。

关于2023全年信贷投放计划，交通银行管理层在业绩发布会上透露，全年信贷投放安排维持年初计划不变，人民币各项贷款增幅目标12%左右。其中，对公信贷方面，项目储备平稳增长，考虑到上半年对公信贷增量已达成全年目标的80%以上，预计后续增长压力不大。零售信贷方面，预计非房消费信贷、信用卡贷款将保持稳步增长趋势，个人住房贷款的增长将在一定程度上有所恢复。

在精准支持实体经济发展过程中，交通银行着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，将其作为服务国家战略以及推动自身优结构、提质效的重要抓手，当前业务特色发展质效持续提升。

普惠金融方面，该行提高标准产品线上办理效率，强化场景定制产品系统集成，近五年普惠“两增”贷款余额和客户数年均复合增长率均达到40%；围绕促消费扩内需，加快消费金融产品创新，境内行个人消费贷款较上年末增长39.30%，普惠金融发展进入快车道。

贸易金融方面，“十四五”以来，产业链融资年复合增长超过30%；上半年产业链融资客户数同比增长49%，跨境人民币结算量同比增长34.64%，贸易金融影响持续释放。

科技金融方面，该行为客户提供多层次、专业化、特色化科技金融产品和服务，报告期末科技金融授信客户数较上年末增长17.02%，科技型企业贷款较上年末增长39%，科技金融延续快速增长。

财富金融方面，报告期末集团理财产品余额较上年末增长3.94%，境内行零售客户AUM（资产管理）较上年末增长6.11%，集团管理私人银行客户资产较上年末增长5.65%，境内行达标沃德客户数、集团私人银行客户数较上年末分别增长6.91%、7.03%，养老服务业授信客户数量较上年末增长12.09%，养老目标基金管理规模居行业首位，财富金融触达能力稳步提升。

发挥上海主场优势 加快数字化新交行建设

在推进实施交行“一四五”战略的过程中，交通银行聚焦上海主场建设和数字化转型这两大突破口持续发力，实现战略落地。

作为唯一总行在沪的国有大型商业银行，打造上海主场是发挥交通银行资源禀赋打造差异化竞争优势的战略选择。上半年，该行制定了打造上海主场优势行动方案，围绕上海“四大功能”打造、“五个中心”建设，着力增强在上海市场的服务功能，提升对上海经济社会发展的贡献，逐步形成差异化的特色优势。

目前，上海主场创新策源和龙头牵引作用逐步显现。例如服务上海经济社会发展，上海市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升8个百分点；上海科技金融贷款余额和贷款客户数均较上年末增长27%；打造长三角20条重点产业链，业务量和获客数分别同比增长44%和30%。服务上海国际金融中心要素市场建设，上半年在银行间市场的交易量同比增长42%，货币、债券、外汇、贵金属交易量保持活跃交易商地位。

在数字化转型方面，交通银行持续加大人才和资源投入，充分运用数据加技术新要素赋能业务提质增效，将数字化思维和运营贯穿经营管理全过程，加快数字化新交行建设。过去三年该行科技投入年均增速接近30%，推进金融科技万人计划，金融科技人员数量较三年前增长近70%。截至6月末，金融科技人才占集团总人数6.51%。

同时，该行渠道和场景建设提速加力，依托新一代开放银行平台进一步拓展创新场景，加快模式复制，云上交行以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”服务体系；稳步推进零售信贷、B2B（公司对公司业务）支付、数字化风险管理项目企业级架构建设，中台和企业级架构建设支撑业务创新作用逐步凸显；着力打造交行人工智能新名片，积极布局AIGC（生成式人工智能）前沿技术，加大人工智能在各类业务场景的应用深度和广度，赋能客户精细化经营。

报告期末，交通银行手机银行MAU（月度活跃客户数）4309万户，同比增长6.26%。买单吧月度活跃客户2629万户，同比增长5.33%。开放银行已上线接口3868个，累计调用次数超25亿次。云管理服务用户规模643.23万人，较上年末增长16.89%。

交通银行管理层表示，整体来看，我国经济有巨大发展韧性和潜力，长期向好基本面没有改变。接下来，交通银行将继续坚持“稳中有进”工作总基调，积极履行国有大行职责，纵深推进集团战略落地增效，实现高质量发展。 文/雨文