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乌当农商行主体评级被下调上半年净利润同比下降16.55%

每日经济新闻 2019-07-29 19:43:25

每经记者｜张喜威每经编辑｜廖丹

近日，贵州乌当农村商业银行（以下简称“乌当农商行”）在中国货币网披露了2019年半年报，联合资信评估有限公司（以下简称“联合资信”）也出具了乌当农商行2019年跟踪信用评级报告。

上述评级报告显示，联合资信将乌当农商行的主体长期评级由此前的A下调至A-，评级展望为稳定；同时，乌当农商行2016年二级资本债券（4亿元）的信用评级则从A-下调至BBB+，评级展望为稳定。值得注意的是，上述评级结果基于乌当农商行截至2018年末的经营状况作出。而根据2019年半年报，该行资产总额较2018年末小幅缩水，在营业收入有所增加的情况下，净利润同比下降了16.55%。

上半年资产规模小幅缩水

截至2018年末，乌当农商行资产总额228.28亿元，较2017年末增加了15.4亿元，增幅7.23%；贷款净额155.07亿元，同比增加20.20%。2018年，乌当农商行实现营业收入7.09亿元，净利润0.43亿元，较2017年均有所增加。

联合资信表示，2018年以来，乌当农商行进行了业务部门事业部制改革，以提升业务的精细化、专业化管理水平，存款业务发展势头良好，贷款业务结构有所调整；资产负债规模持续增长的同时结构有所调整，业务逐步回归本源。

截至2018年末，乌当农商行公司存款余额84.61亿元，较上年末增长37.35%，占存款总额的51.39%，其中企业活期存款余额41.56亿元，保证金存款余额34.74亿元；公司贷款余额（含票据贴现，下同）99.02亿元，较上年末增长10.86%，占贷款总额的60.96%，其中转贴现余额16.69亿元。

联合资信认为，2018年以来，乌当农商行顺应监管形势压降投资资产规模，减小外部资金融入，同时加大同业资产配置；目前投资资产仍实现较好投资收益，但在监管政策收紧及自身监管指标限制的影响下，金融市场业务发展及盈利承压，未来资产负债规模的增长可能面临一定压力。

《每日经济新闻》记者注意到，最新公布的半年报数据显示，截至2019年上半年末，乌当农商行的资产规模为217.38亿元，较2018年末缩水了4.77%；负债规模为206.41亿元，较2018年末减少了4.88%。

去年不良贷款偏离度超130%

2018年以来，为化解信用风险，乌当农商行一方面对新增贷款提高准入标准，严控授信行业，并实行限额管理，减少大额贷款的投放；另一方面，加强贷后管理并加大不良贷款的清收处置力度，建立到期贷款清收监测台账，建立健全不良资产转让机制和抵债资产管理制度，推动不良贷款责任认定工作。

目前，乌当农商行根据不良贷款形成原因，主要采取现金回收、重组、展期、诉讼清收、核销等方式进行处置，2018年现金回收0.90亿元，重组盘活2.24亿元，诉讼清收0.93亿元，核销不良贷款1.32亿元。

此外，乌当农商行逐步将本息逾期90天以上贷款划入不良贷款，以提升贷款分类真实性，因而不良贷款规模并未明显下降。

截至2018年末，乌当农商行的不良贷款余额19.09亿元，不良贷款率11.75%，不良贷款多集中于批发和零售业；逾期贷款和关注类贷款占比分别为21.76%和5.76%；逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为131.89%，仍存在一定的偏离度。从贷款拨备情况来看，2018年乌当农商行计提贷款减值准备3.23亿元，2018年末拨备覆盖率为38.62%，贷款拨备率为4.54%，贷款拨备仍严重不足。

联合资信也表示，乌当农商行不良贷款率仍处于高水平，五级分类存在一定偏离度，贷款拨备及资本仍严重不足，由于目前不良贷款处置手段较为单一，未来回收情况仍有待观察；为化解风险资产，贷款核销及资产减值准备计提力度较大，对盈利形成持续的负面影响，盈利能力弱，考虑到贷款拨备缺口以及金融市场业务发展受限，未来盈利或将持续承压。