中信银行：业务创新与企业社会责任共举

　　　　中信银行成立于1987年，作为我国改革开放后最早成立的商业银行之一，如今已跨过“弱冠”之年。中信银行在经历了股份制改造、引入国际战略投资者、A+H上市以及并购中信国金后，资本实力、盈利水平、风险管控能力都有了极大的提升。更值得一提的是，该行在履行社会责任方面也走在同业前列。据了解，中信银行去年首次根据全球报告倡议组织——全球永续性报告协会（GRI）发布的《可持续发展报告指南》（G3）和上交所指引的具体要求编制，并首次引入毕马威华振会计师事务所进行了独立鉴证。

        中信银行董事长孔丹表示，中信银行秉承“效益、质量、规模”协调发展的经营理念，以坚持差异化发展为目标，以承担社会责任为己任，贯彻落实科学发展观，把自身的经营发展同促进国家的经济发展、维护社会的和谐稳定紧紧联系在一起，沉着应变，以优良的经营业绩回馈社会各界的支持。该行09年年报显示，其对公业务在巩固传统业务优势的同时，大力发展国际业务、供应链金融、小企业金融、投资银行、资产托管等新兴业务，公司银行多元化业务体系得到巩固和加强。尤其是在给国内企业“走出去”营造良好环境，支持解决小企业发展贷款方面所做的服务，可谓一马当先。

对公业务多点推进

        受全球金融危机蔓延的影响，2009年，我国商业银行不仅面临着信用风险、市场风险和操作风险同时爆发、流动性风险急剧上升的压力，而且伴随着宏观经济金融调控措施强化，利差收窄、中间业务萎缩对盈利能力的挑战更为明显，银行业的竞争进一步加剧。

        尽管如此，中信银行坚持“保利润、控风险、促发展”的经营目标依然有条不紊地实现。为了拉动我国出口贸易增长，响应国家鼓励企业进行海外并购和工程项目承包、鼓励企业由外贸向内贸转型等融资需求，中信银行为国内企业“走出去”不断提供动力，为企业在艰难的融资环境下给予了有力的支持。

        2009年12月8日，中信银行总行营业部和香港振华国际财务有限公司组成银团以备用信用证方式，为北京汽车工业控股有限责任公司（以下简称"北汽控股"）提供2亿美元知识产权融资，协助北汽控股收购瑞典萨博汽车部分知识产权。该笔贷款完全用于购买知识产权这类无形资产，同时中信银行还派出一支跨境融资和汽车金融方面的专业服务团队，全程参与该项目的收购、融资安排。该项收购是2009年以来国内汽车企业收购国外先进整车成套技术和动力总成技术的第一个成功案例。

        今年1月27日，中信银行还与阿根廷政府签署了  “中信建设出口布宜诺斯艾利斯市地铁A线车辆项目”一号分批合同的贷款协议，成为中阿两国近百个商务合同中第一个成功实现融资的项目,也是迄今为止中阿两国经贸合作中单笔合同金额最大的项目。

        根据这项协议，中信银行作为安排行，牵头中国建设银行，为中信建设有限公司出口阿根廷首都布宜诺斯艾利斯市（以下简称“布市”）地铁A线车辆项目提供8500万美元的融资。据了解，中信银行将作为牵头行继续为该项目后续的二、三号分批合同提供总金额为4.7亿美元的融资安排。

小企业金融服务创新求变

        在小企业贷款方面，中信银行多年以来坚持以风险控制为核心，以产业链、产业集群、专业市场内的优质小企业为客户定位，以专业化经营为方向，以管理创新和产品创新为重点，以营销平台搭建为手段，加快专业化管理体系建设，积极开展小企业金融业务。截至2009年末，中信银行向中小企业发放贷款余额为3283.05亿元，比上年增加857.15亿元，增长35.3%。其中，小企业贷款余额374.20亿元，比上年增长17.67%。

        为了突破小企业担保融资瓶颈，根据市场变化和小企业特点，中信银行不断加大产品创新力度，积极开发了一系列有市场、有需求，适应小企业特点的特色授信产品。如针对自身积累不足，不能提供传统银行认可的担保资源的成长型小企业特点，开发了“联保授信”产品；针对专业市场内拥有商铺长期经营权的小企业，开发了“商用房经营权质押贷款”产品，帮助企业盘活资产。

        通过“联保贷款”，中信银行扶助一批小企业迅速成长。湖南省浏阳市花炮生产企业就是“获益”企业其中之一。

        湖南省浏阳市是享誉国内外的“花炮之乡”，花炮产业是浏阳市的传统支柱产业，目前，浏阳市共有花炮生产企业900多家，年产值超过100亿元，上缴税收超过10亿元，占据全市产值和税收的半壁江山。但该市花炮行业内的企业规模普遍偏小，且缺乏有效的抵（质）押物，财务管理也不规范，按照传统抵（质）押贷款模式很难获得银行融资，花炮企业依靠自有资金发展比较缓慢。

