警惕明星代言金融产品风险，银保监会315出招：消费者要做到“三看一防止”

每经编辑 金冥羽    

近年来，随着网络技术的迅猛发展，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，一些机构邀请明星代言推广或站台也出现了问题。

想必很多人对网络金融平台“爱钱进”暴雷事件还心有余悸，爱钱进平台2020年7月被爆出无法兑付到期产品，共计80亿元，涉及近32万投资人，而爱钱进的代言人就是湖南卫视的知名主播汪涵，汪涵也因此卷入舆论漩涡，被网友猛批。

图片来源：视觉中国

在第四十个“3·15”国际消费者权益日，银保监会消保局局长郭武平再次提醒：“代言人特别是明星代言人，自身如果没有能力辨别代言产品的资质，也不了解产品的风险，可能产生宣传误导风险。”并表示，银保监会将出台专门制度，对包括明星代言金融产品在内的金融营销宣传行为进行规范，并将加大监管和处罚力度，压实机构责任。

郭武平总结了明星代言的五种金融产品类型：一是代言P2P、网贷产品等；二是代言涉嫌非法集资的产品；三是代言互联网金融产品；四是为金融产品或者平台进行宣传；五是为银行保险机构的某类产品或者整体品牌进行代言。

郭武平表示，金融产品跟一般的产品不一样，信息不对称程度高、专业性强，产品结构比较复杂。明星代言人自身如果没有能力辨别代言产品的资质，也不了解产品的风险，可能产生宣传误导风险，出现过度宣传，包括承诺高额的回报等问题。这可能衍生为消费者出现过度消费、超前消费现象，从而可能带来过度负债、暴力催收等问题。

郭武平介绍，个别粉丝无底线的追星，甚至集资为明星打榜等，被不法分子利用导致集资乱象，有的甚至造成社会、家庭问题。

基于此，郭武平提醒，消费者要提高相关意识和素养，做到“三看一防止”，避免被误导。

一看机构是否取得相应的资质。目前，银行理财产品只有银行理财公司和吸收公众存款的银行业金融机构可以代理销售，没有独立销售牌照。《理财公司理财产品销售管理暂行办法》规定，未经许可，任何非金融机构和个人不得代销理财产品。

二看产品是否符合自身的需求，特别是自身的风险承受能力。因为不同消费者的收入状况以及可支配收入、现金流不一样。在消费者购买理财产品时，往往要先做风险评估。以支付宝理财的风险测试为例，一共有十三个问题，涉及耐受风险波动、投资经验、家庭年支配收入、收入来源等等。

图片来源：支付宝

三看收益是否合理。有些产品宣传的收益率非常高，到了8%、10%，这是非常难实现预期收益的。据中国理财网，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2021）》显示，2021年各月度，理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%。

理财产品加权平均收益率走势，图片来源：《中国银行业理财市场年度报告（2021）》

“一防止”主要是防止过度借贷。“现在这样的问题比较多，最近消保局刚发了警惕过度借贷、营销误导宣传的风险提示，去年还发了警惕网络平台诱导过度借贷等的风险提示。”郭武平说。

来源：每日经济新闻综合自第一财经、中国理财网

封面图片来源：摄图网-500470853