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经营策略、资产质量、配股进度……浙商银行业绩会上透露了这些关键信息

每日经济新闻 2023-03-31 17:45:09

◎浙商银行2022年度报告显示,报告期内该行实现营业收入610.85亿元,比上年增长12.14%,增速继续领先全国性股份行;实现归属于股东的净利润136.18亿元,比上年增长7.67%。

◎浙商银行的配股时间表也进一步明晰。预计5月能完成分红,争取A股配股在6月底前完成,H股的配股在今年三季度前完成。

每经记者 李玉雯    每经编辑 陈旭    

3月28日,浙商银行(SH601916,股价2.86元,总市值608.3亿元)发布了2022年度业绩。

浙商银行2022年度报告显示,报告期内该行实现营业收入610.85亿元,比上年增长12.14%,增速继续领先全国性股份行;实现归属于股东的净利润136.18亿元,比上年增长7.67%2022年末该行不良贷款率1.47%,近5年来首次同比下降。

在日前召开的业绩发布会上,浙商银行行长张荣森介绍该行经营策略时提到,今年扩营收的方向是“321”,“3”是要优先投向零售、小贷和供应链金融等小额分散资产,“2”就是要扩大绿色中收和绿色收入,“1”是要坚定不移压降存款付息率。

另外,继今年2月收到证监会核准配股的批复后,浙商银行的配股时间表也进一步明晰。“预计5月能完成分红,争取A股配股在6月底前完成,H股的配股在今年三季度前完成。”浙商银行副行长、董事会秘书刘龙在业绩发布会上表示。

去年经济周期弱敏感资产实现营收169亿元

截至2022年末,浙商银行总资产2.62万亿元,比上年末增长14.66%,其中发放贷款和垫款总额1.53万亿元,比上年末增长13.20%;总负债2.46万亿元,比上年末增长15.86%,其中吸收存款余额1.68万亿元,比上年末增长18.77%

从收入结构来看,2022年浙商银行实现营业收入610.85亿元,其中利息净收入、非利息净收入分别为470.62亿元、140.23亿元,同比增幅均超12%

《每日经济新闻》记者注意到,存款付息率进一步压降为该行利息净收入的增长奠定了基础。年报中披露,该行2022年存款付息率为2.29%,较上年下降18BP,在全国股份制银行中降幅最大。

浙商银行副行长景峰在业绩发布会上表示,2023年浙商银行存款付息率压降仍有一定空间,可以从四方面入手:一是严控高成本存款新增和到期续作,二是深化场景揽存,三是做大“流量经济”,四是以数字化为支撑,做透协同营销。

而在银行业整体息差承压的背景下,浙商银行净息差也有所收窄。2022年该行净息差2.21%,同比小幅下降0.06个百分点。为了应对息差收窄,除了在负债端优化负债结构、压降负债成本,浙商银行在资产端也主动优化和调整资产结构,减缓资产端利率下行压力。

值得一提的是,为了让银行经营能经得起风险考验,平滑周期对经营业绩的影响,浙商银行搭建起以“经济周期弱敏感资产”为压舱石的资产结构,主要包括以零售、私行、小微客户为主的“小额分散资产”,以及从行业角度出发、投向与经济周期相关性较弱的行业资产,如农林牧渔业、电力、热力、科教文卫等。

数据显示,2022年,浙商银行经济周期弱敏感资产实现营收169亿元,营收占比达28.53%;浙江省内的经济周期弱敏感资产营收占比达到33.69%,比全行占比高5.13个百分点。

“垒好压舱石的过程是循序渐进的,要平衡好长期发展和短期增收的关系,我们的远景目标是到2027年弱敏感资产营收占比达到50%左右。”行长张荣森说道。

他进一步解释道,围绕“以经济周期弱敏感资产为压舱石”,浙商银行将主要采取三个策略:

一是优先投放经济周期弱敏感资产,加大与之相配套的经营资源配置和绩效挂钩力度;

二是把经济周期弱敏感理念嵌入到风险管理和授信审批的过程中;

