郑州组合贷“业务”受冷遇 对当地楼市提振作用难显

每经编辑 陈小雨

每经记者 王杰 发自北京

备受关注的郑州住房公积金“组合贷”新政，6月16日正式接受购房者申请。

当新政并没有受到热捧。据河南当地媒体《大河报》报道，郑州组合贷首日遇冷，市民排队咨询但无一人申请。

郑州住房公积金管理中心信贷管理处处长陈建功在接受《每日经济新闻》采访时也坦言，至今未收到购房者申请组合贷。

对于组合贷遇冷的原因，他表示，从选房、交首付、办贷款需要一定的时间，这些业务并不是一天能办完的。购房人不一定在第一时间知道“组合贷”的政策，随着时间的推移，知道的人会越来越多。

他进而分析，公积金贷款占比整个个贷业务的20%不到，所以和提振楼市没有必然联系。

建业地产内部人士也向本报记者透露，目前对郑州房地产市场影响最大的，是购房者的心理预期。改变购房者的心理预期，要政策的叠加，从量变到质变。不可以因为一个政策，出现大放量的成交。

郑州组合贷“业务”受冷遇

“组合贷”是指老百姓在买房时，既申请公积金贷款，又申请商业贷款。在郑州实施的“组合贷”政策最高可以贷款７０万元，首套房首付三成，二套房要首付四成。其中公积金贷款部分，最高不超过４５万元，商业贷款部分，最低不低于５万元。最长还款期限３０年。

据了解，同意开展“组合贷”业务的银行，只有中国建设银行百花路支行和中国银行陇西支行。目前郑州全市有１００多座楼盘可申请“组合贷”。

陈建功告诉《每日经济新闻》记者，能否实现组合贷，主要取决于看楼盘是否是银行的准贷项目。目前合作银行只有两家，所以准贷项目就没有覆盖到全市。

据了解，“组合贷”与利率计算并没有关系，公积金贷款和商业贷款仍然执行各自不同的利率，目前公积金5年以上是4.5%，商业贷款则由银行在基准利率的基础上，决定上浮还是打折。

陈建功表示，目前政策的制定还主要针对刚需群体，能办理组合贷的人，首先能办理公积金贷款。“由于二线城市贷款额度稍微偏高，如果房价低的话，直接用公积金贷款，就不需要组合贷款。有这项业务，说不定有些购房人就需要。”

河南房地产业商会常务副会长兼秘书长赵进京算了一笔账，一套总价为71万的房子，首付三成21万，余下50万，20年还款期限。如果选择全部用商业贷款，贷款利率上浮20%，20年还款期限还款总额达到993297元。如果运用组合贷，公积金贷款30万，商业贷款20万，20年还款期限，还款总额达到854772元，共省下13.85万元，每月还款省下近600元。

难以提振郑州楼市

即便是有这样的利好，但多位业内人士均表示，对郑州市楼市提振作用不大。

根据克而瑞郑州机构提供的数据，5月份郑州商品房供应93.86万方，环比上涨27.02%，同比下降10.34%；成交67.98万方，环比上涨0.90%，同比下降24.71%，供求比1.38；成交均价为9913元/㎡，环比下降5.42%。

郑州当地一位业内人士表示，5月份的市场量升价跌，一些大开发商都在跑量。

建业地产内部人士告诉《每日经济新闻》记者，郑州在今年上半年有些楼盘在降价和变相降价，但是不太明显，郑州市场有很大的刚需购房者，但是市场观望情绪浓厚。

而据《大河报》报道，郑州市各大银行首套房贷款利率普遍在基准利率基础上上浮20%到30%，放款时间在两个月左右。其中中国银行、交通银行、工商银行等首套房贷款的基准利率都上浮20%以上，放款时间不确定。

上述建业地产内部人士表示，限贷政策比限购政策更具杀伤力。影响市场的不仅仅是政策方面，更多是心理预期造成的，改变购房者的心理预期，要政策的叠加，从量变到质变。不可以因为一个政策，有极大放量的成交。即便是限贷、限购全取消，目前的市场环境也不会有大的变化。

在陈建功看来，公积金贷款占比整个郑州信贷市场的20％不到。公积金在郑州的规模还是有限的，公积金中心也一直在扩展工作，争取把更多的单位职工纳入公积金范围当中，但毕竟没有全面覆盖。

他说，有些购房人不是在职职工，目前个体工商户大部分没有交公积金，进城务工人员也不一定交公积金，所以组合贷的政策和郑州楼市的提振没有必然联系。