因和支行长熟悉，男子冒用18人身份骗贷160万元；业内人士：人脸识别让骗贷很难

每经记者 谢婧    每经编辑 易启江    

支行行长做内应，他冒用18个人的身份向银行贷款，甚至经常在一天里利用两个人的身份骗取贷款。

根据陕西省靖边县人民法院近日公布的刑事判决书，名为杨军的男子与陕西靖边农村商业银行（以下简称为“靖边农商行”）夏都支行当时的行长张靖宏相熟，随后利用张靖宏关系，以亲戚、朋友的名义编造“养羊、种树、修房子”等虚假事由向靖边农商行申请借款10笔，共计贷款本金160万元，并许诺给提供借款身份的人使用1万至5万不等的借款。

记者发现，此次并非靖边农商行首次被骗贷。此前也有人利用类似的手法骗取该行620.9万元。

对此，光大银行金融市场部分析师周茂华认为，农商行骗贷事件中银行工作人员违法违规行为，背离了银行职员职业操守，损害了储户利益，在一定程度上也反映了银行内部管理存在漏洞。

男子骗贷160万 当时的支行长现仍在逃

杨军与陕西靖边农村商业银行股份有限公司（以下简称为“靖边农商行”）夏都支行行长张靖宏通过贷款认识并熟悉。

随后杨军因投资生意需要资金周转，利用张靖宏的关系，以亲戚、朋友的名义编造“养羊、种树、修房子”等虚假事由向靖边农商行申请借款10笔，共计贷款本金160万元，并许诺给提供借款身份的人使用1万至5万不等的借款。

有张靖宏在银行做“内应”、并许诺给他人“好处费”的情况下，杨军在骗贷路上更加肆无忌惮。其于2015年至2017年期间，疯狂借用共18人的身份进行贷款。

值得一提的是，杨军经常在同一天利用两个人的身份进行贷款。比如2015年2月9日，以杨某甲名义贷款15万元；同日，以郑某某、樊某某名义贷款15万元；2015年11月6日，以杨某庚、段某某名义贷款20万元；2016年12月22日，以石某丙、张某丙名义贷款49.5万元，其中杨军使用20万。

最终，法院认为，杨军采用借用他人身份的方式，虚构贷款用途，以欺骗手段骗取靖边农商行160万元的贷款，且不能按期偿还，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。

根据杨军辩称，指控数额中有10万元并非其使用，但其未提供相应证据佐证，故该辩解法院不予采纳。法院根据综合考量，一审判处杨军有期徒刑一年二个月，并处罚金20000元。

而据判决书显示，张靖宏目前仍在逃。

该农商行并非首次被骗贷

事实上，这并非靖边农商行首次被骗取贷款。另一份判决书显示，2013年至2015年期间，李巨昆因个人经营需要资金周转，编造养殖、种植等虚假借款用途，通过靖边农商行人民路支行行长张海深，以其名义或他人名义向靖边农商行申请30笔贷款，借款总额620.9万元，其中通过李巨旋办理了25笔，涉案资金475.9万元。

李巨昆用上述贷款用于投资陕西省XX队项目和巨鑫建筑有限公司项目和开支、个人贷款清缴利息、靖边县农商银行倒贷等支出，致使贷款不能按时归还，给靖边县农商银行造成重大损失。

2018年6月，靖边农商银行报案称，李巨昆在靖边农商银行人民路支行涉嫌骗取贷款，逾期未偿还本金及利息，给靖边农商银行造成严重损失。2018年9月11日，靖边县公安局对李巨昆涉嫌骗取贷款一案立案侦查。

最终，陕西省靖边县人民法院一审判决李巨昆犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币10万元。李巨旋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币5000元。

与上述案件相同，都是犯罪嫌疑人通过与银行内部人员相识并熟知，然后利用虚假身份，编造虚假贷款理由向银行进行骗贷，最终无法补齐贷款漏洞才致案发。

有银行工作人员告诉记者，目前办理贷款都需要严格的人脸识别及身份认证，想要利用虚假资料骗取贷款并不容易。

业内人士：提升监管效率，提高违法违规成本

据了解，为了保障银行信贷资金安全，银行一般实施“贷款三查”制度，即：贷前调查、贷时审查和贷后检查。但在中小银行、地方农商行中，骗贷案件时有发生。

对此，光大银行金融市场部分析师周茂华认为，农商行骗贷事件中，银行工作人员违法违规行为，背离了银行职员职业操守，损害了储户利益，对银行的声誉构成严重负面影响，在一定程度上也反映了银行内部管理存在漏洞。

他表示，从以往案例和管理层检查情况看，部分中小银行存在内部管理制度不健全，内部业务流程不规范，治理不到位，业务员素质参差不齐等问题，考核机制不够合理，以及相关违法违规成本不够高。

周茂华认为，从中小银行长远健康发展看，要强化监管和市场约束，提升监管效率，提高违法违规成本。此外，还需加快理顺股权结构，健全中小银行管理制度规则，规范业务流程，压实各方主体责任，加强员工培训，根据实际情况建立合理考核机制，提升内部治理效能，培育合规依法开展业务，切实保护客户合法权益，维护银行良好市场声誉的企业文化。

封面图片来源：摄图网