三是提出围绕经济周期弱敏感资产打造一流的经营体系,核心是配置好经营资源、考核资源、财务资源、评审资源、人力资源和科技资源等六大核心资源。

不良贷款率近5年来首次下降

2022年末,浙商银行不良贷款率1.47%,较年初下降0.06个百分点,也是近5年来首次实现下降;拨备覆盖率182.19%,比上年末上升7.58个百分点。

在过去的一年里,房地产行业整体处于下行趋势,个别高负债、高杠杆、流动性紧的房地产企业出现了一些信用风险,受到市场关注。

就存量房地产资产质量而言,浙商银行副行长景峰表示,2022年该行有序调整房地产客户、业务结构,房地产行业的贷款拨备率高于全行贷款拨备率,总体来看,存量的房地产资产质量是风险可控的,房地产贷款不良率与同业相比处于较低水平。

“这得益于三方面,一是房地产业务主要担保方式是抵押,2022年房地产业务抵押项下占比达86%;二是信用保证类业务,国有及国有控股借款人比例超过了一半;三是项目集中在经济发达区域,长三角、珠三角、京津冀三个区域项目余额占比合计超过69%。”景峰说道。

景峰表示,2023年该行会进一步严控在新增领域的不良发生,也会进一步加大不良资产的处置力度和拨备计提力度,做好存量风险防控和化解工作。

配股时间表进一步明晰

今年217日,浙商银行公告称,证监会批复核准该行向原股东配售约50.14亿股新股,发生转增股本等情形导致总股本发生变化的,可相应调整本次发行数量。

“当分红与再融资在时间上有冲突的时候,希望能够分红优先。”浙商银行副行长、董事会秘书刘龙在业绩发布会上表示,这次配股让位分红,也代表了管理层的决心和理念,希望向市场上传导该行持续的、稳定的分红政策。

年报显示,2022年度浙商银行向A股、H股股东每10股派息金额2.1元,现金分红共为44.66亿元(含税)。

同时,该行配股时间表也进一步明晰,“配股时间会在分红完成以后,预计5月上旬完成分红,争取A股配股在630日前完成、H股配股在三季度结束前完成。”刘龙在发布会上透露。

“关于内生性资本以及资本补充的策略,一方面是推进我行业务能够逐步向轻资本方向转变,争取内涵式的发展。我行高度关注内生性资本的增长,同时也会根据发展阶段持续地推出资本补充的计划。”刘龙表示,浙商银行还是一个成长性银行,业务储备还是比较丰富的,具有较高的成长性,后续会陆续推出新的资本补充方案。这些年来资本充足率一直都是在董事会的风险偏好之上来进行运作,是高于监管标准的。

