郑州银行2021业绩说明会直击：经营状况稳中向好，将持续加大支持实体经济力度，为投资者创造更大价值

近日，郑州银行通过全景网举行线上业绩说明会，该行行长申学清，副董事长、董事会秘书夏华，副行长孙海刚等相关负责人出席，并就公众关心的盈利状况、股价问题、未来发展规划等方面作出回应。

就郑州银行此前公布的2021年财报来看，在经受洪灾和疫情的影响之后，郑州银行仍扎实推进服务实体，走高质量发展之路，保持了健康良好的发展态势。例如，截至2021年末，不良贷款率1.85%，较上年末下降0.23个百分点；资本充足率大幅增长2.14个百分点。在支持乡村振兴上，该行涉农贷款余额734.43亿元，增长30.50%；普惠型涉农贷款余额58.25亿元，增长39.99%。

对于营收增速连续两年出现放缓，该行有关负责人在说明会上回应表示：“为降低企业融资成本，加大减费让利力度，贷款投放利率和中间业务净收入均呈下降趋势；同时受市场利率影响，本行付息负债成本上升。综合影响使得本行营业收入虽然呈现正增长，但增幅有所下滑。”

对于未来的信贷发力点，上述负责人透露，将继续坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位，积极布局科创金融、小微企业园金融等领域，持续加大对实体经济的支持力度。

资产质量显著提升 不良率同比下降0.23个百分点

公开资料显示，郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。

2021年财报显示，截至报告期末，该行资产总额5749.80亿元，较上年末增长4.96%；吸收存款本金总额3188.13亿元，较上年末增长1.46%；发放贷款及垫款本金总额2890.28亿元，较上年末增长21.46%。

盈利方面，报告期内，该行实现营业收入148.01亿元，同比增长1.33%；净利润33.98亿元，同比增长2.32%。从收入结构上来看，报告期内，该行实现利息收入为255.65亿元，较上年同比增加16.72亿元，增长7%；利息收入为28.52亿元，较上年同期减少5.15亿元，降幅15.32%，占营业收入的比例为19.27%。

另外，年报显示，2021年该行净利差为2.24%，较上年同期下降0.22个百分点，净利息收益率2.31%，较上年同期下降0.09个百分点。

针对营收增速放缓，郑州银行负责人在说明会上回应称：“为降低企业融资成本，加大减费让利力度，贷款投放利率和中间业务净收入均呈下降趋势；同时受市场利率影响，本行付息负债成本上升。综合影响使得本行营业收入虽然呈现正增长，但增幅有所下滑。”

息差、利差收窄这一问题，上述负责人回应称：“一是积极响应国家政策，多措并举让利实体经济，从而导致生息资产的平均收益率较上年同期下降；二是受市场资金成本波动影响，付息负债平均成本率较上年同期上涨。”

值得一提的是，虽然盈利增速有所放缓，但该行资产质量却得到大幅提升。报告期内，该行不良贷款余额人民币53.45亿元，不良贷款率1.85%，较上年末下降0.23个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.49%、13.76%和15.00%，较上年末分别大增了0.57个百分点、2.89个百分点和2.14个百分点。

该负责人表示：“不良率下降，因我行不断加强信用风险管理、加快不良资产处置力度，贷款质量总体保持在可控水平。”

聚焦小微振兴乡村 普惠型涉农贷款同比增长40%

去年，郑州受“洪灾”和疫情双重冲击，当地小微企业经营发展受到影响。作为本土金融机构，郑州银行积极响应政策号召、践行金融担当，为小微企业实体经济持续注入金融活血。

在本次业绩说明会上，该行负责人介绍，2021年郑州银行推出“防汛救灾应急贷款”、征信保护、延期还本付息等系列举措。包括，推进灾后重建再贷款人民币30亿元精准落地，发行创新创业金融债券50亿元等。

除了金融助力“抗洪”、“抗疫”之外，郑州银行也不忘贯彻国家乡村振兴等大政方针。

该行负责人介绍：“2021年，本行围绕农村金融服务和产品供给，加大资源投入力度，搭建农村金融服务渠道，深入乡村建设农村普惠金融综合服务点，研发手机银行App‘乡村振兴版’，推动‘线上、线下’金融服务向乡村下沉，融合农村地区金融与非金融服务，满足农村居民小额取款、转账等服务，打通老百姓金融服务的‘最后一公里’。”

从数据上看来，截至2021年末，该行涉农贷款余额734.43亿元，较上年末增加171.64亿元，增长30.50%；普惠型涉农贷款余额58.25亿元，较上年末增加16.64亿元，增长39.99%。

值得注意的是，郑州银行提出的“五四战略”，小微企业和乡村金融也位列其中。据该行透露，2021年，小微企业园金融方面，该行全力支持河南省“万人助万企”重点企业和“三个一批”重大项目，实现郑州市全部重点小微企业园全面覆盖。乡村金融方面，加大惠农服务站建设力度，着力拓展惠农客户，发行“乡村振兴卡”1.91万张。

科技助力金融服务 未来将科创金融等领域持续发力

随着金融服务形式的多样化发展，传统的拓客渠道和服务已不能满足当前需要，金融服务和金融产品也逐步融入其他生态，抑或打造和接入特定领域行业场景。

据郑州银行负责人介绍，为更精准地洞察客户需求，精细化运营客群，该行在提升客户活跃和黏性的同时，实现客群+渠道+产品的精准匹配。以收单业务为例，通过数据驱动决策的运营思路，全面搭建商户数字化经营体系，围绕商户交易数据、手续费收入与支出、商户存款等数据分析行业成本、商户成本，通过商户差异化定价策略，实现新入网商户成本整体下降3.3%，为业务可持续发展奠定基础。

前不久，相关会议指出，支持重点领域和薄弱环节融资，设立科技创新专项再贷款，人民银行提供资金支持。事实上，郑州银行早已成为科创领域的金融服务先行者，自2020年8月该行启动了科创金融“千帆计划”，并按照“一年打基础，两年有提升，三年出规模”的发展路径给予科技型中小微企业金融支持。

本次说明会上，该行相关负责人也介绍这一工作成效。据透露，目前该行支持各类型科技型企业1100余户，贷款余额121亿元，其中科技贷产品贷款余额突破10亿元，客户数达240余户，郑科贷产品规模稳居郑州市市场首位。产品体系方面，该行推出了河南省首创产品“科技人才贷”和“认股权贷款”，同时积极研发线上信用贷款产品“高企e贷”和政策性产品“专精特新贷”。

郑州银行负责人表示，将密切关注受汛情疫情影响较大的行业企业，加强房地产、地方政府债务风险的研判和准入；此外，坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展，深入推动“五四战略”和资产负债结构调整，以求不断获得规模、盈利、风险的平衡发展。

对于未来的发展计划，该行负责人称，将秉承“高质量”和“精细化”的原则，以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景，继续坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位，积极布局科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融，打造差异化、特色化发展路径，持续加大对实体经济的支持力度。

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