深入开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程，央行将牵头出台政策措施

每经记者 肖世清    每经编辑 易启江    

5月28日，人民银行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第六场），介绍“加强对受疫情持续影响行业企业的金融支持”有关工作情况。

据央行金融市场司副司长朱兆文表示，4月末包括企业、个体工商户和小微企业主在内的各类市场主体贷款余额118.4万亿元，同比增长13.6%。2020年至2021年4月末，全国银行业金融机构累计对10.2万亿元贷款本息实施了延期，累计发放普惠小微信用贷款5.8万亿元。4月末普惠小微贷款余额16.8万亿元，同比增长32.5%，支持小微经营主体3627万户，同比增长28.9%。

作为金融服务的主力军，商业银行在支持受疫情持续影响的企业时发挥着关键作用，那么，商业银行是如何平衡好社会责任和风险防控之间的关系？

会上，兴业银行普惠金融管理部李泰顺总经理在回答每经记者提问时表示，该行通过加大激励、降低普惠金融风险权重、完善“能贷”的配套支撑、增强“会贷”的科技赋能等举措，来降低信贷人员的贷款投放顾虑、提高他们的积极性。

商业银行如何平衡好社会责任和风险防控之间的关系？

据了解，疫情发生以来，外资外贸、交通运输、线下教育培训、线下文化旅游、住宿餐饮、部分实体制造企业等受疫情持续影响较大。

针对上述企业，兴业银行通过降低企业的融资成本、开展产品创新提供中长期的信贷资金支持、加大线上贷款和信用贷款产品的创设与投放、加强供应链融资服务这些措施，来帮助这类企业持续经营。

“2020年兴业银行普惠型小微企业贷款客户数、余额分别较年初增长68%、61%。今年以来普惠小微贷款保持平稳增长，到4月末贷款余额2331亿元，较年初增长9.26%，超过全行各项贷款增速3.82个百分点。”会上，李泰顺介绍，之所以普惠小微贷款增速会如此高是因为基数比较小造成的，而后续还会稳妥推进。

会上，每经记者问及在支持这类企业时，如何平衡好社会责任和风险防控之间的关系。他表示：

一是不断健全完善尽职免责机制。通过制定小微企业尽职免责制度，优化尽职免责的认定标准、实施清单制问责认定等措施，提高尽职免责认定的可操作性。

二是将不良容忍度与尽职免责有机结合起来。要求对不超过不良容忍度、认定为尽职免责的小微企业的风险项目，要求不应该追究相关人员的管理责任，由分行承担风险项目的利润损失，不扣减客户经理包括相关人员的绩效薪酬，以此确确实实地保护勤勉尽职服务小微企业的基层一线员工。”另外，我们将尽职免责的标准嵌入每一个环节，通过尽职免责标准嵌入到具体的产品、重点客群、具体业务方案中，提高了尽职免责认定的可操作性和落地的成效。

下阶段将保持政策的连续性、稳定性和可持续性

数据显示，4月末包括企业、个体工商户和小微企业主在内的各类市场主体贷款余额118.4万亿元，同比增长13.6%。2020年至2021年4月末，全国银行业金融机构累计对10.2万亿元贷款本息实施了延期，累计发放普惠小微信用贷款5.8万亿元。4月末普惠小微贷款余额16.8万亿元，同比增长32.5%，支持小微经营主体3627万户，同比增长28.9%。

值得注意的是，对于受疫情持续影响的企业行业，下阶段央行将会又哪些后续支持政策呢？

对此，朱兆文表示：下一步央行将按照国务院常务会议的要求，稳住总量、优化结构、稳定预期，保持政策的连续性、稳定性和可持续性，精准做好不同行业、不同区域、不同规模市场主体的支持，为经济发展提供持续的动力。具体看来：

一是坚持稳健的货币政策灵活精准、合理适度，保持货币供应量和社会融资规模的增速同名义经济增速基本匹配。同时保持宏观杠杆率的基本稳定。

二是进一步强化分类分层分区域的信贷政策落实。联合行业主管部门抓实抓细金融支持工具的落地，加大对融资增长缓慢但地方金融生态逐步好转的地区的融资支持力度。

三是长短结合、标本兼治地做好小微金融服务。短期内保持对小微企业的金融支持力度不减，进一步加大对个体工商户的支持力度，牵头出台深入开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程的政策措施，督促金融机构优化完善长期性、制度性的政策机制，并抓好落实。

封面图片来源：每经记者 张建 摄（资料图）