打破“富不过三代”魔咒 财富传承师浮出水面

每经编辑 每经记者 周雅珏    

每经记者  周雅珏

7月21日，国内首个针对家族财富管理的财富传承管理师联盟正式在北京成立。

西方富裕阶层对于家族财富管理早已运作百余年，顶级富豪们通常聘请专业的律师、金融家、健康咨询师等组成家族办公室为家族财富管理提供服务。然而，在改革开放三十余年，社会财富积累到一定阶段，富一代与富二代新老交替的关键时刻，家族财富管理观念才刚开始萌芽。

国内人才缺乏

7月21日，国内首个针对家族财富管理的财富传承管理师联盟正式在北京成立。据了解，中国财富传承管理师联盟整合了国内法律、信托、保险等资源，目标是引领国内的财富管理产业从以创富为目标向创富、守富、传富三者并重转变。

中华遗嘱库管委会主任陈凯表示，中国的财富管理产业虽然起步晚，但发展迅速，目前正处在发展的风口之中。中国富裕阶层要打破“富不过三代”的魔咒，需要整合遗嘱、保险、信托、委托等四大法律工具，形成家庭财产与家庭成员个人风险、家族企业经营风险的有效隔离。

恒天财富副总裁方建奇在会议上表示，“家族财富管理中，企业家们最关心的不仅仅是财富的传承，首先是关于整个家族文化、家风的传承。其次，是涉及到了家族企业的管理和治理方法。第三个才是家族财富的传承，以及父辈家族积累下来的人脉关系的传承。”

纵观海内外家族财富管理发展史，作为服务顶级财富家族的家族办公室，人才永远是金融机构最核心的资产。然而，在国内确实薄弱环节。

方建奇表示，“虽然，中国财富管理市场正在经历发展初期阶段，发展速度非常快，未来前景可观。但是，人才稀缺也是如今面临的挑战。我们市场上具备能够跟客户去沟通家族传承事务、家族关系梳理的人非常少。”

法律制度已相对完善

万向信托研究部主任李元龙表示，“其实在我们国内的法律、制度环境并没有想象的那么糟糕，我从一个实践者的角度来看，信托制度是富裕阶层财富传承的最佳工具。我负责的一个信托计划，它是为全国知名民营企业家的孙辈进行财富传承管理，包括孙辈的子女及今后的子女，家族财富传承通过信托能够很好的诠释我们正在做的及未来将要做的事情。中国很多的民营企业家在开始接受这种方式。”

中国家族信托发展初期，普遍认为存在一些制度缺陷，限制了固定资产以及股权纳入家族信托的范畴。然而，陈凯对此观点并不认同。

陈凯认为，“股权、房产是完全能纳入家族信托之中的，特别是股权。近年来，《新公司法》做了很多修改，现在公司登记制度不再要求把股东的出资额作为工商登记的内容，同时最高法院在2014年底判决了一些案例，并在今年发布的指导性意见中也明确了工商登记不作为确认股权资格的身份依据和法定条件。”

陈凯表示，“富豪们除非是想把资产转移出境，否则国内信托还是更有优势。首先，如果资产在国内，信托法要求在国内开展信托活动应当持有信托牌照，所以，离岸信托对国内资产进行信托隔离可能面临信托主体的资质问题。其次，如果与信托公司之间产生纠纷，也面临着国内司法管辖鞭长莫及的困境，采取离岸信托中的自我信托架构则可能不被国内法院所认可。第三，由于语言文字和文化上的差异，信托服务方面也会存在一定困难。