新规落地行业变局临近 支付机构谁占先机

记者 宋钦章

2023年11月24日，支付行业等待许久的《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）在国务院常务会议上审议通过，将于2024年5月1日起施行。这也意味着，支付行业将正式迎来“基本法”，进入一个崭新阶段。

合规化与强监管仍然是支付行业的主旋律。《条例》进一步厘清了支付产业各方权利义务和责任边界，赋予监管部门依法行政权力，有力夯实行业规范健康发展的法治基础。同时，《条例》明确“未经批准不得从事依法需经批准的其他业务”，适当放宽支付机构的展业范围，保留了支付机构在服务中开拓创新的可能。

行业变局临近，支付机构纷纷向《条例》靠拢，聚焦支付主业，坚持合规经营，创新服务效能。作为国内领先的第三方支付企业，合利宝充分利用所属集团仁东控股（股票代码：002647）的科技平台优势，以第三方支付服务为抓手，向外输出行业解决方案，进一步提升实体经济服务能力，以争取在新阶段抢占发展先机。

行业变局：发挥牌照优势，回归支付业务本源

《条例》以国家立法形式，明确了支付机构设立条件并严把准入关，实施“先证后照”管理，并再次强调开展跨境支付服务须持有国内支付牌照。支付牌照在保持存量的情况下，稀缺性进一步显现。

从过往的支付机构收购案例来看，具备互联网支付、银行卡收单的支付牌照更受市场青睐，不乏亿元级别的成交记录。

以合利宝为例，其支付牌照业务类型包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单，业务范围覆盖全国，并具有跨境人民币业务资质，是支付行业资质较全的稀缺牌照。同时，自2013年成立以来，合利宝已积累形成了较完整的支付服务生态，合作商户规模居行业前列。据“支付百科”统计的支付机构月度交易量排名，合利宝自去年保持行业前5。根据2022年年度报告，合利宝2022年全年取得营业收入16.03亿元。

《条例》强调支付机构服务实体经济的核心定位，明确支付机构开展业务，应当以提供小额、便民支付服务为宗旨；坚持“回归支付业务本源”，引导支付机构专注、提升服务水平，按照批准的业务类型和地域范围展业。

金融服务实体经济是中国金融领域的重要宗旨，第三方支付更不例外。以零售领域为例，除了家喻户晓的巨头外，更多的是遍布街头巷尾的小微商户，它们组成了产业的众多毛细血管，与民生息息相关，也是中国实体经济的重要支撑力量。合利宝立足于为中小微企业和个体工商户经营提供服务，提升金融科技在小微实体企业的服务覆盖面，除了解决基本的支付问题，还提供客户信息数字化、商品管理数字化、门店运营智能化等综合服务方案，呵护实体企业运行效率。

未来先机：创新数字服务，赋能实体经济

“打铁必须自身硬”，如今服务实体经济不能仅依赖支付的工具属性，更考验支付机构的综合服务能力。当前数字化转型升级成了不少企业的迫切需求，而支付自身的特点决定了它能够成为企业数字化改造的较好抓手。近年来支付服务利润增长空间受限，抓住B端企业数字化服务机遇、为客户创造价值，成了支付机构探寻的第二增长点。另外，《条例》为支付产业开展数字化创新留足空间，一方面没有明确禁止企业支付账户，另一方面对支付机构展业范围适当放宽。

甚至有业内人士认为，当前支付行业在C端服务的格局已经稳定，而B端服务的格局未来仍存在不确定性，产业格局变化、支付行业日趋规范和数字化升级趋势，都存在重塑支付行业的可能。支付机构能否适应新的市场变化，尽快完成数字化转型，将影响其未来的行业地位。

技术创新能力是数字化服务的基础。合利宝拥有独立研发的支付结算系统，以创新支付技术对各产业的生产、交易、消费、流通等环节深度赋能，已形成丰富的应用场景，在行业内具有较强的竞争优势，发展至今先后获得国家级高新技术企业认证、国家重点软件企业、中国数字服务百强企业、广东省工程研发中心、广东省2022年专精特新中小企业等认证和荣誉。

在科技创新的基础上，合利宝针对不同行业的商户，按需定制个性化的智慧经营解决方案，围绕产业支付需求，提供多元化、个性化的产品与增值服务，以满足用户经营与管理需要。为满足客户便捷化的服务需求，合利宝智能客户系统实现全新升级，能自主优化系统流程，提升人机协作水平，准确理解用户需求并解决问题，目前合利宝已搭建包括智能客服系统、人工客服等在内的全新多元化客服载体，随时对用户发起的提问做出响应。

得益于合利宝的数字化解决方案，企业客户实实在在地体验到了便捷。“支持微信、支付宝、云闪付一码搞定。”“自动生成各类经营报表，全方位掌握生意情况。”不少零售商家如是表示。

据合利宝相关负责人透露，合利宝通过支付环节帮助商家读取支付流、资金流、信息流等信息，然后通过互联网、AI、云计算等技术深度挖掘，实施数据化运营，增强商户数字化营销能力和消费者洞察能力，例如，有针对性地为客户发送活动信息，进行精准营销，实现流量变现。

目前，除了智慧零售，合利宝的业务还覆盖了金融科技、跨境、电商虚拟、航空旅游、教育等众多领域，为企业客户提供专业的支付综合服务和增值服务。

（本文不构成任何投资建议，投资者据此操作，风险自担。）