沪小贷公司逾期率较年初大幅提高 小贷公司被迫展期

每经记者 裴文斐 发自上海

《每日经济新闻》记者独家获悉，据上海金融办的数据，截至今年8月末，上海小额贷款公司累计放贷599.30亿元，逾期贷款1.54亿元，逾期率1.11%，较去年年底0.64%，上升0.47个百分点，涨幅超过七成。

沪上小贷公司负责人向记者表示，逾期率上升在情理之中，小贷行业成立已有3-4年，时光荏苒逾期率自然会逐渐浮出水面。

上述负责人还表示，宏观经济恶化也在催化小贷公司的逾期率：“涉足房产、钢贸、工程等客户还款压力明显增大，真正的不良贷款不算多，但是要求展期的客户增加不少。”

逾期贷款的增加，促使小贷公司放贷愈发谨慎。“钢贸几乎不做，房地产周边行业、工程类的都要慎之又慎。” 一些小贷公司负责人向记者透露。

二、三季度逾期率显著上升

据上海金融办统计，截至今年1月末，上海小贷公司累计放贷金额432亿元，逾期率0.69%；3月底，累计放贷金额472亿元，逾期率升至0.78%，5月底，累计放贷金额516亿元，逾期率0.92%；8月底累计放贷金额600亿元，逾期率1.11%。

“逾期率二、三季度加速上升有两方面因素。首先是小贷公司累计放贷总量增速明显，其次今年一些行业受政策、经济环境影响，经营出现困难。”

“房产周边、钢贸行业困难是老生常谈，现在连工程类的客户开始逾期。”沪上一小贷公司董事长张先生向记者透露，“工程类客户问题主要集中在应收款项。一些公司参与地方基建，由于上层企业现金流不足，项目资金只能一拖再拖。”

“这类客户申请展期的愿望很强烈。还有建材、家具等房地产周边行业占逾期客户中的绝大多数。”张先生告诉记者，“房地产调控、地方财政资金紧张掣肘了他们的现金流。”

《每日经济新闻》记者从上海多家小贷公司了解到，此类情况已非个案。“小贷行业成立也有3-4年了，每家公司都会遇到这种情况。”上海德润小贷公司王先生表示，“从目前情况来看，小贷公司中逾期贷款占了多数，真正不良贷款还是少数。

王先生认为，小贷公司不要过分惧怕风险，要做到过而改之。

“经营时发现一些行业出现风险，就适当把口子堵上，不要犯第二次错误。该怎么做就怎么做，按既定政策行事，如果因为技术性操作出现问题，那就保证下一次不再犯。”他分析道。

“有些小贷公司经营弹性太大，一旦出风险，就大幅缩小业务量，等到钱又贷不出去的，口子一下开得很松，这样做业务风险更高，尤其是前台操作业务的政策，不要有大幅度偏差，不然风险慢慢浮现。”

小贷公司被迫展期

贷款逾期攀升，意味着小贷公司经营风险上升。为了收回贷款，小贷公司只能接受客户的展期要求。

“虽然一些客户到期还不上钱，只要运作正常、按时还利息，小贷公司一般都允许客户展期。”静安华谊小贷公司负责人张先生说道。 

“我们采用压缩本金机制，即客户申请展期时，除了偿还利息，还要求追还10%-20%的本金。”他介绍说，“这样不仅能够逐步将钱款从客户那边退出来，减少风险；同时也为客户争取时间解决现金流问题，不至于和客户闹僵。”

不过，张先生表示，对于连利率都无法按时偿还的企业，只能走相应法律程序，处理抵押物等等。

为了降低风险，《每日经济新闻》记者发现，一些小贷公司逐渐偏向于短期借贷，通过利滚利可实现更高的营业收入。

“我们公司专做短期小额借贷，因为短期贷款利率较高，年化收益率近乎24%。同时，盈利的部分将会进入下一批借贷，增加资金的流动性。”某小贷公司经理说道，“今年信贷依旧紧张，我们几乎不愁没有客户，资金流转简单、快捷。”

“而且，短期小额借贷的风险更低，通过快速周转还可以获取更多的客户。一年期的借贷，虽然方便省事，但是万一到年底，对方企业破产怎么办。”该小贷公司经理告诉记者，“我们希望资金流转按计划运作，而非需要一个长久的利息，时间太长，风险也高。”

“此外，我们只做3个月以内短期借贷，还可以帮助更多的客户，同时，对于我们小贷来说，也可以积累更多的客户。”上述经理说道。