涉经营贷违规流入楼市 中诚致信融资担保被罚40万元

每经记者 李玉雯    每经编辑 廖丹    

12月31日，深圳市地方金融监督管理局公示了一则行政处罚决定，该局对深圳市中诚致信融资担保有限公司（以下简称“中诚致信”）向监管部门提供虚假文件案进行了调查，并于今日依据《融资担保公司监督管理条例》第四十二条第（二）项作出处罚决定，对中诚致信处以40万元人民币罚款的行政处罚。

据了解，2021年6月，针对经营性信贷资金违规流入房地产领域等问题，深圳市地方金融监管局对辖内个别融资担保公司、小额贷款公司实施了专项检查。在检查过程中，中诚致信向该局提交了部分虚假业务合同等文件资料。此后，该局依照有关规定开展了行政调查，对相关文件、资料进行了交叉比对和审核，对业务模式进行深入研究，并征求了有关方意见、开展了专家论证。经法定程序后，该局决定对该公司作出40万元人民币罚款的行政处罚。

深圳市地方金融监管局有关负责人表示，近年来，地方金融业态快速发展,金融服务类型不断丰富，在服务实体经济、支持小微企业发展、推动地方经济发展等方面发挥了积极作用，成为传统金融行业的重要补充。但同时，部分地方金融组织也存在经营管理不规范、业务不合规等问题，潜藏一定风险隐患。

深圳市地方金融监管局自承接“7+4”地方金融业态监管职责以来，不断夯实监管基础，完善监管制度框架，加强监管信息化建设，深入推进行业监管规范，并保持监管高压态势。2020年10月，该局对深圳市天大联合融资担保有限公司作出首个行政处罚决定。今年6月，该局开展了涉房地产业务专项检查，依法对多家融资担保公司、小额贷款公司采取监管约谈、责令改正、暂停部分业务等措施，严防经营性信贷资金违规流入房地产领域。

在对中诚致信开展现场检查期间，该局发现该公司与某小贷公司合作开展债权转让业务。为进一步核实业务情况，该局要求中诚致信提供相关业务合同、网上银行电子回执等资料，并对该小贷公司实施了延伸检查。经交叉比对两家公司提供的材料，认定中诚致信提交的《借款合同》《网上银行电子回执》等材料中有部分为虚假文件，并且其资金最终流向了房地产领域，影响国家房地产调控政策有效性。

“中诚致信与某小贷公司开展的部分‘债权转让’业务实质属于法规禁止事项，其通过提供虚假材料的方式，误导监管部门，用以隐瞒其业务实质，违反了《融资担保公司监督管理条例》第四十二条的相关规定。综合考量其违法事实、违法行为性质、情节与社会危害程度，依法认定其适用于从重处罚的情形，故作出40万元人民币罚款的行政处罚决定。”上述负责人表示。

至于后续如何规范地方金融组织行为？

深圳市地方金融监管局表示，一是持续加强监管震慑，既要“长牙齿”，也要“咬合”。不断加大现场检查力度，坚持对违法违规问题“零容忍”，并通过监管约谈、通报批评、行政处罚等系列举措，保持监管高压态势。

二是不断完善监管法规制度体系。积极推动地方金融监管立法，形成上位法支撑；与时俱进，适时开展地方金融业态监管制度的修订工作，形成市场准入、日常监管、现场检查、有序退出等全流程制度体系。

三是进一步提升事中监管能力。持续推动监管评级，实施分级分类监管；丰富监管工具，探索制定合作机构黑白名单制度，堵塞行业监管漏洞；推动监管联络员制度，督促机构完善公司治理及内控体系，守住风险防范及合规的第一道防线；加强监管信息科技建设，提升监管前瞻性、灵敏性、精准性。

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