数据显示,2022年末,浙商银行资本充足率11.60%、一级资本充足率9.54%、核心一级资本充足率8.05%,均保持合理水平。

封面图片来源:每经资料图

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3月28日,浙商银行(SH601916,股价2.86元,总市值608.3亿元)发布了2022年度业绩。 浙商银行2022年度报告显示,报告期内该行实现营业收入610.85亿元,比上年增长12.14%,增速继续领先全国性股份行;实现归属于股东的净利润136.18亿元,比上年增长7.67%。2022年末该行不良贷款率1.47%,近5年来首次同比下降。 在日前召开的业绩发布会上,浙商银行行长张荣森介绍该行经营策略时提到,今年扩营收的方向是“321”,“3”是要优先投向零售、小贷和供应链金融等小额分散资产,“2”就是要扩大绿色中收和绿色收入,“1”是要坚定不移压降存款付息率。 另外,继今年2月收到证监会核准配股的批复后,浙商银行的配股时间表也进一步明晰。“预计5月能完成分红,争取A股配股在6月底前完成,H股的配股在今年三季度前完成。”浙商银行副行长、董事会秘书刘龙在业绩发布会上表示。 去年经济周期弱敏感资产实现营收169亿元 截至2022年末,浙商银行总资产2.62万亿元,比上年末增长14.66%,其中发放贷款和垫款总额1.53万亿元,比上年末增长13.20%;总负债2.46万亿元,比上年末增长15.86%,其中吸收存款余额1.68万亿元,比上年末增长18.77%。 从收入结构来看,2022年浙商银行实现营业收入610.85亿元,其中利息净收入、非利息净收入分别为470.62亿元、140.23亿元,同比增幅均超12%。 《每日经济新闻》记者注意到,存款付息率进一步压降为该行利息净收入的增长奠定了基础。年报中披露,该行2022年存款付息率为2.29%,较上年下降18个BP,在全国股份制银行中降幅最大。 浙商银行副行长景峰在业绩发布会上表示,2023年浙商银行存款付息率压降仍有一定空间,可以从四方面入手:一是严控高成本存款新增和到期续作,二是深化场景揽存,三是做大“流量经济”,四是以数字化为支撑,做透协同营销。 而在银行业整体息差承压的背景下,浙商银行净息差也有所收窄。2022年该行净息差2.21%,同比小幅下降0.06个百分点。为了应对息差收窄,除了在负债端优化负债结构、压降负债成本,浙商银行在资产端也主动优化和调整资产结构,减缓资产端利率下行压力。 值得一提的是,为了让银行经营能经得起风险考验,平滑周期对经营业绩的影响,浙商银行搭建起以“经济周期弱敏感资产”为压舱石的资产结构,主要包括以零售、私行、小微客户为主的“小额分散资产”,以及从行业角度出发、投向与经济周期相关性较弱的行业资产,如农林牧渔业、电力、热力、科教文卫等。 数据显示,2022年,浙商银行经济周期弱敏感资产实现营收169亿元,营收占比达28.53%;浙江省内的经济周期弱敏感资产营收占比达到33.69%,比全行占比高5.13个百分点。 “垒好压舱石的过程是循序渐进的,要平衡好长期发展和短期增收的关系,我们的远景目标是到2027年弱敏感资产营收占比达到50%左右。”行长张荣森说道。 他进一步解释道,围绕“以经济周期弱敏感资产为压舱石”,浙商银行将主要采取三个策略: 一是优先投放经济周期弱敏感资产,加大与之相配套的经营资源配置和绩效挂钩力度; 二是把经济周期弱敏感理念嵌入到风险管理和授信审批的过程中; 三是提出围绕经济周期弱敏感资产打造一流的经营体系,核心是配置好经营资源、考核资源、财务资源、评审资源、人力资源和科技资源等六大核心资源。 不良贷款率近5年来首次下降 2022年末,浙商银行不良贷款率1.47%,较年初下降0.06个百分点,也是近5年来首次实现下降;拨备覆盖率182.19%,比上年末上升7.58个百分点。 在过去的一年里,房地产行业整体处于下行趋势,个别高负债、高杠杆、流动性紧的房地产企业出现了一些信用风险,受到市场关注。 就存量房地产资产质量而言,浙商银行副行长景峰表示,2022年该行有序调整房地产客户、业务结构,房地产行业的贷款拨备率高于全行贷款拨备率,总体来看,存量的房地产资产质量是风险可控的,房地产贷款不良率与同业相比处于较低水平。 “这得益于三方面,一是房地产业务主要担保方式是抵押,2022年房地产业务抵押项下占比达86%;二是信用保证类业务,国有及国有控股借款人比例超过了一半;三是项目集中在经济发达区域,长三角、珠三角、京津冀三个区域项目余额占比合计超过69%。”景峰说道。 景峰表示,2023年该行会进一步严控在新增领域的不良发生,也会进一步加大不良资产的处置力度和拨备计提力度,做好存量风险防控和化解工作。 配股时间表进一步明晰 今年2月17日,浙商银行公告称,证监会批复核准该行向原股东配售约50.14亿股新股,发生转增股本等情形导致总股本发生变化的,可相应调整本次发行数量。 “当分红与再融资在时间上有冲突的时候,希望能够分红优先。”浙商银行副行长、董事会秘书刘龙在业绩发布会上表示,这次配股让位分红,也代表了管理层的决心和理念,希望向市场上传导该行持续的、稳定的分红政策。 年报显示,2022年度浙商银行向A股、H股股东每10股派息金额2.1元,现金分红共为44.66亿元(含税)。 同时,该行配股时间表也进一步明晰,“配股时间会在分红完成以后,预计5月上旬完成分红,争取A股配股在6月30日前完成、H股配股在三季度结束前完成。”刘龙在发布会上透露。 “关于内生性资本以及资本补充的策略,一方面是推进我行业务能够逐步向轻资本方向转变,争取内涵式的发展。我行高度关注内生性资本的增长,同时也会根据发展阶段持续地推出资本补充的计划。”刘龙表示,浙商银行还是一个成长性银行,业务储备还是比较丰富的,具有较高的成长性,后续会陆续推出新的资本补充方案。这些年来资本充足率一直都是在董事会的风险偏好之上来进行运作,是高于监管标准的。 数据显示,2022年末,浙商银行资本充足率11.60%、一级资本充足率9.54%、核心一级资本充足率8.05%,均保持合理水平。
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