央行称将加大信用卡套现风险防控力度

每经记者 万敏 发自北京

3月1日，央行有关负责人在防范信用卡套现风险通气会上表示，据统计，信用卡套现率（套现金额占信用卡消费交易额的比重）已从2009年第1季度的最高点2.7‰下降到2011年第4季度的1‰左右。

据人民银行统计，从2006年第1季度以来，信用卡呆坏账率（信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比重）呈稳中有降趋势，从最高点5.2%下降到目前的1.4%，为历史低点，显示信用卡信贷质量尚好。上述负责人表示，“虽然目前银行难以统计出呆坏账中，由于信用卡套现行为带来的资金损失的比重，但信用卡整体资产质量尚好的情况，说明恶意透支类的套现以及套现带来的信贷风险尚在可控范围。”

该负责人表示，信用卡套现成因主要是发卡审核不严、收单业务经营不规范，特约商户和受理终端管理松懈，信用卡套现便利性高，有一定市场需求以及套现防范难度大，取证困难。

央行表示，下一阶段将针对收单市场存在的经营不规范和风险案件高发现象，尽快出台《银行卡收单业务管理办法》，强化收单机构对特约商户和受理终端的管理，按照监管要求趋同原则，明确非金融机构收单业务经营要求。继续推动出台《银行卡条例》。研究建设银行卡业务管理和服务系统，搭建风险信息共享和业务管理平台。

央行要求，收单机构要建立健全对特约商户的实名审核、现场检查和交易监控，落实对所有商户每半年至少巡检一次、高风险商户每季度巡检一次的要求，加强商户培训和风险教育；强化受理终端管理，控制移动POS的安装范围，防范违规移机。中国银联要加强对入网机构的管理，充分发挥银行卡组织的优势和功能，为会员机构对持卡人和商户的风险管理提供有力支持。

上述负责人表示，《银行卡收单业务管理办法》出台后，组织进行一次受理市场专项治理工作，纠正收单机构套用商户代码和业务类型、恶意降价等不规范行为。

去年12月，曾有媒体消息称央行向第三方支付企业和商业银行下发了《银行卡收单业务管理办法》征求意见稿，并称征求意见稿中规定，纵容、协助特约商户进行欺诈交易、信用卡套现等违法活动的收单机构，央行及其分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重者将被暂停收单业务资格，甚至将被责令停业。

易观国际数据显示，2007年至2010年，中国联网POS机的布放数量平均增长率和POS跨行交易额平均增长率分别超过40%和59%。据其预测，2011年该两项的增长率都将保持在35%以上。