东莞农商银行发布2021年第三季度业绩： 净利润同比增长13% 不良贷款率降至0.79%

10月28日，东莞农商银行（09889.HK）发布2021年第三季度业绩，在评估商业银行发展潜力的各项关键指标上均表现亮眼。

2021年1-9月，该行净利润同比增长13%，非利息净收入同比增长29.3%；不良贷款率为0.79%，较年初下降0.03%，远低于商业银行1.87%的平均水平；拨备覆盖率378.51%，拨贷比3.00%，与年初基本持平，对信贷资产风险的抵补能力较强。

受疫情等因素影响，商业银行不良承压，然而东莞农商银行对风险的把控却给市场注入了一针强心剂，该行在半年报中披露了信贷资产投向和不良贷款的处置成效。该行信贷资产主要投资于东莞地区，占比维持在80%左右。

连续三年实现不良贷款率下降

今年以来，国内经济持续稳定复苏，银行资产质量整体向好，但行业恢复不平衡、经济复苏区域存在差异等问题仍存在，产业链中下游部分企业和个人还款能力承压，导致银行资产质量管控仍面临挑战。

在此背景下，东莞农商银行多项指标仍保持国内上市银行第一梯队水平。

与2020年末相比，2021年9月末集团资产总额为5891.67亿元，增速为7.43%；各项存款余额4097.39亿元，各项贷款余额2816.45亿元，存款规模增长8.53%，贷款规模增长10.60%，规模增长稳中有进，实现资产负债规模的稳步增长。

在银行不良承压大环境下，东莞农商银行连续三年实现不良贷款率下降。截至9月末，集团不良贷款率较年初的0.82%下降至0.79%，远低于行业平均水平；拨备覆盖率为378.51%，保持稳定较高水平，优于监管机构所规定的拨备覆盖率不少于150％的基线，风险抵御能力不断增强。

资产质量持续向优为东莞农商银行的快速发展打下了坚实基础，实现经营效益高速增长，整体经营稳中有升。2021年1-9月非利息净收入同比增长29.3%，净利润同比增长13%，根据已披露的数据测算，东莞农商银行2021年9月末ROA达1.14%，ROE达14.76%，处于行业优良水平，盈利能力位居全国主流商业银行、全国农信系统前列。

稳健的发展态势为东莞农商银行赢取了市场口碑，该行被银保监会评为“全国农村商业银行标杆银行”，主体信用等级自2017年10月至今被中诚信国际评定为AAA级，达到了国内主体的最高评级。

上半年小微企业贷款余额1195.42亿元

2021年是“十四五”规划开局之年，推动小微企业金融供给总量有效增长，质量、效率、效益明显提升成为各个银行的重点工作之一。而广东省是民营经济大省，民营、小微企业是全省经济发展的重要力量。

东莞农商银行作为全国农村商业银行标杆银行，积极应对宏观环境风险，响应国家政策，服务实体经济，大力支持民营和小微企业发展。

半年报显示，东莞农商银行围绕小微企业高质量发展，不断提升小微企业金融服务整体效能。截至6月末，集团小微企业贷款余额（银保监会全口径）达人民币1195.42亿元；其中，单户授信总额人民币1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款（剔除票据贴现）余额人民币282.64亿元，较年初增长20.04%；当期普惠型小微企业贷款投放加权利率为5.74%，较上年投放加权利率低0.13个百分点；普惠型小微企业贷款不良率1.17%，控制在不超过该行集团各项贷款不良率3个百分点以内，稳步推进小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”。

同时，东莞农商银行成立乡村振兴金融服务中心，加大现代三农支持力度，截至6月末支持“现代三农”客户贷款余额人民币533.47亿元，涉农贷款余额达人民币319.69亿元。下阶段，东莞农商银行将持续优化小微金融服务模式，继续加大对民营、小微企业的支持力度，支持消费和产业转型升级，大力支持乡村振兴，优化综合服务能力，切实履行普惠金融的社会责任和担当。

持续加强科技投入积极推进数字化转型

随着新一轮科技革命和产业变革的孕育兴起，数字化被视为作为振兴实体经济、培育经济新动能的重要手段。

东莞农商银行在数字化转型方面一直走在商业银行前列，以“小步快跑”的策略加速打造“智慧数字银行”，进一步促进电子银行渠道的融合升级，推进数字金融服务更趋完善。

一方面，加快新旧手机银行切换、启动D+Bank与荷包社区迁移整合，通过加速在线APP入口统一深化在线客户运营平台的打造；另一方面，通过落地手机银行改版、短信银行升级、微信银行重塑、支付绑卡优化、支付缴费场景挖掘、收单商户拓展等工作，逐渐优化客户体验，完善电子银行业务体系，全力为构建在线渠道生态夯实基础。

截至6月末，东莞农商银行个人手机银行累计用户数达319.50万户，较上年末增加16.46万户。

数字化转型的背后是东莞农商银行强大的科技实力，该行不断强化科技，集团持续加强金融科技创新性研究，推进新兴技术在业务场景的应用落地。数据显示，2021年上半年用于创新性研究与应用的科技投入共人民币8083万元；持续加强金融科技人才队伍建设，截至报告期末，集团科技人员共有280人，占比3.50%。目前，东莞农商银行整体资产质量保持优化态势，开启稳扎稳打的发展步伐，实现了效益、质量、规模的持续协调发展。

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