桐城农商行拨备覆盖率、资本充足率双双低于监管红线 主体信用等级下调为A

每经记者 张卓青    每经编辑 廖丹    

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近日，中诚信国际发布对安徽桐城农村商业银行股份有限公司（以下简称“桐城农商行”）二级资本债券的跟踪评级报告，将桐城农商行的主体信用等级由A+下调为A，评级展望为稳定，并且将该行在2015年发行的2.7亿元的二级资本债券的信用等级由A下调为A-。

拨备覆盖率低于监管要求

《每日经济新闻》记者注意到，评级报告显示桐城农商行在2018年的母公司口径净利润为0.7亿元，仅为2017年的43.73%。截至去年12月末，该行的不良贷款率同比飙升8.76个百分点至12.25%，同时，不良贷款拨备覆盖率降到仅有25.2%，严重低于监管要求。

评级报告显示，桐城农商行去年全年的拨备前利润为3.98亿元，贷款损失准备支出为3.05亿元，占拨备前利润的76.57%。

截至2018年末，该行的不良贷款余额（母公司口径）为16.88亿元，较年初增长12.66亿元，不良贷款率为12.25%，较年初大幅上升8.76个百分点。同时，评级报告还强调，该行清息转贷金额较高，部分客户风险未得到实质化解，未来不良反弹压力依然较大。

评级报告表示，近年来宏观经济下行对当地制造业、批发零售业冲击较大，导致该行部分贷款客户无法按时偿还银行本息。

此外，为应对监管对不良贷款全面真实反映的要求，该行在2018年5月及6月先后将21.78亿元逾期90天以上贷款调入不良贷款，全年累计处置不良贷款12.08亿元，其中现金清收(含担保公司代偿)0.81亿元，核销2.77亿元，以资抵债0.70亿元，清息转贷及结息化解7.80亿元。

《每日经济新闻》记者注意到，该行贷款发放的行业集中度较高，截至2017年末，该行前五大行业贷款在贷款总额中合计占比为73.55%，该行贷款前五大行业为制造业，批发零售业，农林牧渔业，建筑业，以及租赁和商务服务业。

资本充足率低于监管要求

评级报告显示，2018年以来由于不良贷款攀升，截至2018年末，桐城农商行的贷款损失准备缺口（母公司口径）达到12.63亿元，资本充足率为2.28%，核心一级资本充足率为0.23%。

根据银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》：非系统性重要银行在2018年底前达到资本充足率监管要求，即资本充足率、一级资本充足和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%、7.5%。目前来看，桐城农商行显然不能满足监管最低要求。

据悉，该行于2015年发行2.7亿二级资本债券，发行期限为10年。

官网显示，桐城农商行的注册资本为50168万，下设40个支行，发起设立了9家江淮村镇银行。

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