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反诈背景下如何避免小微企业和个人“开户难”?人民银行成都分行:杜绝“一刀切”,将在辖内全面推行简易开户服务

每日经济新闻 2021-12-02 21:25:55

◎人民银行成都分行将账户分类分级管理作为统筹做好账户风险防控和优化账户服务所采取的重要措施,推动银行建立账户分类分级管理体系,强调账户应开尽开,杜绝“一刀切”向小微企业和流动群体等个人客户提出超出必要限度的身份核实要求。

每经记者 张祎    每经编辑 廖丹    

12月2日,记者从人民银行成都分行获悉,为打击电信网络诈骗犯罪,落实账户风险防控责任,商业银行按照“了解你的客户(KYC)”原则加强个人和小微企业开户审核。在这一过程中,前期一些地方包括四川的流动就业群体和企业反映存在“开户难”问题,人民银行成都分行对此高度重视,采取多种措施平衡账户服务和风险防控,持续优化对企业和个人的账户服务,取得积极进展。

据了解,在人民银行成都分行推动下,商业银行在企业账户开户环节更多地应用技术手段,28家银行机构3500余个网点支持电子营业执照,102家银行提供电子渠道预约开户服务,实现开户办理情况的及时反馈跟踪。四川省超九成企业开户时长已缩短至3个工作日内。

同时,13家银行机构参与企业开办标准化规范化试点,部分营业网点建立了小微企业账户服务绿色通道,绝大多数银行实现了电子填单、开户和基本结算服务等“一站式”办理。

值得一提的是,人民银行成都分行将账户分类分级管理作为统筹做好账户风险防控和优化账户服务所采取的重要措施,推动银行建立账户分类分级管理体系,强调账户应开尽开,杜绝“一刀切”向小微企业和流动群体等个人客户提出超出必要限度的身份核实要求。

据介绍,通过试点小微企业和个人简易开户服务,目前已为1800余个小微企业、160余万个人开立简易账户,小微企业可在申请当日完成开户,“开户难”问题基本好转。与此同时,新开卡涉案账户全国排名持续下降至20位,开户风险得到有效防控。

此外,在银行账户管理方面,开展存量个人账户清理工作,开展涉案账户倒查,并完善了电信网络诈骗技防。目前,涉案高风险银行机构均实现了开户环节“身份核查+人脸识别”,确保账户实名实人。针对企业财务人员等电诈易感人群,加强网银对公转账提示,对单位账户余额变动设置“财务人员+公司负责人”双重提醒。

人民银行成都分行相关负责人介绍,接下来,将进一步优化账户服务,在前期试点基础上在辖区内全面推行简易开户服务,加快银行机构与企业开办“一窗通”“银商通”平台对接进度,为新设企业提供一站式预约开户服务,推动“开户服务事项”“负面清单”全覆盖。同时,持续加强账户风险管控,推动银行机构完善账户分类分级管理体系,指导人民银行分支机构、银行积极加强与公安机关沟通协作,促进重点人员信息共享和及时管控。

封面图片来源:摄图网-400061192

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