关注G20从撒哈拉、到诺伊达、到青海果洛 几张图说清什么是“数字普惠金融”

文/江南子

“在杭州，能用手机支付的便利店比垃圾桶还多。”这句G20参会嘉宾的杭州感受，正是9月5日即将审议通过的《G20数字普惠金融高级原则》的生动注解。

9月1日，中国财政部副部长朱光耀在新闻发布会上透露“一旦这个指导原则得到批准，这将是世界上第一个数字经济全球规则。”

不仅是中国，在肯尼亚，在印度，数字技术都让金融这个有几百年历史的行业焕发了生机。“让村里老太太和银行行长能享受到同样的金融服务”，当人们可以用手机交易、转账和理财时，人们的金融生活就更加便利，也更有尊严，这正是“普惠金融”的题中之意。

肯尼亚：不用智能手机也能移动支付

肯尼亚大约有1900万人，其中大部分都没有银行户口，但约80%的人有手机。在肯尼亚，手机支付业务M-Pesa就成了肯尼亚的“支付宝”。在肯尼亚，药房、路边香料铺、理发店甚至公共厕所都售卖M-Pesa，在很多小门店（类似于中国售卖手机卡的小门面），人们可以用M-Pesa存钱提现，店员则用手工记在账本上。

印度：Paytm打算改变印度，要么回家“葛优躺”

印度与中国的情况类似：人口多，经济发展状况不均衡。发卡量大，但是也比较集中，大量人群仍未享受过全面的金融服务（不仅仅是转账，还包括理财、信贷和保险等）。互联网创新同样给这个国家带来了机遇。2005年，一个名叫Vijay的印度人创办One97，在印度经营内容、市场推广、支付和电子商务业务，Paytm就是这家公司推出的品牌产品之一。2015年2月和9月，经过阿里巴巴、蚂蚁金服的两次投资之后，Paytm的用户数得到了快速增长。目前，大概有1.4亿的印度用户也可以跟中国内地用户一样，享受用Paytm付款、打车等服务。

中国：你所认为的老少边穷，都潮着呢

比之肯尼亚、印度，中国的移动支付、金融科技的发展程度、接受程度，明显好于其他发展中国家。

果洛藏族自治州是青海省下辖的一个自治州，位于青海省的东南部。在中国的大西北，在这个人口只有约18万、以畜牧业为主要产业的地区，移动支付的渗透率却远高于内地省份。

在北京大学公布的《北京大学数字普惠金融指数（2011-2015）》中，在“数字支持服务程度”这一项，果洛州排名全国第一。“数字支持服务程度”主要由移动占比和服务成本等指标合成，其中起主要作用的是移动占比，因此这意味着虽然总体而言，中西部地区的数字普惠金融仍然低于东部地区，但在移动支付端则在快速追赶。

在南方地区，随着回乡创业的年轻人越来越多，在一些贫困县，互联网思维也开始在那里开花。湖南平江县是一个国家级贫困县，也是全国三大将军县之一。

49岁的艾煌兮是湖南省平江县的一位普通农民，他最近出现在了北上广深杭地铁的一组广告中。作为全国22位客户代表之一，艾煌兮与金融服务、贷款这些词联系起来，最早是通过支付宝发放的一笔贷款。2015年底，中国扶贫基金会旗下的中和农信和蚂蚁金服合作，推出了面向贫困县用户的贷款服务。贷款通过支付宝发放，用户掌握了支付宝如何操作之后，信贷员不用带着现金到农户家，还款也不用农户去问、信贷员来催，直接通过支付宝还款，而支付宝一般也会在还款日之前短信通知。