民生银行上半年息差稳定 不良率反弹

每经编辑｜每经记者 万敏 发自北京    

每经记者 万敏 发自北京

8月23日晚间，民生银行（600016，SH）公布了其2012年上半年业绩，半年报显示，实现归属于母公司股东的净利润190.53亿元，同比增加36.89%。净息差维持在3.14%的高位，但同时不良贷款率较3月末的0.67%微升至二季度末的0.69%。

净息差与上年末持平

民生银行上半年的净息差为3.14%，同比提高0.14个百分点，但与上年末持平。

“净息差提升的主要原因是业务结构和客户结构转型优化调整、差异化定价策略实施以及资金业务规模扩大和创利水平提高等因素。”民生银行在半年报中表示。

报告期内，民生银行实现净利息收入378.71亿元，同比增加83.26亿元，增幅28.18%。净利息收入增长的主要原因是由于生息资产规模的扩大和净息差的提升。其中，生息资产规模扩大促进净利息收入增长48.19亿元；净息差提升促进净利息收入增长35.07亿元。

截至2012年6月末，民生银行集团资产总额25940.66亿元，比上年末增加3650.02亿元，增幅16.37%。客户存款总额18109.63亿元，比上年末增加1662.25亿元，增幅10.11%。

半年报显示，公司类贷款和垫款的平均收益率达7.69%。个人类贷款和垫款平均收益率达7.75%。贷款和垫款平均收益率达到7.71%，同比提高1.03个百分点。而存款方面，公司类存款平均成本率为2.41%，个人类存款平均利息率为2.24%。

此外，2012年上半年民生银行集团实现非利息收入135.85亿元，同比增加42.74亿元，增幅45.90%。其中，手续费及佣金净收入100.30亿元，同比增加21.11亿元，增幅26.66%，主要是代理业务、银行卡业务、结算与清算等业务手续费及佣金收入的增幅较大。上半年成本收入比为30.26%，同比下降2.75个百分点。

不良率环比继续上升

二季度末，民生银行不良贷款率为0.69%，较一季度上升了0.02个百分点，较2011年末则上升了0.06个百分点。

此外，小微金融的不良率也有所上升，截至6月末，民生银行小微企业贷款不良率为0.39%。据此前披露，到2011年末民生银行“商贷通”贷款不良率仅为0.14%。

6月末民生银行小微企业贷款余额2506.95亿元，比上年末增加182.00亿元，增长7.83%，小微客户总数达到64.13万户。“在小微企业贷款风险控制方面，本公司坚持运用‘大数法则’对特定行业的风险概率进行测算，通过甄选小微企业业务进入的行业对风险进行有效控制。”民生银行在中报中表示。

从贷款投放地区来看，华东地区投放占比最高，达35.30%，从行业来看则是制造业最高。虽未公布具体地区和行业的不良率，但从此前已公布的几家银行来看，情况有所类似。

或是有鉴于不良的反弹和外部环境造成的潜在风险，民生银行表示，2012年上半年，采取审慎拨备计提政策，2012年6月末的贷款拨备率为2.43%，比上年末提高0.20个百分点，抵御风险能力进一步增强。拨备覆盖率为352.36%，较上年末减少4.93个百分点。

今年上半年，民生银行完成了H股发行总量不超过16.5亿股的增发，用于补充其核心资本。截至6月末，民生银行资本充足率比上年末提高0.5个百分点至11.36%，核心资本充足率比上年末提高0.54个百分点至8.41%。

报告期内，民生银行发起设立5家民生村镇银行。截至报告期末，共设立23家民生村镇银行，存款余额共计118.77亿元，贷款余额共计88.70亿元；实现税后净利润合计1.30亿元。

民生银行董事会通过了《关于公司2012年半年度利润分配的议案》，决定每10股派发现金股利1.50元（含税），计现金分红42.55亿元。