首个税延养老保险解决方案出炉：移动端五步投保 纳税地等五变更均可自助操作

每经记者 涂颖浩    每经编辑 姚祥云    

个人税收递延型商业养老保险（以下简称税延养老保险）很快就要面世了，参照7级个税累进税率，累计税率达到10%的消费群体就适合购买税延商业养老保险，年最高节税金额为576元。对于这款政策红利的保险产品，适保人群到底该如何来购买呢？

4月28日，中国太保率先发布税延养老保险综合解决方案。从如何让客户算得更清楚、投保更轻松、享受服务更便捷三个方面，向企业客户代表介绍了技术解决方案。

在投保环节，经企业HR组织宣导，员工自助通过APP五步投保。在税延养老投保H5展示中，移动端的投保环节包括：录入客户基本信息、选择险种配比方案、完成风险评估问卷、填写交费相关信息、提交材料投保确认。投保后，账户价值转移、纳税地变更、交费频率变更、受益人变更、领取年龄/方式变更5项服务均可以通过自助操作来完成。

税延养老保险作为国家政策性养老保险，经营的是老百姓退休后的“养老钱”甚至是“养命钱”，试点政策要求保险产品设计要符合“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”原则，满足参保人员对养老账户资金安全性、收益性和长期性管理要求。《每日经济新闻》记者注意到，在太保的上述方案中，包含了收益固定型、收益保底型、收益浮动型三大类产品，满足不同风险偏好客户的需求。

为了让国家政策红利惠及更多本市适保人群，将这一政府重大民生工程建设成为客户满意、政府放心、监管无忧的精品工程，太保在上海提供全区域网点覆盖的服务，包括170人柜面客服设立税延养老咨询台、配备服务专岗提供全面的现场投保辅助，另外，还有230人电话坐席提供7*12小时的电话答疑，和便捷的电话投保协助。

资料显示，早在2007年上海试点税延养老保险政策动议之初，中国太保全程参与其中，也是国内最早参与行业税延养老保险课题研究项目的保险企业之一。今年4月5日，太保寿险成为业内首家全面通过监管机构现场验收的保险企业，为5月1日开始的正式试点做好了充分准备。中国太保集团总裁贺青表示：“作为首批试点地区之一，上海经济社会环境优越，金融业繁荣发达，人口老龄化程度相对较高，政策环境得天独厚。”

根据财政部、税务总局、人力资源社会保障部、中国银行保险监督管理委员会、证监会《试点通知》精神：自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点。试点期限暂定一年。