高手续费诱惑 信用卡巨额冲正套现重出江湖

信用卡套现，在常人眼中只不过是1万元、2万元的应急钱周转，社会危害似乎也不大，从个人角度而言，也仅仅是非常规的应对家庭资金的短缺。然而，在高额手续费诱惑下，更加隐秘且动辄百万元的套现规模、只做一笔的一次性买卖、银行数以千万元的坏账损失、高达70个点位的手续费，这一切都属于一个并不为大多数人知晓的违规业务——冲正套现。

手续费“暴利”冲正套现涉嫌诈骗

公开资料中对冲正业务的解释为，银行业务中，冲正是对一笔正交易的反交易。在技术上，银联交易用的比较多，比如一笔取款，当超时收不到回应时或其他原因交易不正确，需要对原始取款发一个冲正交易，防止交易失败了，但又下了客户账单。

就是这样一个再简单不过的操作，被一些信用卡中介视为发财的法宝。在《证券日报》记者所了解到的非法套现手段中，也以冲正套现的手续费收得最高。一般的信用卡套现中介收取的手续费为0.5%-2%不等，而冲正套现的手续费竟高达70%以上，一位长期从事该项业务的中介人士表示，这个手续费甚至还可以更高，套现取出100万元，往往持卡人最后拿不到30万元。

最为原始的套现过程为，一人去银行谎称办理无卡存款业务，例如将50万元现金交给银行柜员，之后柜员将这笔现金存入该人信用卡中，此时该人立即通知拿着该信用卡等候在异地POS机旁边的同伙，同伙利用POS机将该笔钱刷走，与此同时，该人通知银行该笔业务取消，即冲正交易，并将50万元转存入另一个银行卡中。

由于POS刷卡套现反应到银行有个时间差，大概有一分钟的真空时间，银行柜员难以察觉业务有问题，所以只能照办持卡人的要求。因此，全套流程下来，持卡人相当于从银行额外套现一倍的钱出来。

早在2009年，我国首例信用卡“冲正业务案”就在宁波侦破并结案，利用上述漏洞进行犯罪的人员被判决犯有诈骗罪。而在那之后，部分银行暂时停止了柜台冲正业务的办理。

信用卡套现中介告诉记者，近几年来套现手段愈发多样，冲正由于危险性比较大，很容易被查出来，因此做的较少，利用信用卡预授权进行套现做的更多，但是也不不乏有一些人铤而走险，毕竟一单的手续费就够几十单普通套现业务，尤其是如今预授权业务监管也趋于严格，冲正业务再次得到中介青睐。

“冲正套现就是赤裸裸的诈骗，银行也很快能够察觉，在客户拿到钱的一两天内，银联与银行甚至经侦就会找到客户，根本没有躲藏的时间，但是客户实际拿到仅仅是很少的一部分钱，又怎么可能还上这么大的窟窿，在立案后客户就只有坐牢的下场”，该中介说。

光大银行客服告诉记者，冲正业务是在跨行交易等业务中，因网络通讯等问题，没有在规定时间完成交易，使得交易延期完成的叫法，在实际刷卡过程中，会有此类现象发生，但是不必担心。

不过，即使银行方面认为冲正业务不存在风险，一条更加隐蔽的套现利益链仍在运转着。

该中介向记者透露，做冲正业务一般要求持卡人是“白户”，也就是没有不良记录的人，这样才不会引起怀疑，由于中介所承担的风险大，做一笔业务后所用的POS机就要停用，所以手续费特别多，一般选择做冲正业务套现的都是预谋好的。

据记者了解，目前一些银行如邮储银行的冲正业务授权需要支行行长进行确认，但是也不乏一部分柜员没有按照规章制度办理，这就给不法分子创造了违法的条件。