渣打华东区总经理庄澔：通过产品和服务创新帮助中小企业解决实际困难

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◎每经记者沙斐

经济低迷，让中小企业几乎成了银行眼中“高危”的代名词。

“说中小企业失败率高，我认为不公平，如果银行仅仅依靠财务报表，是看不清中小企业的真实情况的。”作为渣打中国中小企业金融部的负责人，渣打中国华东区总经理庄澔接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

据悉，渣打早在2003年正式进军中小企业市场，并在业内率先推出无抵押贷款。对于渣打而言，中小企业业务是策略重点而绝非机会重点。即使在国内经济步入L型走势，银行纷纷缩减中小企业贷款量的背景下，依然坚守策略。作为行业前辈，渣打将如何判断当前的市场？又会针对现状推出哪些解决方案？《每日经济新闻》记者就此采访了庄澔。

中小企业贷款增速下滑

每日经济新闻：中小企业融资难问题目前一直比较尖锐，M1和M2剪刀差比较大，新增贷款下降也比较快，你怎么看待这个数据？

庄澔：我们虽然看到这个数据有明显的下滑，但仍然维持在50以上，8月的数据（渣打中小企业信心指数）是54.8，仍然处于增长的区间，这和中国的新经济、新常态相关，毕竟中国不会维持之前那样快速的增长速度。

从全球经济的角度来看，考虑到中国已经是全球第二大经济体，而其他主要经济体像美日欧目前都还比较低迷，中国的经济增长速度仍然比较可观，因此我们觉得中国中小企业的潜力依然非常大，是渣打银行非常值得支持的一个方向。

我们现在为中小企业提供的是4+1的解决方案，包括四大金融解决方案（信贷融资方案、资金管理方案、收益增值方案以及业务保障方案），以及提供金融分析和研究报告的服务方案。

每日经济新闻：您认为中小企业现在面临困难的根本原因是？

庄澔：国内中小企的生产能力是如此之强，以至于能够在某些行业造成全世界的产能过剩，同时，作为世界工厂，中国的中小企业，能够享受到全世界任何地区的科技创新所带来的机遇。

可以说中国中小企业是全球经济的晴雨表。现在中国中小企业遇到的困难，是因为全球经济都不景气，缺少革命性的产品创新，市场饱和，消费需求低迷。换句话说，如果中国，或者全球任何一个地方有革命性的创新产品出现，带动大规模的消费需求，中国的中小企业都可以从中受益。

每日经济新闻：和其他竞争对手相比，渣打中小企业业务的主要优势在哪些领域？

庄澔：回到根本，银行觉得中小企业风险大，因为中小企业缺乏完整的财务报表和数据。我们的优势是用灵活的方法去了解、分析中小企业的财务状况，也就是渣打独特的记分卡系统。

此外，团队的判断能力和经验也具有一定优势。中小企业的销售量波动比较大，可能某个月下跌30%，下个月又涨30%，很多银行看了这样的数据不敢贷款。我们的团队了解各个行业的周期，能够透过表面的起伏，看出这个企业是否真的有风险。

另外，放贷速度要快，之前我们主要需要客户提供银行流水单和增值税发票等单据来验证企业的经营状况，现在我们则越来越多的通过大数据的方式进行验证，能够更快也更加精准的完成审批流程。

提供综合化中小企业贷款服务

每日经济新闻：对帮助中小企业降低经营成本，渣打有哪些创新？

庄澔：过去说中小企业融资难，这里面反映出来的一个问题是，银行提供给中小企业的产品非常单一，就是贷款。银行应该通过产品和服务创新帮助中小企业解决实际困难。

首先是融资解决方案。我们相信中国仍然将持续保持制造业大国的地位，并持续提升自己在价值链上的位置。对于制造业的产业升级而言，前期固定资产的投资会带来后期较大的还款压力。如果我们能够为中小企业提供比如10年期的抵押贷款产品，他们早期的月还款压力就相对得到了缓解，有助于降低投资关键期的融资成本。

我们也在考虑为企业提供更好的现金管理方案，帮助他们管理外汇风险，并提供更好的存款回报。

每日经济新闻：有哪些产品和服务帮助中小企抓住新的发展机会？

庄澔：渣打的全球网络、专业能力和客户经验都有独特的优势。比如在“一带一路”的65个国家中，我们在其中接近一半的国家有分支机构。我们对这些国家的金融系统的状况、各个银行的信用水平都很了解。

比如我们曾经为中小企业进入土耳其、埃及或者孟加拉国这样的国家提供贸易融资和支持，帮助这些企业缩短账期，管理进入海外市场的风险，开拓了新的市场。