紧跟行业步伐 浦发发力交易银行业务

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每经记者 沙斐

今年初，浦发银行经董事会审议通过，对总行部门组织架构进行了优化调整，其中“贸易与现金管理部”更改为“交易银行部”。

4月18日，浦发银行交易银行部总经理杨斌在上海介绍，在整合现金管理、贸易金融、贸易服务业务的实践基础上，交易银行部形成了集产品、客户、渠道、服务四位一体，前、中、后台相融合的交易银行新战略布局。

值得注意的是，自2015年以来，“交易银行”逐渐成为国内商业银行频繁提及的一个名词。从去年初开始，招商银行、中信等多家银行纷纷成立或准备成立交易银行部门。

“我们认为，交易银行是最贴近实体经济发展的一项银行业务。”杨斌在接受记者采访时表示，在经济增长放缓、利率市场化、金融脱媒加剧、互联网金融渗透、信贷需求萎缩等背景下，银行将通过交易银行关注企业交易过程中的需求，甚至撮合创造更多的交易场景和业务机会，切实支持实体经济发展。

推进向交易银行转型

据了解，浦发银行今年初经董事会审议通过，对总行部门组织架构进行了优化调整。调整后的新部门共设7个业务处，分别为跨境业务处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处、贸易服务处、同业电子渠道处、机构客户处。

此外，浦发银行还在原部门架构基础上增设了两个中心，分别是工商企业中心和科技金融中心，相当于加载了中小企业服务和科技金融。

所谓的“交易银行业务”是指围绕企业的交易需求，结合银行自身的信息系统，为企业提供支付结算、投融资、财务优化、风险管理等综合金融服务的对公业务。

杨斌表示，交易银行部的目标客群主要偏中小型企业，尤其是中小型科技企业是当前市场上最需要支持的，也最具有业务发展前景的，其主要的业务诉求也是来自于对交易银行一些基础的服务，可加速企业资金回笼，创造更多订单，提供日常性的贸易融资等。

随着国家经济的发展，经营改革的不断深化，商业银行需要更深入到实体经济中去。杨斌指出，商业银行过去比较多地侧重在一些被动接受的结算业务和融资业务上，在主动嵌入企业的生产经营当中，和企业在前端交易时产生互动的意识，以及产品服务的能力还有进一步的整合空间。

据了解，交易银行业务最大的特点是低风险、低资本占用、收益稳定。交易银行的核心服务对象是企业的营运资金。在这个过程中，银行的服务触角还可从核心企业延伸至上下游产业链，扩展客户基础。

相比外资行有自身优势

自2015年以来，“交易银行”成了国内商业银行频繁提及的一个关键词，多家银行提出并推进向交易银行转型。

去年初，招商银行合并原现金管理部与贸易金融部，成立总行一级部门——交易银行部。去年底，中信银行也推出了交易银行品牌——“交易+”。

此外，浦发银行、平安银行、广发银行等也都纷纷成立或准备成立交易银行部门，发展交易银行业务。而外资银行则是强化了交易银行产品创新，意在扩大市场份额。

相对刚刚起步的中资银行，外资银行在交易银行业务已形成多年的经验以及资源优势，并打造了良好的服务体系。在国际上，交易银行业务往往由全球总部统一协调，其中国区的机构相当于事业部，负责执行某个方案，响应速度非常快。

杨斌坦言，中资银行交易银行业务在时间上的确落后于外资银行，而且具有事业部组织架构的中资银行只有少数。同时，外资银行的海外布局相对成熟，中资银行则近几年才刚开始全球化的布局，这些方面的差距也不小。

“从竞争角度来看，目前国内外资银行的目标客群仍是总部在海外，在中国有分支机构的企业，真正本土化的企业很少。”杨斌称，中资银行在这方面有良好的客户基础，也有共同的文化背景，以及信任度比较强，“所以大家是在做不同的市场、不同的客群。