存3个月错点成存1年，提前取款利息归零还要赔2000美元！最近被疯抢的“高息”存款，要小心“违约条款”

每经记者 赵景致    每经编辑 王月龙 廖丹    

近期，随着“跨境理财通”2.0版本正式上线，“南向通”中多家香港地区的银行推出新开通奖励，1个月期限的美元定存年化利率10%，一年期的也能达到4.45%，可谓是吸引力十足。

据每经网此前报道，在深圳的部分银行网点，出现了预约排队开户的盛况，有理财经理表示，“有很多的客户来咨询，前来预约开户的客户已经排队排到4、5月份了。”

高息存款固然“很香”，但你可别一股脑儿往里冲，毕竟，与我们平常在六大行等银行机构购买的存款产品相比，南向通中销售的存款并不完全一样，例如，关于提前支取的约束就要严格很多，投资者一不留神就容易“踩坑”。

图片来源：视觉中国

那么，通过南向通购买的定期存款能提前支取吗？如何操作？怎么避免“踩坑”？近日，每经记者深入一线走访，告诉你购买这些存款，到底需要注意啥……

提前支取不仅没有利息

还需缴纳罚款

“香港定期存款提前支取，竟然罚息这么多！”

在某社交平台上，一位储户分享了自己想取消12万美元定期存款，却被告知要收取近2000美元违约金的经历。

“本来自己的12万美元想定存3个月，于是在手机银行上购买了，但不小心选错买到了一年期的。我马上去银行柜台问，能不能修改，银行说改不了，只能取消原来的订单。”她说。

但取消要订单被收取近2000美元的手续费（违约金）。“幸亏这笔钱不着急用。”无奈，她只能作罢。

香港定期存款虽“香”，但该储户也提醒，存之前一定计算好这笔钱什么时候要用。

而在跨境理财通上购买定期存款，若是要提前支取，是否会有费用？

中银香港工作人员表示，若酌情允许客户在到期前提取有关定期存款，客户将不获得任何利息，并且需要按照下列计算方式缴付手续费（取其高者），最低手续费为港币200元：

1.定期存款本金×（最优惠利率–定期存款年利率）×尚余到期日数/一年总日数。

2.定期存款本金×（同业拆息拆出利率–定期存款年利率）×尚余到期日数/一年总日数。

（注：最优惠利率、同业拆息拆出利率将按该行不时公布的利率为准。）

截图来源：中银香港

此外，工作人员表示，如果取消定期的话，需要客户必须亲自来到香港的分行办理。

不过，另一位中银香港的工作人员对记者表示，如果没到期是不可以提取的，“开户后，可以问一下香港这边的客户经理，是否可以为还没有到期的定期提前取款，正常就是不可以的，需要到期才可以取走定期存款。”

该中银香港工作人员表示，如果开通南向通账户，会有香港的客户经理与客户联络，到时候可以跟客户经理确认是否可以提前支取，可以的话，也需要客户经理计算一下，收什么手续费、收多少。

信银国际工作人员表示，如果做了定期，提前拿走不会有利息，且有一些罚息。“不像活期那样随便拿走，它是一个固定时间的。”

记者注意到，该行官网显示，若定期存款到期前提取，则会取消所有利息（包括储蓄利率）另加罚款，罚款金额按照以下方程式计算：定期存款本金×定期存款利率×（尚余到期日数/一年总日数）。

截图来源：信银国际

中信国际工作人员表示，如果原本存了10万美元一年期定期，若存7个月后需用钱提前取出，还剩5个月没到，剩下的5个月需要按照当时定存的年利率乘以本金，算出这5个月的利息作为罚款，“需要将剩下期限的利息付给银行，此前7个月的利息也是不会得到的，到时候大概就是这样计算，所以您的本金是会有亏损的。”

根据3月18日信银国际的利率，当日该行一年期美元定存利率为4.6%，若上述计算方式，若存10万美元，提前5个月提取罚款约为1900美元。

招商永隆银行官网同样显示，除该公司按酌情决定外，未到期的存款不可提取。提取未到期的存款将不获计给利息，及可能须收取费用，金额由该公司决定。

深圳建行：提前支取利息按活期计算

如果手里有一笔美元，在深圳存定期，提前支取情况如何？建行深圳一支行工作人员表示，如果是美元普通定期存款，提前支取的话会按照活期计息，和人民币普通定期存款一样，不过人民币有可转让大额存单，提前用钱可以转让，减少利息损失。

“人民币存款的话，我们现在有大额存单，大额存单是可以转让的，如果要提前用钱的话，可以通过建行的转让平台把它转让出去，就可以不用按活期计息了。”建行工作人员表示，大额存单转让需要有客户承接，可能需要把利息让一让，应该很快就会转出去。此外，工作人员表示，大额存单同样也可以提前支取，但支取也是按照活期利率。

值得注意的是，此前，内地银行有“提前支取、靠档计息”的存款产品，目前内地的各家银行定期存款提前支取，则均按照活期计息。

据悉，“靠档计息”存款产品全称是“定期存款提前支取靠档计息产品”，收益会根据存款时间分段计算利率。客户与银行签约，协定存款金额并允许提前支取，存款利息按照与实际存款天数最接近的存期利率向下靠档计息。

不过根据国有六大行公告，2021年1月1日起，已经调整了这类产品提前支取时适用的计息规则，计息方式由“靠档计息”调整为“按照支取日银行活期存款挂牌利率计息。”

建行一工作人员对记者表示，此类产品早就取消了，“其实那种是不合规的，已经被叫停了，现在各家银行全部都下架了。”

记者|赵景致

编辑|王月龙 廖丹 杜恒峰

校对|孙志成

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