北京银行:打造三大扶贫模式“富民直通车”精准助农

每经记者 张寿林    

▲2017年12月14日，北京银行发布“富民直通车”精准扶贫服务体系，启动首支惠民农业产业股权投资基金，开启惠民金融服务的崭新篇章

紧锁在密云农民张玉宝眉头上的“乌云”终于散开了。

张玉宝是密云石城镇石城村的村民，石城村位于国家4A级桃源仙谷和黑龙潭之间，紧邻云蒙山，风景秀丽，交通便利。诸多优势，令石城村成为密云民俗旅游发展最好的村落，张玉宝的民俗饭店生意也随之越来越红火。

张玉宝筹划着扩大营业面积，但“钱没着落”让他愁眉不展。偶然的机会，张玉宝了解到北京银行推出的“富民贷”产品，他的资金问题得以迅速解决。“在以前，我只能向亲戚朋友们去借（钱）。现在北京银行的‘富民贷’给我提供了资金，帮我解决了大问题。”张玉宝说。

“富民贷”是北京银行“富民直通车”品牌产品之一。据悉，为推进普惠金融和精准扶贫，北京银行推出了“富民直通车”等金融品牌，满足农民“致富”“支付”“理财”三方面核心金融需求。

北京银行基于“富民直通车”金融服务，依据“精准扶贫”工作要求，深化“三扶”模式，分别从户、村、产业角度，打包产品，优化流程，结合北京银行多年惠农服务经验，打造出“扶志农户、扶智村镇、扶植产业”三大精准扶贫模式。

北京银行相关负责人指出，精准扶贫、脱贫攻坚是过去五年党和国家最为重要的成就之一。积极响应和坚决落实国家关于普惠金融和精准扶贫的战略部署，北京银行秉承“为社会创造财富”的企业使命，全心投入、全力付出，创新金融产品服务，加大资金投入力度，取得了积极成效，推动了稳健发展。

精准发力为4万农户发涉农贷款150亿

在十二届全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹看来，金融扶贫的核心是精准，“扶持谁、谁来扶、怎么扶、如何退”，全过程都要精准。

北京银行于2014年5月推出的“富民直通车”包括“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，可以满足农民“致富”“支付”“理财”三方面核心金融需求。

为将上述金融产品推广、下沉到各个村镇。北京银行在京津冀地区重点发展村镇建立了30余家“富民金融服务站”，并设立了近300家便民取款点。驻村金融服务站深入村镇，且多为“零租金、低成本、高电子化”的“轻”站点，有效打通农村金融服务的“最后一公里”，使金融服务“触手可及”。

王燕是北京市大兴区青云店镇东辛屯村的一位普通农户，经营着自家的手擀面生意。随着客流量的增大，收款结算的问题逐渐凸显。“自从北京银行在村里开通了富民直通车，安上了北京银行的POS机，收款方便多了。”王燕说，“如果需要现金的话，直接从安装在村委会的北京银行助农综合服务终端上就可以取到。我从北京银行贷款15万元，将餐馆规模扩大了一倍，现在生意越来越好。”

截至目前，北京银行已在京郊构建起涵盖40家营业网点、30余家精品富民直通车金融服务站、259家“村村通”助农取款点、近8000个M-POS商户的惠农服务网络，累计发放贷款超过1200亿元，服务居民、农民超过850万人次。共计发放富民卡70万张，并为4万余农户发放涉农贷款150亿元。

北京银行构建覆盖广阔、特色鲜明的农村金融网络。打破城乡金融服务的“二元性”，构建农村金融网络，完善郊区网点布局。

为加快新型村镇银行建设，北京银行2008年以来发起设立多家村镇银行，创新服务养殖种植业、农产品加工、新农居建设等适合县域绿色经济循环发展项目，有效改善了农村金融市场供给不足的局面。

扎根郊区15年投放贷款近1327亿元

早在2003年，北京银行就开始在昌平区、顺义区、通州区等地陆续设立综合服务网点，有序构建组织基础。经过15年的发展，北京银行形成了“农村包围城市”的10个郊区全覆盖金融服务网络体系。

