每日经济新闻 2023-02-22 17:51:18
每经编辑 何小桃
和男（女）朋友一起买房，一起还房贷，你愿意吗？
今天（2月22日），据媒体报道称，农业银行针对雄安购房者的商业贷款推出了一款产品——“连心贷”，主要以未婚男女朋友作为共同还款人。有工作人员表示，已有员工看到相关文件，但目前尚未出台具体操作细则。
2月22日午间，在接受每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者咨询时，雄安新区农行某业务员回答：“我们有针对未婚人群的‘连心贷’，可以让你们共同来办房贷，具体操作可以让我们的信贷人员为您解答。”
记者了解到，农行“连心贷”业务并不是雄安新区特有，别的区域也存在，记者电话咨询了该行天津支行，对方表示也可以办理“连心贷”相关业务。
“连心贷”引发关注
农行2014年文章就曾提及
近日，雄安新区首个商品房华望城面世，其配套的贷款方式“连心贷”引发广泛关注。
华望城项目建设现场 每经记者 王佳飞 摄
根据农行业务员的说法，“连心贷”是为了明确婚前财产的归属或者增强还款能力，未婚男女朋友作为共同有权人，由双方或者一方申请的住房贷款。该业务是总行的业务，由各分行进行实施。
每经小编（微信号：nbdnews）查询中国农业银行官方发现，“连心贷”并不是新鲜事物。该银行官网曾于2014年7月8日发布一篇题为《个人住房贷款“贷”出品质生活》的文章。
文章提到，该文主人公郑志了解到农业银行新推出了一种“连心贷”的房贷产品，可以加强贷款人的还款能力。未婚的男女朋友可以作为共有权人一起申请贷款，并一起作为新房的所有权人。这样的贷款产品，也可以让双方的权利和义务更加平等明晰，少了不少还款方面的压力。客观上，也能减少不少日后可能产生的矛盾。
文章称，“连心贷”指为明确婚前财产归属或增强还款能力，未婚男女朋友作为共有权人，由双方或者一方向农业银行申请的个人住房贷款。申请“连心贷”的房屋买卖合同中登载的买受人应为男女双方，所购住房应归属双方共有，既可由男女双方作为共同借款人申请贷款，也可由一方单独申请贷款。一方单独申请贷款的，另一方应作为连带责任保证人，在贷款存续期间承担连带责任保证担保。
如何界定男女朋友关系？
分手后怎么办？
值得注意的是，“连心贷”引发关注后，有网友关心分手后怎么办？
易居研究院研究总监严跃进2月22日通过微信向每日经济新闻记者表示：“‘连心贷’实际上是把未婚男女朋友作为共同还款人，其目的就是增加购房者的贷款额度、减少贷款方面的违约风险。此类事件的讨论焦点是，若是夫妻或家庭成员作为共同还款人都可以理解，但是未婚男女朋友作为共同还款人，实际上还是很容易引起大家的顾虑和质疑。”
“一些贷款的尺度过大，也和传统对于房贷方面的认知有偏差，所以很容易引起大家关注。尤其是未婚男女朋友作为共同还款人，那么若是分手或情感有问题，还款方面是有一定问题的。关键是要防范中间产生合同纠纷和违约事件，最终导致贷款出现违约，这是包括‘连心贷’在内的各类信贷产品创新所需要注意的。”
除了分手以外，还有一大争议的方向是如何界定未婚男女朋友关系？
据第一财经报道，对此，上述农行客服工作人员表示，需要男女双方提供未婚书面声明和恋人关系书面声明，银行需要留档，具体需要咨询当地办理网点。
“但从现实来看，如果某个购房者为了多贷款，那么是否就可以找中介或第三方来做共同还款人，对银行名义称是未婚的男女对象，这种风险并不是没有，如何证明是男女朋友关系，从我国家目前对于购房者婚姻状况的情况看，只有单身、结婚、离异等几种证明，男女朋友关系似乎是没有可查询渠道。即便是订婚，从法律层面上也是不存在的。”严跃进说。
那么，“连心贷”后续会不会在全国范围内推广？
据中新经纬报道，严跃进称，此类产品属于小众化的产品，所以即便是合规的，那本身也没有铺开的意义。而且类似产品很容易引起争议，估计最后也是不了了之，“铺开的可能性是不大”。
编辑|何小桃 杜恒峰
校对|王月龙
每日经济新闻综合每经APP、第一财经、中新经纬
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