平安银行：房地产风险整体可控，坚持贷管并重

8月17日，平安银行（000001，SZ）披露了2022年半年度业绩报告，上半年，该行实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%；截至6月末，该行资产总额51087.76亿元，较上年末增长3.8%。

值得一提的是，对于业界关注的房地产风险，平安银行中报主动披露房地产风险，整体可控。平安银行表示，将持续加强房地产贷款的风险管控，坚持贷管并重，在坚持“选好项目”基础上，进一步突出“管好项目”，升级资金封闭管理要求，升级线上化贷后管理工具，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

风险抵补能力保持较好水平

零售和对公业务是商业银行收入贡献的两大块，从中报来看，平安银行过去半年零售和对公业绩保持稳定增长。

在谈到对于零售经营的评价时，平安银行董事长谢永林在业绩发布会上表示：“复杂的环境下，我对平安银行的零售经营指标还是比较满意的，满意度不完全体现在数据，更重要的是我们敏捷的动态调整。”

报告显示，2022年上半年，平安银行零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比为55.9%；零售业务净利润110.65亿元，同比下降5.6%，在全行净利润中占比为50.1%。同时，该行持续推动降本增效，提升资源配置的精细化水平，零售成本收入比同比下降1.54个百分点。

2022年上半年，平安银行对公业务营业收入242.12亿元，同比增长7.9%。获客及客群经营方面，2022年6月末，对公客户数56.10万户，较上年末增加5.06万户，增幅9.9%；对公开放银行服务企业客户40328户，较上年末增长33.1%；数字口袋累计注册经营用户数1085.30万户，较上年末增长33.3%。对公存款经营及成本优化方面，2022年6月末，企业存款余额23744.64亿元，较上年末增长8.4%；上半年企业存款日均余额较去年同期增长13.8%，企业存款平均成本率较去年同期下降2个基点至1.95%。

资产质量方面，6月末，该行不良贷款率1.02%，与上年末持平；关注贷款占比1.32%，较上年末下降0.10个百分点；逾期贷款余额占比1.46%，较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率290.06%，较上年末上升1.64个百分点，风险抵补能力保持较好水平。上半年，该行收回不良资产总额266.78亿元，同比增长34.8%。

后续将切实做好房地产贷款均衡有序投放

针对市场关注的房地产资产质量问题，平安银行也进行了详细的说明。

中报显示，平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2022年6月末，该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3413.73亿元，较上年末增加2.84亿元；该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1091.53亿元，较上年末减少115.33亿元。

其中，承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2980.20亿元，较上年末增加90.97亿元。其中房地产开发贷1057.51亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的3.3%，较上年末下降0.5个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分布在一二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1922.69亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率45.8%，96%分布在一二线城市城区及大湾区、长三角区域。2022年6月末，该行对公房地产贷款不良率0.77%。

不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金525.77亿元，较上年末减少163.28亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模421.59亿元，93%分布在一二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。

自2021年年底以来，在保交楼、房地产行业良性循环和健康发展的导向下，房地产行业整体政策环境有所缓和。

后续，平安银行将严格按照“房住不炒”大政方针，继续在落实监管要求的基础上，切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的房地产项目并购，有选择地支持具有真实需求支撑区域的普通商品住宅开发，积极参与房地产企业并购债承销与投资。

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