2009年，北京银行进一步加大对三农的服务力度，率先在北京地区成立郊区管理部。“管理部采取了现行思路既有政策和改革创新乘势而为的双轨支持。”北京银行相关负责人表示，在管理部成立的第一年，面向各区首都新农村建设，专项融资规模一举突破190亿元。

截至目前，管理部近40家综合型服务网点提供基础支撑、近900名工作人员提供贴心服务，自助机具布设超过300台，累计投放贷款接近1327亿元，其中，发放涉农贷款超过265亿元，支持中小微企业贷款超过700亿元。

同年7月，北京银行还与北京市农委、市妇联、市农担公司联合推出了“5+5行动计划”，为京郊农民办理50万张专属借记卡富民卡、发放50亿元支农贷款。

北京银行还创新打造了“镇域金融”特色服务模式。2012年8月，为打造“一镇一特色”，北京银行针对10个区差异化的经济特点，有效承接“一区一体系”和“一村一亮点”的理念，推出金融特色服务方案和支持镇域特色产业发展的重要举措。

截至目前，北京银行的镇域金融已覆盖北京市27个重点乡镇，累计向1755户中小企业发放5329笔、共计390多亿元贷款，有效拉升了所服务镇域地区的经济增长速度。

2017年底，北京银行推出首支农村惠民基金，面向高净值客户募集，主要投资于有机农产品、乡村民宿、农业基因技术等新兴业态，并通过示范效应撬动上百亿社会资金投入农村建设。

同时，北京银行全面升级“北京银行富民直通车”金融服务站，引入智能柜员机、移动PAD银行等系列智能设备，实现一站式快捷发卡、业务签约、产品购买、小额取现、生活缴费等功能，并通过全线上闭环流程设置，有效降低操作风险，实现助农服务智能化、标准化、可复制化。

面对未来，北京银行相关负责人表示，将打造综合性功能中心支行、镇域内属地专营支行、微型智能网点；将服务延伸至农村深处；组建专属团队，满足区县相关部门对土地流转起来、资产经营起来、农民组织起来的需求，将镇域金融扩展、延伸，探索“村域金融”项目，实现“三农”产品的再提升。

金融助农从“输血”到“造血”辐射津冀

在京津冀协同发展趋势下，北京银行的普惠金融和金融扶贫服务从北京辐射到天津、河北，推动三地协同发展、一体化助农。

北京银行相关负责人介绍，2016年4月22日，京津冀三地农委、旅游委、农业担保公司等相关单位共同携手，针对京津冀三地农户推出系列新举措，解决经营农户在贷款、担保、收付账款等环节遇到的难题。

据悉，此前天津、河北两地尚未针对个人农户贷款形成完善的担保机制。“鉴于这种情况，北京银行建立三地政策互通的担保机制，依托专业担保公司政策支持，实现京津冀一体化担保、跨区域放款。”北京银行上述负责人表示，数据显示，目前该行已在天津、石家庄实现跨区域放款230笔，2800余万元。2016年4月，该行在保定市阜平县顾家台村设立了富民直通车金融服务站，为村民发放贷款90笔，总额767万元，支持农户脱贫致富。

除建立三地政策互通的担保机制，北京银行推动完善三地资源共享的产品体系、构建三地无缝对接的结算网络，使得普惠金融和金融扶贫服务辐射津冀。

“财政扶贫与金融扶贫最大的区别在于输血和造血 。”北京银行董事长张东宁指出，在帮助贫困地区脱贫的过程中，银行要发挥“造血”功能。

据悉，河北蠡县经济排在保定25区县的第16位。已积累20余年的河北蠡县农信社的金融风险成了“烫手山芋”。为解决这个“烫手山芋”，北京银行先后派驻高管、中层干部、骨干员工等上百名精锐力量开展风险处置工作，于2015年完成对河北蠡县27家农信社的重组，发起成立了“河北蠡州北银农商银行”。“河北蠡州北银农商银行的成立，极大改善了当地的金融生态环境，提供了新鲜的金融血液 ，活跃了当地经济。”北京银行知情人士感慨。

张东宁表示，未来5年内，该行将把“富民直通车”与国家扶贫政策相结合，实现精准扶贫，切实加大强农惠农富农力度，积极推进农业现代化；深化与京津冀多部门的合作，优化资源共享机制，扩大惠农金融服务范围。