“反内卷”走向制度化，揭开银行人奋斗的“AB面”：董事长看到努力，一线员工却在熬“隐性加班”

每经记者｜刘嘉魁    每经编辑｜杜宇    

近日，审计署发布《国务院关于2025年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》，报告当中首次公开披露2家国有银行、1家金融控股公司“内卷式”竞争导致的存贷款规模注水问题，引发行业关注。

与此同时，国家金融监督管理总局吉林监管局发布公告，将聚焦"卷存款""卷贷款""卷费用"三大领域，重点整治银行利息"价格战"、违规返佣、保险"报行不一"及盲目砸费用冲规模等乱象。这意味着金融业"反内卷"正式迈向制度化。

事实上，银行业的“内卷”一直被频繁提起，而背后的“加班”讨论由来已久。2025年年报季期间，一家头部股份行董事长在业绩发布会上将“员工很少准点下班”视为企业文化与敬业精神的佐证，这番言论随即在舆论场引发巨大争议。

《每日经济新闻》记者（下称“每经记者”）走访数十家银行一线网点后发现，与高层口中的“敬业”叙事截然不同，基层员工的真实体验是疲于应付各种“隐性加班”。西部地区某国有大行二级分行对公客户经理坦言，下班后的客户电话和线上会议不断，休息时间被切割得支离破碎，“更让人疲惫的是还有大量流于形式的培训和会议”。

同区域另一家国有大行个人金融部负责人则描述了更为具体的场景：“每周两个营销日不能占用工作时间，明摆着就是冲着周末来的。”他回忆，一次省分行视频会议从下午两点开到五点半，行长最后反问“为什么放在工作时间”，此后，所有会议便统一挪到了下班后或周末。

某城商行总行资管部人士则直指制度性症结：“层层加码严重。上面给两天交报告，传到基层就变成了今晚必须交。个别领导看不得员工准时下班，被批几次后，大家索性上班摸鱼、下班装样子。”

这些来自一线的声音，拼凑出银行业加班问题的复杂图景：不只是工作时长的问题，更牵涉考核机制、管理文化和行业转型等多重维度。在“反内卷”浪潮持续推进的背景下，基层员工的真实处境究竟如何？

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 “隐性加班”成内卷高频词

提到内卷，不少银行人提到了“隐性加班”。

前述国有大行对公客户经理的描述颇具代表性：下班后的客户电话、线上会议，将休息时间切割成碎片。这种“随时在线”的状态，让许多银行人感到身心俱疲。更令人无奈的是那些“为了完成任务”而组织的会议和培训——冗长、重复、缺乏干货，占用休息时间却收获寥寥。

这种现象在银行业普遍存在。有受访者透露，某些支行的会议可以从下午五点半开到晚上八点，内容无非是重复晨会已经讲过的话术、复盘当天并不复杂的业务、传达上级行层层转发的文件。“开完会脑子都是空的，只记得又坐了两个半小时。”一位不愿具名的柜员这样描述。

有资深银行业研究人士向每经记者分析指出，“隐性加班”和形式主义加班的大量存在，本质上反映了部分银行管理机制的粗放。当考核指标无法精准衡量工作实效时，管理者和员工都容易陷入“用时长证明努力”的误区。该人士认为，解决这一问题的关键不在于否定加班本身，而在于区分哪些加班是真正必要的、哪些是可以通过优化管理消除的。

也有从业者给出了积极案例。某农商行营业部业务主管表示，一线网点的加班情况相对可控：“我们网点加班不太多，毕竟接送库时间比较固定，相对规律一些。加班与否主要还是根据客户流量与当日业务复杂程度来决定。”这说明，合理的流程设计和岗位特性，完全可以避免“常态化的过度加班”。

 加班为何成常态？

如果说“隐性加班”是表象，那么考核机制的压力传导则是深层根源。

前述城商行资管部人士用“层层加码”四个字概括了问题的核心：“上面要求的报告报表，给两天时间交，中间经过多个管理层级传递，到基层可能就是当晚就要。”这种时间压缩的传导机制，使得基层员工始终处于“救火”状态。

更让从业者感到疲惫的，是那些“无聊无效且花里胡哨的PPT”。有受访者反映，一些上级行对汇报材料的格式、页数、美观程度提出了高要求，却对内容的实质价值关注不够。这种“重形式轻内容”的要求，大量消耗了本应用于业务拓展和客户服务的时间和精力。

业绩压力则体现在更具体的场景中。“上班搬砖，下班摆摊宣传营销”——这并非夸张的描述。多位受访者向每经记者证实，每逢季末、年中、年末，银行网点周边的社区、商圈常常出现“银行摆摊”的景象。存款送礼、信用卡开卡送礼品、理财讲座邀约等，这些营销活动大量占用员工的非工作时间。

前述银行业研究人士在分析这一现象时指出，考核层层加码的根源在于银行业长期形成的“规模导向”思维。当上级行以下达高指标为能事、下级行以完成指标为唯一追求时，压力便不可避免地层层传导至基层。该人士认为，破解这一困境需要从考核机制的根本变革入手——从“唯指标论”转向对服务质量和客户满意度的综合评估。

