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规模超10亿,中邮消金首发ABS,上半年净利大增却遇小股东抛售

每日经济新闻 2021-12-01 11:36:57

◎去年11月,中邮消金取得开办资产证券化业务资格。今年11月24日,该公司发布了邮赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书。文件显示,本次资产支持证券总规模为10.27亿元,受托人为广东粤财信托有限公司。

每经记者 宋戈    每经实习记者 赵景致    每经编辑 廖丹    

日前,中国债券信息网披露了中邮消费金融有限公司(以下简称“中邮消金”)个人消费贷款资产支持证券发行文件。文件显示,本次资产支持证券总规模为10.27亿元,受托人为广东粤财信托有限公司。

据悉,去年11月,中邮消金取得开办资产证券化业务资格。今年11月24日,该公司发布了邮赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书。据了解,此次发行也是中邮消金自2015年成立来,首次发行ABS。

截图来源:中邮消金个人消费贷款资产支持证券发行文件

中邮消金拟发行ABS

资料显示,中邮消金本次信贷资产证券化入池资产为该公司向111669户借款人发放的163972笔“邮你贷-非循环”个人消费贷款。

据悉,“邮你贷”是中邮消金的主推产品,属于无抵押信贷产品,包含循环贷、极速贷、业主贷、加邮贷等。除了邮你贷,中邮消金还设有分期商城“邮你购”和场景消费类贷款产品“邮你花”。

从贷款利息来看,邮你贷下的业主贷、加邮贷、极速贷利率分别为14.04%~23.76%、10.8%~23.76%、14.04%~23.76%。

据了解,此次ABS(资产支持证券)基金池的贷款利率主要集中在20%~24%之间,此间利率的合同金额占比为94.62%。需要注意的是,22%~24%利率区间对应的合同金额占比就为74.68%。

截图来源:中邮消金个人消费贷款资产支持证券发行文件

联合资信认为,虽然同类资产的历史静态池信用数据表现一般,但是丰厚的资产池收益(加权平均利率为22.95%)较好地弥补了资产信用质量方面的欠缺

上半年实现净利润7.91亿元

邮储银行2021年半年报显示,中邮消金成立于2015年11月19日,注册资本人民币30亿元,截至报告期末,中邮消金总资产为365.56亿元,净资产45.07亿元,2021年上半年实现净利润7.91亿元。

据记者统计,截至2019年12月31日,中邮消金总资产306.54亿元,全年实现净利润3.49亿元。2020年中邮消金资产总额340.06亿元,全年实现净利润4.02亿元。从净利润来看,中邮消金盈利能力不断增强。

不过值得注意的是,尽管中邮消金在今年前半年盈利大增,但在其业绩快速上升的同时,风险问题也不容忽视。

从不良率来看,中邮消金不良率近三年末均保持在2.8%以上。在邮储银行2021半年报中,该行提到中邮消金前半年实现“不良贷款总额和不良贷款率实现双降”。

截图来源:中邮消金个人消费贷款资产支持证券发行文件

除了不良率之外,中邮消金的涉及合同纠纷也不容忽视。裁判文书网数据显示,与中邮消金有关的案件共有三万多件,其中多数为金融借款合同纠纷。

除此之外,今年7月,中邮消金对外发布2021年委外催收服务项目招标公告,采购总预算为5亿元。

海印股份拟转让所持中邮消金股权

虽然中邮消金前半年的盈利能力大幅提升,但其股东却欲出清所持股份。

截图来源:南方联合产权交易中心官网

据了解,今年6月15日,海印股份(000861.SZ)发布《关于拟公开挂牌转让中邮消费金融有限公司股权的公告》,公告显示,为优化公司资产结构,集中优势发展主业,公司拟通过公开挂牌方式转让所持有的中邮消金1.1667%股权。转让完成后,公司将不再持有中邮消费金融公司股权。

公告显示,中邮消金共有7名股东,其中邮储银行持股比例为70.5%,海印股份持股1.1667%,排名第七。

南方联合产权交易中心官网显示,海印股份所持有的中邮消金1.167%股权早在今年6月就挂牌转让。

值得注意的是,对于转让价格,海印股份在公告中表示,截至2020年12月31日,中邮消费金融公司经审计净资产为38.36亿,本次股权转让的挂牌价格不低于公司持有的中邮消费金融公司1.1667%股权对应的经审计净资产,即不低于4475.46万元。但南方联合产权交易中心官网显示该股权的转让底价为1.05亿元。

股权转让信息公告起始日期为2021年6月24日,信息公告期为20个工作日。公告中对“延牌规则”进行了说明:不变更挂牌条件,按照(5)个工作日为一个周期延长, 最多延长(46)个周期,不超过首次信息公告之日起的12个月。

此外,银保监会对消费金融领域的监管也在向规范化迈进,消费金融公司也将引入评级制度。

去年12月30日,银保监会办公厅发布了《关于印发消费金融公司监管评级办法(试行)的通知》,该通知显示,为全面评估消费金融公司的经营管理与风险状况,合理配置监管资源,有效实施分类监管,促进消费金融公司持续、健康、规范发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《消费金融公司试点管理办法》等法律法规,制定了消费金融公司监管评级办法。

根据该办法,消费金融公司的监管评级周期为一年,评价期间为上一年度1月1日至12月31日,监管评级工作原则上应于每年4月底前完成。消费金融公司监管评级得分满分为100分,根据具体评级得分,分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级,数值越大表示机构风险或问题越大,需要监管关注的程度越高。

封面图片来源:摄图网-400061192

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