        因此，解决浏阳市花炮行业内的小企业融资难成了该类企业发展的头等问题。为此，中信银行在浏阳市花炮行业推广了  “小企业联保授信”产品，通过联合授信、共同担保，使花炮行业内的小企业无需提供抵（质）押物就可以从我行获得贷款。自2009年9月27日发放第一笔花炮生产企业联保贷款，到2009年12月31日，中信银行已累计为15个小组50户花炮生产企业提供授信10,480万元，在当地小企业客户群中反响强烈。

        在中信银行的支持下，浏阳市花炮行业的小企业客户得到了快速成长。据统计，从2009年9月27日至12月31日，上述50户花炮生产企业销售收入增长1.57亿元，利润增长5021万元，税收增长4393万元。通过产品创新不断提升小企业金融服务水平，中信银行在帮助花炮生产企业逐步发展壮大的同时，也有力地推动了浏阳地区经济的发展，切实履行了社会责任。

        另据了解，浙江省海宁市的纺织企业也受到了中信银行小企业贷款的有力支持。浙江省海宁市是民营经济较为发达的地区，小企业是当地经济中最为活跃的部分，尤其是家纺行业发展较快，但该行业内的很多企业是由家庭作坊发展起来，规模普遍偏小，财务报表不规范，很难从银行获得融资。

        针对当地民营企业特点，中信银行加大服务创新，在海宁市推出了  “小企业种子基金”贷款服务方案。2007年，中信银行海宁支行和海宁许村镇永福村合作，由当地9家发展前景好的小型家纺企业共同成立“小企业种子基金”，在“小企业种子基金”提供担保的基础上，为9家企业提供了2250万元贷款。

        从2007年至2009年，中信银行通过“小企业种子基金”贷款模式，累计为海宁市家纺企业投入信贷资金5781万元。特别是2008年，在海宁市家纺企业深受国际金融风暴的影响、市场环境不断恶化的情况下，中信银行仍然坚持为家纺行业内的小企业提供融资支持，帮助企业渡过难关。

        不仅如此，中信银行在小企业融资方面，还积极探索和搭建政府、担保机构、行业协会等外部合作平台；参与小企业集合债券发行试点工作，以及在结算、网银、理财、财务顾问等方面提供综合金融服务。

收获累累硕果

        在履行企业社会责任获得突出贡献下，中信银行除了品牌价值不断提升外，经营业绩也获得了良好的回报。在4月底公布的其2009年度年报显示，该行实现净利润137.42亿元，同比增长3.21%；拨备覆盖率提升至162.28%，同比上升13.25个百分点；不良贷款率和不良贷款余额实现“双降”，其中不良贷款率首次降至1%以下，达到0.90%，为历史最好水平。

        金融危机以来，为全面提升商业银行抵御风险的能力，监管部门大幅提高了银行资本充足率要求。目前中信银行资本充足率及核心资本充足率仍满足最新的监管要求，但尽管如此，充足的资本金依然是2010年各商业银行在竞争中不可或缺的硬实力。

        在有着良好资本基础的中信银行，进一步补充资本依然是今年的任务之一。日前，中信银行行长陈小宪称，中信银行根据业务发展战略已经制定了未来三年的中期资本规划，以确保资本充足率满足监管部门要求。2009年末，中信银行也已对外公布其250亿次级债融资计划以补充资本，目前次级债的发行已获银监会批准，相关工作正按计划向前推进。

        针对市场普遍关心的2010年信贷投放问题，中信银行相关负责人表示，2010年初，根据宏观经济金融形势和自身发展需要，中信银行对信贷投放进行了适度收缩，力争做到贷款适度均衡投放。

        另据了解，今年中信银行依然坚持差异化的信贷政策，推行“绿色信贷”，支持先进产能、淘汰落后产能，加大对新能源、低碳经济、绿色环保等新兴产业及中小企业金融方面的信贷投放。

        去年，在中国社科院金融研究所联合  《金融时报》社共同举办的“2009中国金融机构金牌榜评选”活动中，中信银行成为国内唯一一家获评  “最佳股份制银行”奖项的银行；在《华尔街日报》亚洲200家最受尊敬中国企业评选中，中信银行位居第6位；在英国《金融时报》“全球银行市净率排行榜”中排名第2位，树立起了良好的整体品牌形象。

        这些殊荣对于中信银行来说，不仅是业界对其成绩的肯定，更重要的是，它必将作为今后中信银行一路腾飞的动力。

        正如中信银行董事长孔丹所言：“坚韧不拔的中信银行在与股东携手共同经历了经济的‘严冬’后，必将迎来生机盎然的‘暖春’，担当起履行社会责任的重任，朝着可持续发展的目标，阔步跨入中外商业银行竞争的前列。”  （文/蔡颖）



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