“反内卷”浪潮下的变化

2025年，银行业“反内卷”行动从广东发起，迅速蔓延至全国多地。上海、广东、浙江、安徽等地银行业协会密集发布自律倡议，呼吁辖内银行机构跳出低水平价格战。工商银行、兴业银行、平安银行等纷纷将“反内卷”列入工作重点。

这场自上而下的行动，给基层员工带来了哪些变化？

前述国有大行对公客户经理向每经记者表示，政策出台后，一些明显不合理的加班要求确实有所减少。“比如以前经常有下班后临时通知的会议，现在少了一些。省分行也强调要提高会议效率，不能随意占用员工休息时间。”

一位在城商行从业十年有余的人士用自身的经历道出了最直观的变化：“以前季末冲量，光是填各种进度表、报各种数据就得熬到半夜，现在行里砍掉了一半以上的临时性报表，腾出来的时间可以真正去跑客户、做尽调。”

随着监管叫停“卷费用”“卷价格”，他坦言基层终于不用再纠结于“别人家返多少我返多少”的无底洞式比拼，“现在可以把精力放在研究客户的真实需求和风险匹配上，这才是银行人该干的事”。

另一位在股份行工作的柜员则从工作氛围的角度给出了不同的感受：“无效加班少了很多。”随着部分机构开始试点弹性工作制和结果导向考核，干完活就能走的底气让她反而比以前更专注，“以前下班坐那刷手机耗时间，现在节奏紧凑效率高，身体累但心里不委屈”。

这些一线体会表明，反内卷正在做一些减法之外更有价值的加法：把无效的消耗减掉，把专业的分量加上去。反内卷的价值不在于消灭加班本身，而在于让每一分钟的工作都指向真实的业务价值——当形式主义被剥离，银行人才能真正把专业能力用在刀刃上。

某股份制银行办公室人士的反思或许更具建设性：“反内卷不是说不加班，而是说不加没有意义的班、不加形式主义的班。”他举例说，自己手头有事就加，没事到点就走，“领导也不会说什么”。他认为，关键在于建立一种共识——加班应该服务于实际工作需要。

 人海战术逐渐消退

与加班讨论相呼应的，是银行业人员结构的深刻变化。

2025年年报数据显示，37家上市银行员工总数较上年增加6505人，增量低于2024年，实现增员与减员的银行数量大致相当。新增人员主要集中在业务营销、信息科技等领域，而可替代性较强的岗位如柜员、安保、电话客服等则在持续优化调整。

这一组数据背后，反映的是银行业的深层命题：在净息差收窄、利润增速放缓的新周期下，人力成本的投入与产出正在经历重新匹配。

前述银行业研究人士向每经记者分析指出，当前银行业的人员结构调整本质上是在向“精兵简政”方向演进。一方面，数字化和AI技术的应用替代了部分重复性岗位，这是不可逆的趋势；另一方面，业务营销、科技人才等关键岗位仍在持续增员，说明银行在“减人”与“增人”之间进行的是结构性调整，而非简单的规模收缩。

该人士进一步指出，这场调整的核心逻辑在于效率。过去依靠人海战术、拉长工时换取业绩的做法，在息差收窄和科技赋能的背景下已经难以为继。银行真正的竞争力，不应体现在员工是否“很少准点下班”，而应体现在如何在合理的工作强度下创造出更大的价值。

有受访的一线员工对此表示认同。“我们并不排斥加班，我们排斥的是无效加班。”前述股份制银行办公室人士的话颇有代表性，“加班时间的工作必须更有效率和质量，因为你在用最宝贵的时间来工作。”

业内建议：减少冲量类指标

回到文章开头的问题：银行业需要怎样的工作生态？

客观来看，当前银行业的工作强度有其历史和行业成因。国内银行业承担着广泛的社会服务职能，网点覆盖面广、服务时长较长，这是与欧美银行业不同的发展阶段决定的。但发展阶段不同，不等于应该对“为加班而加班”的形式主义问题视而不见。真正值得追求的，不是延长工时，而是提升效率。

前述股份制银行办公室人士的思考值得借鉴：“不能把加班搞成一种文化，那个方向是错误的。工作一定要高效、高质量，然后要有条理、有计划。”他同时强调，当工作需要时，加班是责任心的体现，“但坐在那儿纯耗时间，则毫无必要”。

银行业研究人士则从制度层面提出了建议。他认为，解决银行业加班问题的关键在于三个层面的变革：一是考核机制的优化，减少短期冲量指标，增加客户满意度、资产质量等长期价值指标；二是管理文化的转变，从“看时长”转向“看实效”，杜绝形式主义加班；三是科技手段的应用，将重复性、低价值的工作交给系统和AI，释放人力去做有温度的客户经营。

对于整个行业而言，“反内卷”也好，考核改革也罢，都不是一蹴而就的过程。正如业内人士所言，如何让考核机制告别“唯指标论”，让服务回归金融本源，让创新真正贴合市场需求，需要时间和实践的检验。

而对于那些身处一线的银行员工来说，一个更加理性、可持续的工作环境，或许才是他们真正期待的“护城河”。这不仅是银行员工的期待，更是整个银行业迈向高质量发展的必由之路。

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