每日经济新闻 2017-05-03 00:50:38
近日,民生电商旗下互联网金融平台民生易贷发布“消费助推器”计划,将协助具有消费场景的中小企业为自身用户定向开发金融服务,并对接民生易贷平台实现资金供给,助推企业快速成长。该计划目标3年协助100家企业完成50亿元交易。
民生易贷CEO陶静远表示,“消费助推器”是金融服务能力普惠的尝试,帮助自身没有能力向消费者提供金融服务的企业,将金融服务嵌入到其产品、服务环节中,降低消费者和企业之间的交易门槛,促成消费从而推动社会经济的发展”。
输出风控+资金确保数据安全
“消费助推器”核心由风控和资金两个层面构成。
民生易贷与具有消费场景的中小企业衔接,依据其业务模式、产品和服务以及消费群体特征,携手建立匹配的风控机制,为消费者定制以购买该企业产品、服务为对象的金融服务方案;而消费者资金需求的满足,则依赖民生易贷自有的投融资平台,需求在平台形成融资标的,利用典型的互联网金融模式,与社会上的资金有效对接。据悉,“消费助推器”平台中不会涉及现金贷,消费者所融资金跟随消费路径将直接输送给企业,促成交易。
结合场景的消费金融早已有之,但多集中在大企业或者具备抵押、担保等形式的消费标的,如车贷、房贷,而此次,民生易贷消费助推器将连接对象锁定在不具备自主开发金融服务的中小企业身上,对消费标的也无限制,这对其风控能力无疑是极大的挑战。
论及风控,民生易贷确有足够的底气。运营近3年,民生易贷是互金行业少有的还维持着0逾期0不良的平台。同时,其也早已涉足消费金融,从民生E房、大米理财等创新尝试,到针对旅游游学的出国金融,针对教育行业的学易贷,面对保险行业的保险分期,以及主打现金信贷的钱袋等常设产品的开发运营,使其在消费金融领域积累了丰厚的经验。
目前,民生易贷综合成交已经达到300亿元,是整个互金行业成长速度领先的平台之一。而其用户的质量也高于行业的常规水平,平台上人均投资金额近10万元,远高于行业平均水平。大批高质量理财用户的信赖,也保障其能够快速批量化实现消费者资金需求。
“民生易贷通过科技系统与企业连接,消费者在选择企业产品、服务的交易环节中,就可以直接启动相关金融服务,包括申请、审批、放款等整个流程全部在线化完成,并不需要消费者做出额外配合,目前服务的形式以分期和贷款为主”,陶静远透露,在“消费助推器”项目中,还构建了企业用户数据的保护机制,“我们与企业经营模式、消费者个人信息等相关数据构建风控,但整个过程会严格保护企业的关键数据,如采用脱敏处理等”。
3年锁定100家企业促成50亿消费
依据民生易贷的规划,消费助推器计划3年内,对接100家具有消费场景的企业,拟为每家企业的消费者提供约5000万的资金服务。这也意味着,3年内,民生易贷将促成近50亿元的消费。
“消费助推器服务的对象,首先锁定已经完成A轮或B轮融资的创新企业”,陶静远表示,完成融资的企业,一方面其业务模式经过投资机构的筛选,具备清晰的盈利模式,有足够稳定的产品和服务,这都有利于合作中风控的掌握,同时,这类企业从投资机构那获取了一定的资金用于自身经营生产的发展,恰恰在用户服务这一环尚未构建,具有对金融服务能力的强烈渴求。
陶静远透露,民生易贷已经与不少PE机构达成意向,引导投资机构旗下的成长型企业批量参与到“消费助推器”中,帮助其快速突破用户规模的壁垒,如已经投入运营的学易贷即来自PE所投资的教育机构的诉求。
“当前,大企业、大平台以金融服务滋养其自身业务的趋势越来越明显,如设立自己的支付通道、消费金融扶持等等,使其竞争优势愈加扩大,面对这种局面,快速帮助具备成长性的企业,在风险可控的条件下生长出金融服务能力,是保持这些企业竞争力的重要因素”,对于民生易贷“消费助推器”的出现,分析认为,成熟的互金平台更多参与到企业经营、服务的链条中,不仅可为平台形成稳定的资产来源,更能有效帮助企业和消费者达成交易,形成平台、企业、消费者的多赢。
“消费助推器是普惠金融另一种形式的落实”,陶静远表示,互联网金融的发展为普惠金融带来了契机,但普惠金融不仅仅是让民众、企业能获得资金,而是能让金融服务更多地参与到民生、企业经营发展的环节中,把金融服务变得普惠,帮助企业的服务、产品改善体验、提升效率,进而反哺社会经济。
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