交行理财业务现8类违规问题 疑点金额达282亿元

　　交通银行(601328)引以为豪的理财业务,却在银监会2009年理财业务现场检查中被发现有8大类违规问题,涉及的疑点金额高达282亿元。

　　《每日经济新闻》记者昨日（7月26日）从知情人士处了解到上述信息,但交通银行方面迄今却并没有向公众披露相关的检查情况。在一季报中,交通银行只是在主要业务回顾中称 “财富管理特色日益突出”,对于监管部门检查出的违规问题只字未提。

　　8问题涉282亿元疑点金额

　　交通银行并不是唯一被银监会检查的商业银行,但其暴露出的问题却比较突出。

　　理财市场问题一直受到监管部门的高度关注。2009年7月6日,银监会下发了 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（下称“通知”）,要求商业银行的理财业务要健康有序发展。随后,银监会就对有关商业银行的理财业务进行了现场检查。

　　知情人士向 《每日经济新闻》记者透露,在这次现场检查中,交通银行暴露出了8大类问题,监管部门检查出的理财产品疑点金额为282亿元。

　　“人民币理财产品核算缺乏明确、规范的标准”是交通银行暴露出的问题之一。中国银监会主席刘明康曾在经济金融形势通报会上指出,银行业金融机构要继续严格坚守风险管理底线。其中,理财产品管理要严格遵守 “三要求一加强”,即做到风险可控、成本可算、信息充分披露,加强售前、售中、售后全过程管理。

　　在《通知》中,银监会要求商业银行坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理,不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品,以及结构过于复杂的金融产品。同时规定,商业银行发售理财产品,应按照企业会计准则（2006）第23号“金融资产转移”及其他相关规定,对理财资金所投资的资产逐项进行认定,将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算,并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理,对资产方按相应的权重计算风险资产,计提必要的风险拨备。

　　“部分理财产品销售未完全遵循监管要求和总行规章制度”是交通银行暴露出的另一问题。银监会规定,商业银行理财产品不得向无投资经验者销售,有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币。

　　银监会创新业务监管协作部主任李伏安曾指出,“银行销售理财产品不能像在超市卖生活用品一样,由老百姓自取;而是应当像在药店里卖药那样,有些药品要按处方才能销售的,不是个人想买就买的。这是银监会长期坚持的观点。”

　　交行财富管理之梦

　　财富管理一直是交行的梦想,为此,交通银行制定了“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略,可见财富管理在其战略中的重要地位。

　　在今年一季报中,交行称“努力构建跨市场、跨行业的财富管理平台,提升财富管理能力和特色。”在完善财富管理平台的同时,交通银行不断推动业务和产品创新,新兴业务和产品发展势头强劲,财富管理特色日益突出。今年一季度发起设立“蕴通财富”理财产品81期,销售金额同比增长13.6倍。

　　但在理财规模大幅增长的同时,交通银行暴露出的问题却不断增加。据西南财经大学理财与信托研究所发布的 《2010年上半年银行理财能力排名报告》披露,根据报告观察期内各家银行理财产品的发行能力、收益能力、风险控制能力、理财服务丰富性以及信息披露规范性等5方面的表现进行排名,交通银行在前4项指标中都在前10名之内,但在信息披露规范性指标方面却排在了第21名,由此可见交通银行在信息披露规范性方面远远落后于其他商业银行。