2022年成都市营商环境典型案例展示丨彭州市：与时俱进 金融科技赋能乡村振兴——农产品仓单质押融资新模式

每经编辑 赵博渊

案例所属单位

彭州市营商办

主要做法

农产品流通是指农产品中的商品部分，通过买卖的形式实现从农业生产领域到消费领域转移的一种经济活动，包括农产品的收购、运输、储存、销售等一系列环节。在过去的彭州农产品领域，因流通环节的资金需求无法有效满足，时有蔬菜无人收购、价格暴跌甚至烂于田间的现象发生，制约了彭州农产品生产基地及流通集散市场的进一步发展壮大，影响了农业产业发展和农民增收。

经前期调研显示，彭州市拥有家庭农场、专业合作社1100余家，300余个总容量达20万吨的冷藏保鲜库，约10万余人从事蔬菜流通活动，流通环节资金需求量大。为有效破解流通环节经营者收购资金不足的问题，打通农产品转化为商品之间的肠梗阻，2013-2020年期间，彭州市以成都农村金融服务综合改革为契机，深化农村金融供给侧结构性改革，创新金融服务模式，探索构建“10大机制”，创建了以蔬菜、中药材、禽畜肉类、果品、黄谷等耐储存农产品为质押物的农产品仓单质押融资模式，创造性地把农产品仓单纳入农村产权范围，建立了一套完善的农产品融资机制体制。

不过，从实践情况来看，彼时的农产品仓单质押还存在贷后管理难、审贷效率低、法律风险大、业务数据散等不足，仍然制约了该项目增量扩面，彭州农产品仓储业主有效的信贷需求无法得到有效满足。针对这些问题，2021年以来，在上级部门指导下，彭州市财政局联合人民银行彭州市支行，运用金融科技再创新、再完善，指导成都金控征信公司和四川享宇科技公司搭建“远程智能监控系统+电子仓单系统”，经过前期反复的商议完善，该项目于2021年12月上线试运行，2022年3月正式上线运行。

该系统将线下服务渠道拓展到线上，整合数据流、资金流、货物流，打造全新的农产品电子仓单质押融资服务模式，从而降低金融机构担忧，更好地满足农业经营者对金融产品高效率和低成本的需求，推动彭州农产品仓单质押成为可复制、可推广的标准化金融产品。彭州的农业经营主体只需通过“成都农贷通”小程序，简单几步线上操作即可方便快捷完成仓单质押融资申请，并轻松规范进行贷后管理、放款等。

突出亮点及取得成效

自2022年3月彭州市“数字仓融通”上线以来，已有五家银行机构（农行彭州市支行、成都银行彭州支行、成都农商银行彭州支行、浙江民泰商业银行彭州支行、彭州民生村镇银行）参与，已累计办理“数字仓融通”业务77笔，发放贷款共计7912万元，撬动社会资金约5亿元，受益农户1200余户。目前贷款年利率为4.7%，考虑仓储、保险、评估等各项费用后的综合成本约为6.1%（0.7%仓储管理费用0.2%评估费+0.5%保险费），加上“成都农贷通”平台的贴息，农业经营主体实际支付的年利率大概在5%，远低于民间借贷等10%以上的融资成本，有效降低了农户和农业企业的融资成本。

经过多年的持续探索努力，彭州不断优化农产品仓单质押项目，不仅当地农产品的收购效率明显提高，“优质优价”的良性市场得以逐步建立，而且可以延伸农产品产业链，使农产品的市场价值得到充分体现，从而使农民持续增收、产业持续增效，推动都市现代农业产业链更为强劲。该创新项目案例也得到了省、市乃至国务院和人民银行参事室考察组等专家的高度评价和认可，并于去年末被人民银行成都分行推荐申报全国“金融科技赋能乡村振兴”第一批创新试点项目。

通过推出全新的农产品电子仓单质押融资服务模式，优化农村动产质押实施路径，彭州市多年来不断完善创新，实现了运用新一代信息技术赋能打造惠农利民金融产品与服务，提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性的美好愿景，为助力全面推进乡村振兴贡献了金融科技力量。