厦门银保监局年内首批罚单共计罚款860万元 多家银行因向房企发放流动资金贷款被罚

每经记者 肖乐    每经编辑 廖丹    

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1月14日，厦门银保监局一次性公告了16条行政处罚信息，涉及多家大行、股份银行厦门分行，以及厦门农村商业银行、集友银行厦门分行，此外还有5张个人罚单，16张罚单金额共计860万元。

这批罚单中，最大一笔是中信银行厦门分行收到的罚单，因五级分类不准确，贷前未揭示关联关系，贷款资金被挪用，贷前未发现虚假凭证，被处以罚款190万元。

记者注意到，这些处罚大部分针对的是信贷业务违规。例如，因部分个人贷款贷前调查流于形式、未严格审核借款人收入，平安银行厦门分行被罚款35万元；因贷前调查不深入导致多头授信和过度授信，建设银行厦门市分行被罚款50万元。

房地产领域是违规重灾区，中国银行厦门市分行、交通银行厦门分行均因信贷资金被挪用于缴交地价款而被罚款。民生银行厦门分行因部分票据贴现资金回流，开票审核不严、贸易背景不真实，向房地产企业发放流动资金贷款等，被罚款90万元。厦门农村商业银行因向房地产开发企业发放流动资金贷款，被罚款50万元。

涉及房地产信贷违规，更有百万级罚单。集友银行有限公司厦门分行因流动资金贷款直接或间接投向房地产开发项目，超授权和逆程序发放流动资金贷款，流动资金测算不合理导致超需求发放贷款，运用不当手段虚增存贷款规模，未按照信贷审批条件履行受托支付，被罚款115万元。

5张个人罚单中，4张都来自邮储银行厦门分行，均是因为贷款审核环节违规，具体处罚原因包括贷款评审、审批不审慎，贷款“三查”环节存在严重失职，贷前调查不作为、账户开立环节不审慎。此外，还有原工商银行厦门市分行员工接受贿赂协助他人伪造虚假材料获取贷款，被禁止从事银行业工作终身。贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。

同时，邮储银行厦门分行也收到一张罚单，因贷前调查不到位导致信用证滚动开立、信用证押汇资金回流开证人账户，被罚款四十万元。

记者注意到，厦门银保监局在2018年一共公告了24张行政处罚公开表，其中19张都是在2018年1月25日公告的，2张公告于2018年1月27日，还有3张分别公告于2018年4月和7月。