创新发展各类养老保险、支持险企进一步提高投保年龄上限……银保监会发布指导意见丰富人身险产品供给

每经记者 袁园    每经编辑 廖丹    

为促进人身保险扩面提质稳健发展，满足人民群众多样化保险保障需求，更好服务民生保障和经济社会发展，10月15日，银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》（以下简称《意见》）。

银保监会相关负责人表示，此举旨在进一步丰富优质人身保险产品供给，满足人民群众多样化保险保障需求，更好服务民生保障和经济社会发展。

多领域丰富人身险产品供给

《意见》共十二条，主要包含两方面内容：多领域丰富人身保险产品供给和有效提升人身保险产品供给能力。

具体来看，丰富人身险产品供给方面，《意见》提出要从加大普惠保险发展力度、服务养老保险体系建设、满足人民健康保障需求、提高老年人和儿童保障水平、加大特定人群保障力度等角度入手，丰富产品供给。

以服务养老体系建设为例，《意见》要求险企坚持回归保障本源，围绕多元化养老需求，创新发展各类投保简单、交费灵活、收益稳健的养老保险产品，积极开发具备长期养老功能的专属养老保险产品。提供收益形式更加多样的养老年金保险产品，丰富养老资金长期管理方式。适应养老保险体系发展需求，探索可支持长期化、年金化、定制化领取的保险产品和服务，有效满足企业年金、职业年金参加人员和其他金融产品消费者的养老金领取需求。支持通过多种方式参与养老服务体系发展，探索在风险有效隔离的基础上以适当方式将长期护理责任、风险保障责任和养老金领取安排与老龄照护、养老社区等服务有效衔接。

银保监会相关负责人表示，《意见》鼓励支持保险机构进一步提高投保年龄上限，加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障。科学厘定产品价格，简化投保、理赔流程，积极开发适应老年人群需要和支付能力的医疗保险和老年人意外伤害保险产品。加强老年常见病的研究，加快开发老年人特定疾病保险。

有效提升人身保险产品供给能力方面，《意见》提出险企要优化开发管理机制、加快数字化转型、加强行业基础研究、改革产品监管机制等。以加快数字化转型为例，《意见》要求加大信息科技投入，通过科技赋能，降低产品成本、创新供给渠道、拓展服务深度，努力实现定价更科学、投保更便利、理赔更及时，充分满足消费者多元化保险需求。促进互联网保险稳健经营，丰富数据信息来源，深化大数据、人工智能、区块链等技术应用，配套开发适应各类场景且符合精算原理的人身保险产品，真正实现数据驱动业务发展。加大科技引领作用，提高线上全流程服务能力，实现与线下服务有机融合。

旨在满足消费者多样化保障需求

对于《意见》的出台，银保监会相关负责人表示，近年来，人身保险行业持续转型升级，服务民生保障能力明显提升，产品数量不断增长。但产品“同质化”情况严重，产品供给覆盖面不够广，风险保障功能尚未充分发挥。为进一步丰富优质人身保险产品供给，满足人民群众多样化保险保障需求，更好服务民生保障和经济社会发展，银保监会发布了《意见》。

据悉，《意见》制定主要遵循了三个原则：坚持以人民为中心、坚持高质量发展、坚持深化改革。

首先，发展满足人民需要、符合保险业发展规律的保险产品和服务，加强民生领域保险服务，持续提供多层次、广覆盖的保险保障；其次，以市场需求为导向，加快转变发展方式，回归保险保障本源，顺应保险消费升级新趋势，推动科技创新与保险服务的紧密融合，稳步提升人身保险产品供给质量；第三，优化市场发展环境，推进人身保险供给侧结构性改革加快发展，进一步压实保险机构主体责任，建立完善产品开发体制机制，增强企业活力和产品创新动力。

《每日经济新闻》记者注意到，《意见》的出台并非是空穴来风。2020年12月9日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，满足人民群众多样化需求。

会议指出，按照党中央、国务院部署，推进完善金融服务，促进人身保险发展，有利于更好服务民生保障和经济社会发展。近年来我国人身保险平稳较快发展，目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面，但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。

《意见》强调，下一步银保监会将改革产品监管机制，加强监管能力建设，完善产品精算制度，防止“伪创新”“乱创新”，保护消费者合法权益。

封面图片来源：摄图网