金融业数字化转型成为必选项！“新基建+新连接”助力打造未来金融新模式

每经记者 胡琳    每经编辑 廖丹    

近年来，新一轮科技革命为经济增长注入新动能，助推金融科技的兴起与发展，同时科技与金融嫁接日益紧密，不断催生金融业新业态、新模式。

1月20日，腾讯云联合腾讯金融研究院发布行业首份《未来金融白皮书》，从银行、保险、证券等行业金融机构发展实际痛点出发，全景呈现对未来金融形态构建和数字化升级路径的洞察。这也是腾讯云首次以白皮书形式，系统性阐述金融行业数字化方法论。

金融机构面临6个维度的发展痛点及挑战

近期，随着几家银行披露业绩快报，预计去年盈利超预期，无疑预示着2020年一直处于经济下行、金融让利压力下的银行业否极泰来。但不可否认的是，虽然2020年疫情和金融让利的负面因素逐渐出清，但在全球经济下行和国内经济转型的双重压力及央行LPR改革的背景下，银行业整体息差逐步收窄，净利润增速放缓。

实际上，不单单是银行业如此，经济下行、客户行为变化、竞争加剧等因素，保险、证券在内的国内金融机构增速放缓，行业发展面临挑战和压力。

《未来金融白皮书》表示，受宏观环境、客户行为变化以及行业竞争加剧等因素影响，金融机构在后疫情时代普遍面临基础设施、组织结构以及业务连接等方面挑战，而新基建和新连接将成为化解发展痛点的关键抓手，能够助力金融机构打造连接产业端和消费端的未来金融新模式。

腾讯云副总裁、腾讯金融云总经理胡利明认为，金融机构目前面临6个维度的发展痛点及挑战，分别是渠道、客群、产品、组织架构、基础设施、数据资产。

面对内外不得多重压力和发展的痛点，金融机构亟需科技转型，特别是在2020年疫情的催化、加速作用下，推动金融行业数字化转型成为必选项。

白皮书称，依托新基建和新连接，能够在基础设施、组织结构、业务连接等层面化解痛点，实现提质、降本、增效，构建可持续发展的未来金融新业态。

以“新基建”方式降低原有金融服务成本

对于银行业而言，“上云”意味着对传统IT架构进行改造，将集中式IOE架构转为开放的分布式架构，借助云计算以适应快速迭代、交易量高峰值等要求，从而提高服务效率，改善客户体验。

一直以来，传统银行一直沿用的是“IOE”系统。不过，“IOE”系统一方面有着高昂的成本，另一方面其应用程序以外的所有基础软件通常并不公开，其安全性存在隐患。

从成本和安全角度，“上云”无疑是银行在内的金融机构的必然选择。实际上，在2016年，原中国银监会发布了《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》，要求“十三五”期间，银行业金融机构要积极开展云计算架构规划。稳步实施架构迁移，到“十三五”末期，面向互联网场景的主要信息系统尽可能迁移至云计算架构平台。

近年来，金融机构也在布局建设金融云系统。“现在大部分的金融机构的基础设施还是偏传统的IOE的架构，但其实有很多的头部大客户都已经在做整体的分布式运营的升级、改造，对于它后面支撑更大的业务量、在线的交易量以及弹性的业务扩充有很大的帮助，但是覆盖的面积还远远不够，还有大量的机构，尤其中长尾的金融机构其实这块的基础还比较薄弱。”胡利明指出。

在“上云”的过程中，头部金融机构比新成立的机构难，头部机构体积庞大，转型犹如大象转身，历史包袱重。

在企业上云的过程中，不可避免地会面临传统IT架构与原生架构的冲突，这也引发了思考，金融机构是否需要将全部业务“上云”。但是从目前来看，不少金融机构将所有业务“上云”已经是大势所趋，原因是效率和成本。

随着数字化浪潮，金融机构的业务愈加高效、标准化，产品迭代越加快速，成本得到不断的压降，云计算功不可没。

腾讯云银行行业首席架构师蒋渝指出，银行普惠业务的背后是每个小的单子利润都是非常低的，所以效率对银行非常重要，腾讯云通过新基建的方式把原有的金融服务成本降低，用分布式的体系取代传统集中式的方式，让每一笔交易成本都降得非常低，从微众银行得到回馈，现在每个账户大概维护的成本只有三块多钱，横向对比可能只是传统架构做这件事情1/5到1/10的成本，通过新基建连接的方式做金融服务，是能做普惠、能覆盖长尾客户的前提。

“其次，新基建还包含资本。在服务客户的过程里怎么样做到效率，必须把人工成本最低，能够做到尽量线上化、自动化，这需要在整个过程中做到流程的自动化，这是提高效率节约成本的很好方式。”蒋渝表示。

封面图片来源：摄图网