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西安银行连吃10张罚单背后

每日经济新闻 2022-03-18 17:30:01

西安银行开年不利,三天连续被罚676万,连吃10张罚单。业内人士表示,密集罚单背后的信贷资金风险和内控管理问题值得警惕。

每经记者 张静    每经编辑 贺娟娟

三天连续被罚676万,连吃10张罚单,西安银行(600928)开年不利。

根据中国银保监会陕西监管局官网信息披露,从年初到截至目前,监管部门对西安银行开出10份罚单,而《每日经济新闻》记者注意到,今年截至目前披露了28份处罚信息 ,西安银行的处罚就占了三分之一。

处罚的事由,基本集中在贷款领域,对此业内人士表示,对于一家区域银行而言,密集罚单背后的信贷资金风险和内控管理问题值得警惕。

连吃10张罚单 

先列出西安银行被罚的详细信息:

据陕银保监罚决字〔2022〕6号文,因信贷业务违规、员工行为管理不到位,对西安银行罚款100万元,对涉及人员张莉、刘奕平、郭振红给予警告。

陕银保监罚决字〔2022〕10号文,因资本金审核不到位,贷款风险分类不实,对西安银行城南支行给予52万元罚款的行政处罚;对赵鹏给予警告的行政处罚。

陕银保监罚决字〔2022〕15号文,西安银行碑林支行贷款“三查”不到位,处以三十万元罚款。

陕银保监罚决字〔2022〕16号文, 西安银行临潼支行贷后管理不到位,处以三十万元罚款。

陕银保监罚决字〔2022〕17号文,对西安银行临潼支行贷后管理不到位的违法行为负有主要经办责任,对涉及人员罗亦晨予以警告处罚。

陕银保监罚决字〔2022〕18号文,西安银行阎良支行贷后管理不到位,处以三十万元罚款。

陕银保监罚决字〔2022〕19号文,西安银行雁塔支行贷后管理不到位、资金违规流入房地产领域,处以二十二万元罚款。

陕银保监罚决字〔2022〕26号文,西安银行高新支行贷后管理不到位,经营贷款违规流入房地产领域;贷前调查及贷款发放审查不到位。给予65万元罚款的行政处罚;对涉及人员孙立洋、姜勇分别给予警告的行政处罚。

陕银保监罚决字〔2022〕27号文,西安银行股份城西支行,贷后管理不到位,经营贷款违规流入房地产领域;贷后管理薄弱,部分贷款资金被挪用,给予65万元罚款的行政处罚。

据记者统计,上述罚单共计罚款484万元。

图片来源:视觉中国

值得注意的是,陕银保监罚决字〔2022〕20号文,则对西安银行开出今年以来的最大罚单,对其给予282万元罚款的行政处罚;对涉及人员张晓军给予警告的行政处罚,且处罚事由措辞严厉。

其称西安银行整改不到位、屡查屡犯,贷款用途改变且风险分类不实,理财投资业务投后管理不到位,以信贷资金违规承接表外风险资产,违规续发理财产品对接风险资产,违规开展金融创新业务,违规收取保证金案,投资业务严重影响审慎经营规则。

或暗藏风险?

记者注意到,以上罚单有几个关键信息,监管部门作出处罚决定集中在今年的1月24日-1月26日三天,罚单比较密集。处罚事由基本集中在信贷领域,也是银行最核心的业务板块。

此外,处罚主体有母公司本身,也涉及诸多下属支行,意味着西安银行的信贷问题不是单例。

西安银行是地方城市商业银行,也是西北首家A股上市银行,连续被监管部门开出共计676万的罚单,且问题集中于贷款领域,以及陕银保监罚决字〔2022〕20号文中对西安银行处罚理由的描述,对于银行而言背后的信贷风险和内控管理问题,不得不察。

据wind数据显示,西安银行2019年的贷款总额(不含应计利息)为1530.32亿元,2020年为1719.72亿元,截至2021年9月30日贷款总额为1783.44亿元,可以看出贷款总额每年逐步上升。

但此次连续吃罚单,且问题基本集中在信贷领域,则披露了西安银行信贷领域存在的风险,上述20号文表示,“西安银行贷款用途改变且风险分类不实,理财投资业务投后管理不到位,以信贷资金违规承接表外风险资产。”

业内人士告诉记者,虽然以上监管内容并未披露涉及的具体资金数目,但这些披露出的贷款的风险,若出现违约或坏账,给信贷资金造成损失,很容易造成银行的不良资产,影响不良率,从而导致主营业务风险。

同时,据西安银行的年报,截至2020年底,西安银行下辖包括总行营业部、9家分行、10家区域支行和12家直属支行等在内的共181个营业网点,记者对照西安银行披露的分支机构分布情况,发现10家区域支行中其中有6家就在今年吃了罚单。

图片来源:wind

这6家分别为城南支行资产规模为289.36824亿元,碑林支行资产规模112.53846亿元 ,临潼支行(未披露),阎良支行资产规模 30.85840亿元 ,雁塔支行资产规模166.10705亿元,高新支行资产规模141.19034亿元,城西支行资产规模137.196亿元。

针对以上处罚涉及西安银行多家资产规模位居前列的区域支行,上述业内人士亦表示,此或反映出西安银行执行监管规章制度和监管政策不到位,管理水平有漏洞,存在内控不严的风险。

值得注意的是,据陕银保监罚决字〔2022〕23号文,西安银行参股的比亚迪汽车金融公司,因未经任职资格核准履职、机构汽车贷款落实放款条件不审慎、对合作经销商管理严重不足等原因,在今年亦被处以105万元罚款的行政处罚。

主营指标增速放缓 

《每日经济新闻》记者注意到,拉长时间线来看,2020年西安银行资产总额、净利润、营收等多项主要经营指标增速放缓甚至有所下滑。

从资产总额来看,2016-2020年间,西安银行资产总额分别达到2179.68亿元、2341.21亿元、2434.90亿元、2782.83亿元、3063.92亿元,分别同比增幅3.78%、7.41% 、4.00%、14.29%、10.10%;

图片来源:wind

营收方面,2016-2020年间,西安银行分别达至45.18亿元、49.26亿元、59.76亿元、68.45亿元、71.38亿元,分别同比增幅-4.05%、9.04%、21.31%、14.55%、4.27%;

图片来源:wind

净利润方面,西安银行2016-2020年间则达至20.14亿元、21.01亿元、23.65亿元、26.79亿元、27.59亿元,分别同比增幅0.99%、4.35% 、12.57% 、13.25% 、3.02%。

资产质量方面,西安银行2016-2020年间不良贷款率分别为1.27%、1.24% 、1.20%、1.18%、1.18%;拨备覆盖率则分别为202.70%、203.08%、216.53%、262.41% 、269.39% 。

最新数据显示,截止到2021三季度末,该行总资产达至3363.90亿元,营业收入为53.07亿,归母净利润为20.30亿元,不良贷款率为1.34%,拨备覆盖率为224.37%。

图片来源:粉巷君 制

股价方面,截至今日,西安银行收盘价为3.86元,在不计算分红的情况下,已经低于2019年3月IPO时的发行价格4.68元/股。

就西安银行连续被罚问题及业绩问题,《每日经济新闻》记者向西安银行发去了采访提纲,但截至记者发稿前尚未收到回复。

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