监管部门直接点名预警“MMM金融互助“ 到底为啥？

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每经记者 姚茂敦

昨日（1月18日），银监会在官网发布题为《防范"MMM金融互助社区"风险 谨防利益受损》的通知，强调"MMM金融互助社区"及类似主体不具备合法资质，同时其运作模式具有非法集资、传销特征，民众需提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，维护自身财产安全。

《每日经济新闻》记者注意到，这已经是监管部门第二次针对"MMM金融互助社区"发布风险预警提示。

监管部门再出手

昨日，上述这份由银监会、工信部、央行、工商总局联合发布的通知表示，"近期，'MMM金融互助社区'等打着'金融互助'旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。"

记者注意到，上述通知有三项风险提示，分别为：一、"MMM"在俄罗斯实施诈骗被禁；二、"MMM"及类似主体不具备合法资质。类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。

三、"MMM"及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。此类社区及类似金融互助平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置"推荐奖"、"管理奖"等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。

上述通知还表示，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。广大公众需提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。

事实上，针对神秘的"MMM金融互助社区"，《每日经济新闻》2015年12月8日曾以《MMM年收益23倍？投资者赌"不是最后一棒》为题，揭开了此类组织号称"投资60元～6万元人民币，每日利息1%，满15天可提现，月收益30%，年收益23倍，无手续费"背后的玄机。

专家：发布风险提示远远不够

《每日经济新闻》记者注意到，这已经是监管部门第二次对"金融互助社区"进行风险提示。

2015年11月11日，银监会联合工信部、央行、工商总局首次发布《以"金融互助"名义投资获取高额收益风险预警提示》。11月30日，央行网站转发了该提示。

值得一提的是，去年11月的那次风险提示，银监会仅模糊表示，此类以"金融互助"名义开展活动的名称有"XX 金融互助社区"、"XX 金融互助平台"、"XX金融互助理财"、"XX慈善金融互助平台"、"XX金融互助投资"、"XX互助社区"、"XX财富互助平台"等，而此次银监会则直接点名"MMM金融互助社区"，很显然，监管层对于此类金融互助社区所带来的危害性其重视程度大有提升。

公开资料显示，MMM金融互助社区是在2011年，由俄罗斯人谢尔盖o马夫罗季创立，首先在俄罗斯正式上线，其对外称是"非盈利性组织，不是网上业务，不是高收益投资项目，是一个互相帮助的社区"。

2011年~2013年，MMM金融互助社区在俄罗斯、乌克兰等地传播，在线会员增至几十万；2013年，印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等地会员相继加入，在线会员持续增至上百万；2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等地会员也开始加入MMM金融互助社区。

根据《每日经济新闻》记者此前的调查，尽管2015年11月银监会等部门曾联合发布风险预警提示，但民间投资MMM金融互助社区的热情并未被浇灭，甚至还衍生出更多的类似组织。

更为可怕的是，温州的L女士曾告诉记者，自己为了劝阻母亲投资MMM金融互助社区，母女两人还产生间隙，其母甚至表示，自己并不是不知道其中的风险，但"我不会是最后一棒，这两个月先做做，没事的，到时候及时收手就行了"。由此可见，投资MMM金融互助社区的人，一部分确实是被忽悠进入，相信所谓的"互助"，但也有部分类似于L女士母亲的想法。

针对"MMM金融互助社区"的运行特征，中央民族大学法学教授、网贷315首席学术顾问邓建鹏教授曾在接受媒体采访时表示，"这种模式打着互助旗号，实质是典型的庞氏骗局加金融传销。"

对于银监会等部门此前发布风险提示的做法，中央财经大学金融法研究所所长黄震教授曾表示，相关监管部门必须有所作为，仅仅发布风险预警提示是远远不够的。

编辑：姚祥云  审核：姚茂敦  终审：靳水平