陆金所财富管理智能化全面布局

　　2018年，整个金融行业正处于理性回归的时期，合规有序为行业提供了更长远稳健的发展轨道。在未来可期的背景下，如何抓住金融科技攫取这一风口成为各家竞争的关键点。中国平安孵化的金融科技独角兽陆金所，今年全面布局财富管理智能化，金融科技力量已经成为其出色的核心竞争力。

升级KYC系统，从被动拦截到精准服务

早在2015年，陆金所就率先推出陆金所投资者适当性管理体系（Know Your Customer ，简称KYC系统），在投资者精准画像上进行技术研发与布局。日前，KYC系统已正式推出4.0版本，让KYC系统不仅能避免投资者购买不适合的产品，更从投资者服务层面向“千人千面”个性化服务迈出一大步。

此次升级，在原有KYC3.0主客观两大维度评估用户主观风险偏好和实际风险承受能力外，KYC4.0不仅可以通过完善客户画像标签及机器学习模型搭建，以客户为中心进行金融服务全方位画像，实现不同客群精准服务和合格投资者识别，还可以利用更多客户行为数据，从客户财富实力、产品偏好、行为偏好、触达方式等维度补充完善客户画像，通过统一设计标签，进行数据分析及客群挖掘。与此同时，陆金所建立的机器学习体系，精准识别客户潜在财富管理需求，预测投资者是否能够达到合格投资者标准，实现精准服务。

不为炫技，以客户体验为中心

“金融科技不能为技术而技术，”陆金所平台科技总监卢峻如是说，“金融科技需应用在三个层面：提升风险管控、强化账户安全保障、提高用户体验。”没有炫技，也没有跟风，陆金所一直以来踏实围绕安全与用户体验，深度挖掘其KYC系统，使其成为智能服务客户的神器。

今年，陆金所还宣布成立AI实验室，聘请首席科学家，专门研究可应用的人工智能新科技，意在把更多人工智能领域的前沿技术应用到中国150万亿的财富管理市场。在这个实验室里，平台机器人正在不断完善，未来在与平台机器人的沟通过程中，客户不仅可以了解目前的市场状况、产品特色，还可以借助数据分析能力预测市场与产品的未来表现。

据悉，陆金所目前拥有不同层级的用户群体，中高端客户是未来市场发展极为重要的一部分。据陆金所联席董事长兼CEO计葵生透露，其中约一半都来自百万级客户，所以如何匹配这部分人更高的投资诉求，也是对平台不断优化投资策略的更高要求。凭借AI、大数据、区块链等高精尖技术，未来陆金所不断创新，用数据了解客户，用科技服务客户。