跨界搭建电商平台 建行定位金融服务

每经记者 万敏 发自北京

2012年6月，建设银行电子商务金融服务平台“善融商务”正式上线开业，尽管没有做太多的宣传，但是作为国内商业银行的领军者，建行的这一举动仍然引起了业内外的广泛关注——银行涉足电子商务平台有何目的？

“随着利率市场化的开始，存贷差缩小，银行压力越来越大，竞争越来越激烈，银行需要拓展新的客户，互联网将是各家银行未来比较看重的一块阵地，不能丢。”建设银行电子银行部总经理徐捷在接受《每日经济新闻》采访时，明确地阐释了开设电商平台的必要性。

电商平台积累优质客户

记者：电子商务行业的竞争已经非常激烈，建设银行自己投入的这个“善融商务”平台有什么竞争优势？

徐捷：电商平台传统的几家已经形成了流量大的优势。电商竞争非常激烈，已经到了低成本血拼的阶段，但我们做的定位还有点不一样。

善融商务平台核心定位是金融服务。银行要做这方面业务，跨界电商，对一些商户需要严格把关，要求各级分行和网点对商户有审查审核，产品要保证原厂正牌，有工商许可才能进来。

对B2C商户，要求在当地是知名优质企业，有影响力的知名品牌。对B2B商户，要有一定的行业地位，围绕大企业的上下游，或者围绕交易市场，形成圈子，给它提供一定的服务。这些需要保证对商户有一定的审查工作，因为银行有信用在里面，更要严格控制产品质量。

但银行的弱势是灵敏度，反应速度不及一般市场化电商平台，带有一定的尝试性。

记者：建行为什么会想到要建立这样的平台？

徐捷：传统银行线下业务量大，但对企业账务信息丢失量也非常大。通过电子商务平台中客户详细的交易记录，由银行去进行评级，实时授信，可以解决信息不对称的问题。

线下交易的时候，企业拿不出很多证据来证明它有过这么多交易。所有第三方支付机构都有自己的信息记录和评级，但现在很多交易记录可以通过各种不同的手段去增加，交易不完全真实。

建行最看重的是有效的客户，有效的交易和有效的金融服务。所有加入这个平台的客户，会有客户经理到现场去看。善融商务平台对异常的频繁交易都会挂起，真实有效的交易才能形成企业的信用记录。

银行不能把企业在第三方支付机构交易的记录做为融资的凭据，只有通过“善融商务”平台进行有效的交易积累的信息记录，才能形成有效的金融服务。

记者：目前善融商务的业务发展情况怎么样？

徐捷：它是建行内部一个大项目，项目投入主要是技术人员和采购设备对接。现在已建起了一个200人左右的队伍。

目前商户数已经过千，企业和个人会员数已有数十万，也有部分融资业务已经开始做了。

跨行支付仍需与第三方合作

记者：在《中国建设银行电子商务金融服务平台风险控制白皮书》里，有一部分内容是关于与第三方支付公司合作，目前建行和哪些第三方支付机构有合作？

徐捷：主要是和通联支付和宝易互通合作。目的是为了解决他行账户充值和消费支付，资金实时到账，建行在日间先垫付，将资金划入用户的商城账户，日终第三方支付公司完成与他行的清算，次日完成与建设银行的清算。

这样的合作主要还是优先保证客户的利益，使得客户资金能够实时到账。

此外，除了第三方支付公司合作外，建行也同银联开展了合作。

记者：也就是说与第三方支付机构的合作，主要是为了解决跨行支付的问题。在支付结算环节银行完全可以独立进行？

徐捷：第三方支付机构对银行结算支付带来巨大压力，网上支付结算被第三方拿走很大一块，银行成为网上支付结算的末端。我们希望银行的电子支付业务往前延伸，从客户信息的源头抓起，这也是建立“善融商务”平台的原因之一。

记者：央行去年牵头建起的“超级网银”在跨行支付、转账还不能完全做到实时吗？

徐捷：实际上“超级网银”更多的功能是银行间的客户资金划拨、清算，而网上支付交易主要是银联在做。

目前超级网银已有200多家银行连接进去，但在系统的流程设计、友好性、及时性方面还有待提升，各家银行需要用开放的心态去看待“超级网银”的发展。