资金需求旺盛 信用卡套现手续费悄然翻番

每经编辑 每经记者 裴文斐 发自上海    

每经记者 裴文斐 发自上海

信用卡套现虽然在监管部门严厉地围追堵截下一度匿迹，但在旺盛的资金需求下仍暗潮汹涌。近日有从事商贸流通环节的生意人告诉《每日经济新闻》记者，套取信用卡资金作为流动资金的补充是较为惯常的行为，特别是近来融资环境更为紧张的情况下，即使信用卡套现成本成倍增加，相比银行借贷等正统融资渠道也还是有较大吸引力。

为获取一手材料，记者昨日亲身经历了一次套现，记者发现信用卡套现不法分子行事谨慎，交易地点多变，大多都是现场临时告知，且套现手续费在3年内涨了几倍，但客户依然络绎不绝。

在车上刷卡套现

记者以套现为由拨打某信用卡套现公司的电话，电话那头的声音简单而干脆。

“您好，我想办理信用卡套现。”记者问道。

“多少钱？”

“2000元。”记者试探性地问道。

“抱歉，2000元我们不做，太少。”

“那5000吧。”记者说道。

“5000元的话我们将收取佣金300元。你带好身份证和信用卡，到某地铁站，之后再给你电话。”中介直接挂断了电话。

《每日经济新闻》记者随后赶到七宝站，再次致电中介，中介确认记者的套现意图后，提出将由其他人指导记者下一步行动。

一个陌生号码很快拨打了记者手机，电话里，一位男子要求记者赶到某大楼处进行交易。

记者测算，从地铁站到该大楼路程距离约为1.5公里，且该地点游客、居民混杂，是交易的理想场所。

记者到达指定地点后，迅速拨通了该陌生男子的电话，那男子指导记者步行数米后，提示记者赴左边的一辆两厢轿车里进行交易。巧合的是，另有一客户随同记者一起上车交易。

一位年龄在35岁左右，西装革履的先生在驾驶座上打量着两位陌生来访者，敏锐的眼神似乎洞察着两位客户的身份。

“请出示身份证和信用卡，我想核实一下你的身份。”驾驶座上的男子发话了。

记者将身份证和信用卡递上前去，该男子匆匆看了几眼，从驾驶座下方拿出一台POS机，刷卡后将POS机摆在记者面前，提示输入密码。整套流程与平日商户消费无异，一气呵成。

记者输入密码后，很快收银条被打印出来，记者签名确认后，该男子从左侧一个黑色皮包中拿出5000元现金，清点后自行抽出300元后交到记者手中，并嘱咐记者务必再清点一次。

“我的信用卡额度只有10000元，能否利用分期付款额度，帮我套取30000元？”记者问道。

那男子摇了摇头，叹了口气说道：“以前可以，现在不行了。过去分期额度不占用信用卡可用额度，但是监管越来越严，这个方法被堵死了。”

“那银行会不会察觉到我的这笔交易有异常？”记者问道。

“不会，银行若问起你，你就说在某某地消费过就行了，银行不会刨根问底的。”该男子自信地说道。

信用卡套现依然相对“便宜”

“取5000元就要收300元，收入不菲啊。”记者说道。

“价钱高也是迫不得已，做信用卡套现业务，你我双方都有风险，以前只要100元。”该男子说道，“虽然贵，但每天还是有很多客户来此交易，5万~10万元居多，老客户来我这取钱盘活现金流，还源源不断推荐新客户。”

《每日经济新闻》记者发现，在短短几分钟时间，记者与一同进车交易的客户离开时，另一名客户已经在该男子的指引下来到了车前。

“监管越来越严格，我们承担的风险也比以前大，出事要坐牢的。”一从事信用卡套现的人士告诉记者，这也就不难理解为何不法分子如此煞费苦心地挑选交易地点，收费日益高涨。

2009年，中国最高人民法院、最高人民检察院联合中国人民银行发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）。

《解释》规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。

但是信用卡套现活动仍然猖獗，在国内知名搜索引擎上，输入“信用卡取现”就能找到322万条广告链接。

有人认为，市场短期融资愿望强烈决定了信用卡套现市场的火热。一从事化学品经销商告诉记者，套现不怕“价高”，信用卡套现的成本比起银行融资、民间借贷低太多。

“近两年，信用卡套现手续费确实翻了几番，一般为信用卡刷卡金额的0.8%～3.0%，立等可取。”该经销商说道，“但通过正常渠道有取现额度限制，银行贷款六个月以内 （含6个月）利率6.1%，小贷公司年利率超20%，民间借贷的利率更高。”

“相比之下，信用卡套现便成了一种成本较低的融资方式。”该经销商一脸无奈地告诉记者。