清华大学五道口金融学院副院长张晓燕：财富管理服务的数字化是大势所趋

每经记者 涂颖浩    每经实习编辑 马子卿    

9月3日，上海举办的2022世界人工智能大会——AI虚拟助手赋能企业数字化服务之道论坛上，清华大学五道口金融学院金融学讲席教授、副院长张晓燕表示，财富管理服务的数字化是大势所趋，虚拟助手则可以帮助解决资产配置管理、行为偏差纠正、信任机制建立等痛点。

资料来源：世界人工智能大会官网

“我国财富管理行业近年来发展非常迅速，原因是我国的国民经济增长在过去几十年里非常稳健，个人财富不断增长，储蓄也持续增高。人民有储蓄的好习惯，所以手上的钱越来越多，对财富管理的需求也大幅增长。顺应这一需求我国的财富管理行业也发展非常迅速，目前很多企业、公司都在大力发展财富管理，导致行业竞争非常激烈。”

张晓燕认为，传统财富管理行业有三大痛点：一是我国有大量的投资者，普通的投资者缺乏财富管理的相关知识与技能；二是普通投资者作为一个个人有很多心理或者行为上的偏差，心理偏差产生了投资行为的偏差，最后是很可能就会导致收益不如人意；三是信任机制难以建立，传统的投资经理给出的建议不够个体化，这种情况下投资者就没有办法及时准确地遵从投资顾问给出的投资建议和行为纠偏的引导。

“上述三个业务痛点都有相应的AI数字化解决方案。”张晓燕举例称，以蚂蚁财富平台的智能理财助理“支小宝”为例，虚拟助手通过AI数字化建模，就可以让投资者对自己的目标收益和风险波动产生了一个直观的认知，知道自己的目标是什么，然后虚拟助手根据这个目标帮助投资者选择。据悉，在波动的市场行情下，虚拟助手可以提供及时和有针对性的投教，提醒用户追涨杀跌、频繁交易等非理性投资行为。

当日，清华大学金融科技研究院、国际权威研究机构Gartner等联合发布《虚拟助手4.0－财富管理数字化服务的前沿实践》白皮书提出“虚拟助手”概念，认为在特定的细分领域发展时，虚拟助手能结合行业的领域知识，具有更高的自动化程度和智能水平。

封面图片来源：摄图网-500369454