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六大行同一天更新人民币存款挂牌利率 3年期、5年期定期存款利率均调降15BP

每日经济新闻 2023-06-08 22:16:09

每经记者 赵景致    每经编辑 张益铭    

6月8日,记者注意到,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。

具体来看,活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%,2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。

“这次降是降的长期的,其他短期的没有降。”工行一工作人员表示,目前该行的三年期大额存单利率也由3.1%降到了2.9%。

六大行同一天下调存款挂牌利率 数据来源:工商银行官网 IC photo 杨靖制图

同一日下调存款挂牌利率

6月8日,六大行同一日更新人民币存款挂牌利率。

具体来看,工行、农行、中行、建行、交行存款挂牌利率一致:活期存款0.2%,较此前下调5BP;二年期、三年期定期存款(整存整取)利率分别为2.05%、2.45%,较此前分别下调10个BP和个15个BP。5年期定期存款挂牌利率为2.5%,较此前下调15个BP。

值得注意的是,工行、农行、中行、建行、交行三个月、六个月、一年期(整存整取)定期存款挂牌利率分别为1.25%、1.45%、1.65%,并未进行调整。

“这次降是降的长期的,二、三年的,其他短期的没有降。”工行深圳某支行一经理对记者表示。

记者注意到,目前邮储银行的六个月、一年(整存整取)定期挂牌利率略高,分别为1.46%和1.68%,其余期限利率水平与上述五大行一致。

据了解,目前部分银行的存款利率相对挂牌利率,会有一定的利率上浮。交通银行深圳某支行经理表示,目前该行在深圳的三年定期存款利率可上浮至3.05%。

“我们工行有个挂牌利率,我们会在挂牌利率上有一定的上浮。”上述工行深圳某支行工作人员表示,目前该行三年期存款利率最高是2.9%,“会分起存金额,达到30万利率是2.9%,10万以上利率是2.85%。”

记者也注意到,目前股份行、城农商行利率还暂未下调。如兴业银行深圳分行3年期定期存款产品目前利率为3.25%、5年期为3.3%,上述两款产品起存金额均为1万元。

存款利率仍有下降空间?

此次距离上一轮国有大行利率调整刚过去9个月,也是自去年以来第二次国有大行下调存款利率。

去年9月15日,六大行集体调整了包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率,其中活期下调5BP;三年期整存整取下调15BP,即下调至2.6%;其余期限下调10BP。

根据此前情况来看,利率下调的趋势会朝着中小银行、各地城商行以及农村信用社蔓延。

南华期货研报指出,从目的上来看,一方面当前银行体系净息差已经极度压缩,根据银保监会给出的数据,一季度商业银行净息差压缩至1.74%创下了历史新低,负债端成本下行能够很好改善银行的经营情况。

另一方面当前稳增长压力较大,通过存款利率向贷款利率传递能够更好地降低实体融资成本,结合近期金融行业“限薪”风波来看,其背后的本质都是促使金融行业向实体让利。

“但从短期影响来看,此前存款利率的自发性调整对市场影响就较为有限,本次也不会例外,在此前提到的两点原因之中,存款利率调整对呵护净息差作用显然更为明显,对市场的影响相对间接且有限。”

除了人民币存款,有报道称美元定期存款利率也将调降。东海证券研报表示,本外币存款利率同时调降,境内境外均有诱因。

境内方面,国内消费疲软、银行息差承压、存款定期化趋势延续等多重因素共振。

境外,一方面人民币存款利率经多次调降,但美联储加息周期下美元存款利率却不断攀升,一年期美元大额存款利率由2022年1月的1.28%快速上升到2023年3月的5.67%;另一方面,近期人民币对美元持续贬值。在岸人民币兑美元自2月2日的6.72至5月17日破7,在6月6日收报7.12。

东海研报测算,可缓释行业负债成本3.5bp以上:假设全市场银行均实施此次调降,人民币存款下调预计缓释3.17bp,利润提升约2.9%,国有行和农商行受益相对更大,其中国有行受益于活期占比高、农商行受益于一年以上定期占比高。美元存款利率下调预计缓释0.6bp,国有行和股份行美元存款规模大,受益相对更大。

东海研报预计,大行调降后,后续中小行或进行不同程度的跟进,有助于减轻行业整体的负债端压力。本次虽然涉及的调降品种较多,但幅度相对较小,存款利率仍有下降空间。

封面图片来源:ICphoto

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