每经热评｜警惕坑人“助贷” 个人信息保护需落到实处

每经特约评论员 蒋光祥

近些年不少人接到过“我这边是××银行，请问您需要贷款吗？额度30万（或50万不等）”之类的电话。作为业内人士，不难戳穿对方自称银行人员的话术。比如，反问一句“为什么不用座机打？你们分行长是哪位？”轻而易举就能让对方卡壳。但对于大部分人来说，真的会信以为真。

人们日常接到的这种电话，甚至带有银行LOGO的“钓鱼”授信额度短信，实际上都是正规金融机构之外的所谓“助贷”公司在和你周旋，最终目的就是利用信息不对称来抽成。实际上，这些贷款只要你符合资质，不需要任何助贷手段，本可以自己完成。

根据记者卧底调查，近几年国内稍具活力的一二线城市都有成百上千家助贷公司在营业，入行门槛没有，获客就是假借各种银行的正规身份，通过人海战术拨打大量电话，然后大海捞针般从中找到有贷款意向的客户。当前最常见的贷款产品无非两种：抵押贷（需要有房）和信用贷。但对于被钓上来的客户来说，中介口中的超低利息产品往往并不存在，而正常利率的产品之外，还需附加中介的高额服务费，抽成比例在贷款金额的1%到18%不等。中介为了提高成功率，往往还会PUA客户，把客户某些征信上的小问题放大，让客户相信不通过他们的“绿色通道”或者“熟人”，就会在银行审批时很难通过。如此一来，缺乏金融常识又需要资金的客户就会上钩，支付高额服务费。但对于中介来说，成本就是房租和电话费，还不用担责，“客户还不还款跟我们没有任何关系，风险是银行来承担的”，看来的确是一笔划算的生意。

需要引起各方重视的是，这些中介的电话资料从何而来？据悉，他们的名单上主要是小区业主、企业老板、有贷款记录的人，以及部分曾经通过正规渠道提交贷款申请的人。前两者多为非法交易获取，而后两者是否有金融机构“内鬼”泄露个人数据？曾有人对此做过研究，事实并非如此，而是有人通过网络爬虫等科技手段来实现非法目的，例如通过爬虫提取银行与客户之间正常短信里的关键词，来违法获取数据，甄别出目标客户，催生了消费贷、信用贷市场的泡沫。因而，虽然对个人合法数据保护越来越严，但对非法获取公民个人信息违法行为的打击还是怎么加强都不为过。否则就会面临记者调查中中介猖狂反问：“查不完的，能查完吗？”

此外，暂不论助贷公司员工冒充正规银行职员，打着正规银行旗号是否合规合法，疫情反复之下，无论是国家政策层面还是银行自身，均为扶持受到冲击的中小微企业主和个人，纷纷推出相对低息的贷款产品。而助贷公司却通过不法途径拿到客户资料，甚至通过各种包装、协助伪造假材料的方式，来实现自己“跟着老板干，年入200万”“每天笑眯眯，到手三万一”的美梦，轻则加重客户负担，重则让客户承担风险套取资金，违反银行对贷款实际资金用途的要求。实际上，当下各大小银行对于自己此类产品的宣传可谓不遗余力，只要客户有手机，会登录银行APP，均可通过提示，按步骤短信验证、人脸识别、额度测算来自助完成信用贷款的获取与发放。值得一提的是，多家银行也都在此类业务的首页有弹窗提示，与任何所谓助贷机构均无任何合作，不要因轻信而上当受骗。