像董秘这样的高危职业已很多，但很少人懂得自我保护……

被骂、被罚、还被传挨打，随着董秘被市场划为“高危”行业，董责险也渐渐进入了上市公司的视野。事实上，除了上市公司高管有专属保障计划外，普通的职员、特殊职业工作者也有相关职业责任保险（下称“职责险”）。

但从目前来看，一方面各行各业对职责险有需求，另一方面职责险又陷入“叫好不叫座”的尴尬境地。

那么，都有哪些职业有专属的职责险？这些职责险都承担着什么角色？为何又陷入“难叫座”的境地？小编帮你梳理梳理。

产品多，范围广

目前，国内已有很多岗位都有相关的职责险了。

医疗责任保险：转嫁医院提供医疗服务过程中面临的医疗过失、医疗事故等职业责任风险。

律师责任保险：转嫁律师职业服务中发生的下切疏忽行为、错误或遗漏过失行为所导致的法律赔偿。

建设工程设计责任保险：转嫁建设工程设计人因设计上的疏忽或过失而引发工程质量事故造成费用损失或应承担的经济赔偿。

董监高责任保险：转嫁因公司董事及高级职员的失职等不当行为、过失与疏忽（不包括恶意、违背忠诚义务等行为）被追究其个人赔偿责任所支出的有关法律费用等。

长安责任保险相关负责人表示，职责险主要是为某一领域、保障从业资质条件有一定要求的职业人员在提供职业服务过程中，因疏忽或过失，导致接受职业服务的客户人身伤亡或财产损失。

他提醒，投保职责险的相关从业人员要有相关领域从业资格证。

职责险涉及面广，发挥作用大。以医责险为例，安达保险金融责任险总监周一芳表示，投保医疗机构责任险，对于医疗机构以及医疗行业来说，可以转嫁执业风险并减轻财务负担；对患者而言，可简化纠纷程序并获得相应的商业机构补偿；最为重要的是对社会发展而言，医疗责任保险有利于缓解社会矛盾，维护社会稳定。

为了承担高风险工作人群的职业困扰，职责险做到了未雨绸缪，这一产品正在各种特殊的行业被推广。

高风险职业人在“裸奔”

既然能转嫁执业风险并减轻企业财务负担，职责险岂不是备受企业和职业人追捧？

然而，并没有！先来看看两组数据：

1、全国有11万余家医疗机构参加了医责险，与我国医疗卫生机构百万级的数值相比，该险种的投保率仅占10%左右。

2、在国内上市公司中，目前投保董责险的多为在境内外同时上市的大型金融企业，投保比例不足10%。

也就说，九成以上的医生和董秘还处在“裸奔”状态。

周一芳表示，中国传统的医责险主要是绑定医院而非个人。从目前承保投保方式看，依然以各地卫计委推动，统筹辖区公立医院统一采购安排。

与国内的职责险多为由机构统一自主投保相比，发达国家的职责险，多为强制性保险。

如购买董责险成为海外上市公司高管决定是否加入公司董事会的先决条件。在美上市的企业一般都会通过投保董责险来转嫁风险，投保率高达90%以上。

完善法律环境

虽然职责险有着很强的针对性，但是这些险种的推广情况并不理想。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示，责任险的发展有赖于相关法律法规制度的完善，并得到广泛的遵守和执行。

目前，如果出现了责任风险，要么法律没有明确规定，要么规定责任较轻，行业或从业者的过失成本较低，转嫁风险需求不高，因此对投保职责险也没有很大的动力。

中汇保险经纪责任险业务中心总经理于国泉表示，目前，各保险公司在承保职责险业务过程中，普遍存在对业务风险的测算缺乏数据支持、无法科学地厘定费率等情况。职责险信息共享制度也待建立，如事故数据共享、建立数据查询体系等，实现共同发展。

同时，个人和企业的法律维权意识和风险意识有待提高。长安责任保险相关负责人表示，只要人人都意识到自身随时随地都处于可能承担赔偿责任的风险中，职责险发展的春天才会真正到来。

对于未来职责险的发展趋势，美亚保险特殊金融险负责人周以诺也认为，从整体发展来看，职责险未来前景很乐观，预计市场将快速增长。

一方面，一些政府和行业协会推动统保项目的落地是增量的来源；另一方面，“一带一路”倡议下，越来越多的中方企业与外方合作，外方企业有足额职责险的需求，势必推高该险种保费规模。

上海证券报 陈婷婷

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