2020年郑州银行让利实体经济1.38亿元 营收同比增长8.30%至146.07亿元

2020年是极不平凡的一年，面对新冠肺炎疫情的严重冲击，监管部门大力号召金融机构加大对中小微企业的支持力度，并引导金融机构完成全年向实体经济让利1.5万亿元的目标。那么过去一年，各家银行的让利情况如何？随着上市银行年报披露季的到来，也可一探究竟了。

近日，郑州银行披露的2020年年报显示，该行在全省首推“复工贷”，累计授信30.37亿元，惠及小微企业1818家。主动减费让利1.38亿元，延期还本付息政策惠及企业11274户次、涉及金额431亿元。此外，2020年该行累计发放普惠型小微企业贷款人民币300.39亿元，平均发放利率4.97%，较上年下降1.64个百分点。

值得注意的是，面对疫情冲击，郑州银行各项指标却逆势向好。去年，该行总资产、营业收入、拨备前利润等指标均有大幅提升，且不良贷款率连续三年下降，资本充足率三项指标均高于监管要求。

净息差逆势上升 同比增加0.24个百分点

近年来，监管部门为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本而改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。而市场普遍认为，LPR改革的推进，势必会对银行业的净息差形成挑战。

值得注意的是，报告期内，郑州银行净利差为2.46%，较上年同期增加0.17个百分点，净利息收益率2.40%，较上年同期增加0.24个百分点。

从负债端来看，截至报告期末，该行负债总额人民币5,018.42亿元，较上年末增加人民币412.55亿元，增幅为8.96%。另外，去年郑州银行紧抓客群建设带来存款业务规模的整体增长，截止报告期末，该行吸收存款本金总额人民币3,142.30亿元，较上年末增加人民币250.14亿元，增幅为8.65%。

从资产端来看，报告期内，该行紧密围绕“商贸金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位，实现公司贷款稳健增长。截至报告期末，该行公司贷款总额人民币1,569.54亿元，占发放贷款及垫款总额的65.96%，较上年末增加人民币323.88亿元，增幅为26%。此外，个人贷款总额人民币673.29亿元，占发放贷款及垫款总额的28.29%，较上年末增加人民币77.35亿元，增幅为12.98%。

对于利差、息差上升的原因，该行在年报中解释称：“2020年度货币政策整体宽松，本行积极优化负债结构，加强负债成本管理，使得付息负债平均成本率较上年同期大幅下降，从而导致净利差及净利息收益率上升。”

据披露，截至2020年末，郑州银行资产总额5478.13亿元，同比增长9.46%；全年实现营业收入146.07亿元，同比增长8.30%。

服务实体经济质效显著 减费让利1.38亿元

为应对疫情冲击影响，2020年出台了一系列政策支持实体经济和小微企业发展。包括加大再贷款、再贴现投放力度，创设两项直达实体经济的货币政策工具，引导金融机构向实体经济让利等。此外，2020年《政府工作报告》提出，要鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。

过去一年，郑州银行严格落实上述政策要求，在支持小微企业发展方面可谓成效显著。据年报显示，该行在全省首推“复工贷”，累计授信30.37亿元，惠及小微企业1818家。积极落实减费让利、延期还本付息政策，主动减费让利1.38亿元，延期还本付息政策惠及企业11274户次、涉及金额431亿元；累计实施临时性延期还本6063户、276.95亿元;临时性延期付息7417户、6.96亿元，对应贷款本金161.97亿元。

截至报告期末，郑州银行单户授信总额1000万元（含本数）以下小微企业贷款余额人民币342.3亿元，较上年末增长21.87%，高于全行各项贷款增速0.48个百分点，有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65,522户，较上年末增加262户。2020年累计发放普惠型小微企业贷款人民币300.39亿元，平均发放利率4.97%，较上年下降1.64个百分点。

此外，董事长王天宇表示，在制定支持民营企业发展上，郑州银行壮大行动方案，推出25条措施，发布340户“非房非平台”客户白名单，报告期末民营企业贷款余额人民币891.29亿元，较上年末增加人民币83.77亿元。

值得一提的是，在支持实体经济发展，扩大信贷规模投放的同时，该行也在加速不良出清，且资产质量得到好转。截至2020年末，该行不良贷款余额人民币49.44亿元，不良贷款率为2.08%、较上年末下降0.29个百分点。此外，资本充足率较去年也得到明显提升，截至报告期末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.92%、10.87%和12.86%，均高于监管指标。

深耕商贸金融服务 “云商”平台注册会员超1100户

在支持小微企业和实体经济发展之际，2020年郑州银行在商贸金融领域也实现了新突破。

郑州有着天然的地理优势。王天宇表示：“我们咬定交通物流区位优势不放松，重新定位交易银行，组织5场银企交流会、产品推介会，上线‘云物流’2.0版本，打造网络货运平台服务新模式，举办‘第四届中国商贸物流银行联盟峰会’，努力打造商贸物流标杆银行。”

报告期内，郑州银行大力建设商贸物流金融，全面推进“五朵云”提质上量，持续丰富“五朵云”产品，不断创新特色模式，顺利落地平台间open-api接口模式，成功发行标准化票据，探索金融与产业、科技的融合，进一步赋能实体经济，为小微和民营企业提供更便捷、高效的金融服务。

同时，持续提升供应链金融服务的科技水平，以互联网平台为核心，以先进的金融科技技术为辅助，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实贸易背景，将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”，通过丰富的解决方案、高效的响应机制以及专业的服务能力，为供应链核心企业及其上下游企业提供“结算+融资”、“境内+境外”、“标准+定制”综合化解决方案。

不难发现的是，上述举措均取得了良好的成效，截至报告期末，“云商”平台注册会员超1100户，其中核心企业入驻近60户，帮助核心企业上游近650户累计融资人民币近80亿元。“云融资”平台为超过600家企业融资超过人民币160亿元。

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