中国银行业协会专职副会长潘光伟：重新定义了银行业服务，有助于缓解中小企业融资难题

每经记者 宋戈    每经实习记者 胡琳    每经实习编辑 卢九安    

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在11月21日举行的“第二届中国数字银行论坛” 上，聚焦了银行数字化转型问题。中国银行业协会专职副会长潘光伟指出，中国银行业数字化发展呈现出新的四大趋势，它们不仅重新定义了银行业服务，而且有助于缓解中小企业融资难题。

近年来，银行业的数字化进程日新月异，传统的银行业态发生了显著的改变。潘光伟在会上指出，传统的银行业态呈现出服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化趋势。

但是潘光伟认为，虽然目前中国银行业已经进入数字化时代，但数字化之路依然漫长且充满挑战，有一些问题与挑战需要着力去克服。

潘光伟说，银行业在转型过程中，依然面临传统体制、机制上的掣肘。商业银行以部门和条线为主的管理和经营模式，导致客户需求、产品设计、技术支持脱节；在以“产品为中心”的思维惯性下，银行服务和客户的真正需求依然存在差距，民营和中小微企业融资难、融资贵问题仍然突出。

对此，潘光伟提出了六点建议，一是将数字化转型战略上升为全行战略；二是结合小微企业融资特点，探索解决融资难、融资贵的新模式；三是以客户为中心，以数字化转型加快产品与服务创新；四是加强数据治理，防范数字化风险；五是加强复合型科技人才队伍的建设，着重吸引和培养数字化人才；六是加强与监管沟通。

值得注意的是，近期，中央高度重视解决民营企业融资难、融资贵的问题。潘光伟认为，金融机构应以数字化手段为依托，通过金融科技赋能，开发符合民营和小微企业融资短、小、频、急等特点的业务和产品模式，切实提升银行服务实体经济的能力和效率。

对此，潘光伟提出了四条建议，第一，利用金融科技使金融服务突破时空限制，将业务延伸至物理网点不能服务的区域和无法覆盖的时间，提升服务可能性；第二，借用数据科学、行为分析等手段深层次挖掘金融需求，实现个性化风险定价，精准画像、精准服务、精准营销，将服务覆盖到传统银行想做不敢做的长尾客户，其中大部分是缺乏有效担保抵押的民营和中小客户，实现金融资源的精准化配置。第三，运用大数据技术，基于对日常交易数据流、信息流的分析，商业银行可以有效判断客户的信用等级与信用水平，显著提高风险识别能力和授信审批效率，解决了民营企业融资信息不对称问题。第四，与实体网点相比，金融科技的推广应用，使得资金供求双方可以借助网络平台完成信息搜寻、定价和交易等流程，减少了对人员和设备的占用，大幅降低了商业银行的经营成本，这让客户能够以更低的价格获取金融服务。