Facebook欲与银行寻求合作：你给我数据 我给你用户

每经记者 余佩颖    每经编辑 步静    

图片来源：视觉中国

Facebook让美国的大型银行向其分享他们客户的详细财务信息，包括银行卡的交易以及支票账户余额，以期望用户可以在Messenger（Facebook的即时通讯软件）上直接查看其支票账户余额，提供欺诈警报，以及追踪账户余额等，这家社交媒体巨头想要搭建一个买卖商品以及提供金融服务平台的意图日益强烈。然而由于Facebook之前陷入“数据门”丑闻，这令不少银行仍然对数据安全心有芥蒂。

据《华尔街日报》8月6日援引知情人消息称，近几年来Facebook已与美国几家大银行关于在Messenger上向客户提供其财务信息进行过谈判，这些银行包括摩根大通集团，美国富国银行，花旗集团以及美国合众银行。受此消息提振，昨日（8月6日）Facebook股价收涨近4.5%。

此外，美国消费者也希望看到科技巨头承担金融业务。据彭博社早前援引咨询公司Bain&Co的一项调查显示，近60%的美国各大银行客户愿意尝试那些他们已在使用的科技公司推出的金融产品。但是这一趋势可能并不适用于所有科技公司，因为银行已经成为亚马逊和谷歌云服务的重要潜在客户。

Facebook欲与银行合作 数据安全问题成症结

近年来，Facebook一直试图将Messenger转变为客户服务的平台以及商务中心，以顺应扩展移动消息服务的大趋势。

据《华尔街日报》援引知情人士消息称，作为拟议交易的一部分，Facebook要求银行提供用户在用Messenger进行购买之外使用借记卡和信用卡购物的信息。知情人士还透露，Facebook已告诉银行，客户的部分信息可能被用于其它服务上，以吸引用户花更多时间在Messenger上，例如在Messenger上向用户展示其支票账户的余额。

不过，早前因泄露多达8700万用户的数据而陷入“数据门”丑闻的Facebook令银行并不放心，据《华尔街日报》援引知情人士消息称，数据隐私是双方对话的一个症结所在，更有一家大型银行因隐私问题而退出了与Facebook的谈判。Facebook方面则表示，不会将用户的银行数据用于定位投放广告，也不会与第三方分享这些数据。

自从陷入“数据门”丑闻之后，Facebook在隐私问题上采取了更加强硬的公开立场。该公司负责产品隐私的团队宣布了一些新功能，例如“清晰的历史记录”。该功能允许用户阻止Facebook收集他们在使用该软件之外的浏览信息。

然而，这并未消除银行对于Facebook隐私问题的担忧。据《华尔街日报》报道，摩根大通的发言人崔西•韦克斯勒更是表示该公司没有 “与这些平台分享我们客户在平台外的交易数据，并且不得不已向某些事情表示拒绝”。 

云服务收入让部分科技巨头不愿成为银行竞争者

Bain&Co.的研究调查显示，年轻人对于尝试科技公司推出的金融产品表现出了更大的兴趣。有73%的年龄在18岁至34岁之间的受访者表示愿意试用科技公司的信用卡、定期存款、投资或抵押贷款。

“他们说如果你提供的体验既简单又容易，就像我在亚马逊的购物体验一样，那我现在已经准备好使用了”，Bain&Co.合伙人以及该研究报告的作者之一Gerard du Toit向彭博社说道，“我们已经看到这种情况在中国发生，人们通过微信和支付宝以及其它类似的软件来做许多本是由银行提供的服务”。

随着消费者越来越多地使用移动设备进行汇款和获取财务建议，一些分析师预测，科技公司将取代传统银行。不过据彭博社早前报道，尽管亚马逊、谷歌和Facebook在内的科技巨头已在美国扩展支付或贷款等金融服务领域，但是他们并没有积累存款，这是因为联邦法律禁止公司将商业企业与成熟的银行合并。

另一方面，许多银行成为了科技公司云服务的潜在客户，这让部分科技巨头不愿与这些潜在客户成为直接的竞争者。据《华尔街日报》早前报道，起初银行出于安全考虑，不愿意使用外部公司的云服务，但是随着一些监管机构也开始使用云服务来进行存储，势头发生了转变，其中包括金融业监管局与亚马逊AWS（全称“Amazon Web Services”）的合作。

《每日经济新闻》记者查阅亚马逊2018年第一季度财报发现，亚马逊第一次披露了其云服务的收入数据，该公司的AWS的累计收入已经高达124亿美元，AWS是由亚马逊公司所创建的云计算平台，提供许多远程Web服务。此外，根据市场研究公司国际数据发布的公共云支出指南，到2021年全球的银行在公共云基础设施和数据服务方面的支出将超过120亿美元。

不过，未来科技巨头在了解银行的数据之后，成为银行直接竞争者的这股潜力也不容忽视。“我们看到大型科技公司进入美国的零售银行业务只是时间早晚的问题”，Gerard du Toit说道。