上海农商银行：资产规模突破万亿 初心不改坚守普惠情怀

又一家头部农商行迈入“万亿级”阵营。近日，上海农商银行发布2020年年报，截至报告期末，该行总资产突破万亿，达到10569.77亿元，较上年末增长13.66%。在资产规模迈上新台阶的同时，该行业务经营保持平稳发展势头，继续保持良好的资产质量，实现了规模与效益协同的稳健发展。

作为扎根上海本地的法人银行，上海农商银行旗帜鲜明地提出“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命，深耕区域经济，坚持服务三农、小微、科创与社区的市场定位，业务结构的“普惠”底色进一步显现。

入列“万亿”规模，经营发展稳中提质

2020年是上海农商银行改制成立15周年，风雨十五载，该行用心传承农商精神和普惠使命，以服务创造价值，砥砺奋进，快速成长，经营迈上了新的台阶。

在过去的这一年里，上海农商银行坚守普惠金融战略，加大贷款投放力度，支持复工复产、助力“六稳”“六保”。得益于贷款和垫款总额增长，银行资产规模突破万亿元，成为又一家总资产万亿级的商业银行。

截至2020年末，上海农商银行资产总额10569.77亿元，较上年末增长13.66%；其中贷款总额5306.73亿元，较上年末增长13.67%，增幅高于存款增幅；吸收存款总额7636.17亿元，较上年末增长10.29%。年内实现营业收入220.40亿元，实现归属于母公司股东的净利润81.61亿元。同时，该行努力控制经营成本，降低业务及管理费，成本收入比下降1.51个百分点至28.86%。

难能可贵的是，面对去年疫情冲击下经济环境的复杂变化，上海农商银行坚持实质风险判断，提升信用风险管理的前瞻性，适时加强贷后监控，努力保持资产质量稳定。

数据显示，截至2020年末，上海农商银行不良贷款率0.99 %，继续保持同业优秀水平；贷款拨备覆盖率419.17%，贷款拨备率4.14%，均高于监管分层监测预警目标值；流动性比例60.34%，流动性覆盖率265.58%，净稳定资金比例134.06%，均高于监管要求。

资本缓冲方面，上海农商银行同样保持充足水平，年末集团资本充足率14.40%，一级资本充足率11.70%，核心一级资本充足率11.67%，持续高于中国银保监会规定的资本要求，资本充足水平持续良好，保持较强风险抵补能力。

坚持重心下沉，普惠金融赋能社会治理

如何平衡好“保本微利与商业可持续”的关系，实现普惠金融“可获得性、可负担性、可持续性”的统一，是创新发展普惠金融亟待跨越的一道槛。对于上海农商银行而言，“普惠金融”不仅是监管要求和社会责任，更是战略目标。该行在长期的战略坚守中探索出“一二三四五六”模式，即一网赋能、两区赋能、三卡赋能、四群赋能、五维赋能、六式赋能，以普惠金融赋能社会治理，探索新的金融发展范式。

2020年，上海农商银行积极把握宏观政策导向，全力做好金融助力抗疫工作，帮助三农商户和中小微企业渡过疫情难关，报告期内，该行涉农贷款、普惠小微企业贷款户数和贷款余额均实现快速增长。

“三农”金融方面，上海农商银行恪守姓“农”不忘“农”，聚焦支农金融产品创新、农产品保供、三农业务数字化转型等，服务乡村振兴国家战略。年内，该行成功发放生猪活体抵押贷款，发放上海市首笔开心农场“点状供地”项目贷款，发放上海市首笔优质地产农产品“品牌贷”。截至2020年末，母公司监管口径涉农贷款余额609.32亿元，较上年末净增99.36亿元，连续多年位居全市同业前列；发放政策性农业担保贷款6亿元，位居上海市银行同业首位。

小微金融方面，上海农商银行持续加强小微信贷投放，助力企业抗疫保供、复工复产，建立金融服务绿色通道，全力为中小微企业经营纾困，惠及小微企业户数位居上海市银行同业首位。该行积极探索多方合作模式，扩大金融服务面，大幅提高小微企业信用贷款比例，切实做到“应延尽延”，新增普惠小微企业首贷户超过1000户。不仅如此，该行也大力推进服务老旧小区加装电梯、上海市流动早餐车等民生工程，创新推出银税快贷、商e贷等多款普惠在线融资产品，打造无接触式服务体验。

数据显示，截至2020年末，上海农商银行母公司“两增两控”口径普惠小微企业贷款余额408.53亿元，较上年末增加126.96亿元，增幅45.09%；贷款户数19,584户，同比增长9333户，同时积极推动减费让利，践行普惠金融，当年发放贷款加权平均利率4.81%，较上年末下降27个基点。

发挥协同优势，综合化经营反哺实体经济

顺应国内金融行业发展趋势，上海农商银行加快创新改革步伐，推动集团综合化经营，发挥异地分支机构、综合化服务协同优势，开拓业务经营和客户服务空间，强化并表管理和集团化管理能力，谋求战略协同和业务联动效应最大化。

以主打特色之一的村镇银行为例，2020年以来，村镇银行为集团创利能力逐渐增强，坚定差异化发展战略，深化“一行一策”理念，坚持“支农支小”市场定位，强化区域实体经济支持。

截至2020年末，上海农商银行控股的35家村镇银行实现净利润2.86亿元 ，资产总额300.53亿元，净资产总额32亿元，存款余额252.61亿元，贷款余额158.05亿元，其中农户和小微贷款占比达到85.94%，切实践行了主发起行普惠金融、服务小微三农和精准扶贫的战略部署。

良好的经营态势使上海农商银行获得了较好的社会评价。在英国《银行家》“2020年全球银行1000强”榜单中，上海农商银行位居全球银行业第153位，比2019年上升3位；在英国“Brand Finance”评估机构发布的2021年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中，上海农商银行位列第187位，较2020年上升6位。2021年3月，标普信评（中国）发布评级报告，维持对上海农商银行的主体信用等级AAspc-，展望稳定。

2020年11月26日，上海农商银行IPO首发申请顺利通过证监会发审会，即将迎接上市后的新发展阶段。该行表示，2021年将坚守战略定力，深化客户中心理念，加快推进创新转型，对标优质上市银行，全面提升精细化管理水平，秉持“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命，致力打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有极佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。 文/李玉文