专访保险查查创始人林洪祥： 探索“AI智能+保险”新业态 摆脱完全依赖代理人的信息获取方式

每经记者 涂颖浩    每经编辑 廖丹    

长久以来，因供需两侧的信息不对称，保险市场被业内视为典型的“柠檬市场”。难以在用户和保险服务方之间建立起信任，成为行业持续健康发展的一大痛点。能否打破信息壁垒，把保险服务的选择权和主动权完全交还给客户？

“必须要跳出保险返佣的收入模式。”保险查查创始人林洪祥在接受《每日经济新闻》记者专访时表示：“传统经代难以走出以销售为核心的模式，通过利用AI引擎建立保险行业信息平台，能将人为干扰降至最小化，有望打造出一个全新的保险市场，这一保险新业态将在社交化信任链上完成交易和传播。”

这一创新也面临诸多挑战，比如在不以销售为驱动的新模式下公司如何盈利与生存，面向C端的平台当如何建立更广泛的用户信任感？不过资本已向该模式探索抛出橄榄枝，成立于2019年的保险查查上线一年获得了两轮千万级融资。

保险查查创始人林洪祥 图片来源：受访者供图

用AI智能解决信息不对称

作为资深大数据技术专家，林洪祥曾就职于IBM和百度，从事高级研发、大数据和人工智能架构研发、社区大数据技术负责人等研发和管理工作。2014年，林洪祥曾作为联合创始人共同创立知名的互联网保险平台大特保。对于“二次创业”项目的定位，林洪祥告诉《每日经济新闻》记者，科技对于保险价值链的改变更加深入，而非互联网保险1.0时代下的渠道效应。

“保险查查”，顾名思义，其主要功能是帮助用户自主查询保险产品和公司信息。“就像保险行业的汽车之家，保险查查聚集了市面上所有的保险产品信息，包括线上的以及线下的，用户可以通过保险查查获取最详细的产品信息和最真实的用户评价，辅助购买决策，摆脱了完全依赖代理人的信息获取方式。”林洪祥介绍称。

差异之处在于，为了保证基础信息的客观公正性，保险查查放弃了为传统保险公司和互联网保险导流的收入模式——这一度能为初创平台带来短期的盈亏平衡。但林洪祥认为，更长远来看，这背离了项目初衷。“（平台设立）是为了解决消费者面临的信息不对称问题，唯有跳出传统经代模式，才能真正实现以用户为中心。”

为什么“AI智能+保险”能够做到？林洪祥举例称，如用户买保险很关注“理赔靠不靠谱”，AI智能检测功能就提前掌握相关产品最容易产生纠纷的条款。AI智能通过机器学习技术分析了几万起历史保险理赔纠纷案例，抽象出容易发生纠纷的300多个维度，以此对保险产品进行“全身体检”，把其中最容易产生纠纷的条款标记出来。

就产品而言，林洪祥认为，重疾险、百万医疗险的同质化问题诚然存在，但从平台用户需求分析中可以看到，或许是幸存者偏差，“非标准体”的健康险需求更大。“我们知道如果健康状况有瑕疵很难买保险，由于保险公司的健康告知条款专业，在海量产品库中为一个非标体找到十几款甚至几十款产品很复杂。同样的，在同质化车险市场，不同保险公司的服务差异依靠‘人’难以分辨，依靠AI智能整合信息无疑更具优势。”

在合规前提下进行部分商业化探索

近年来，保险公司、第三方机构纷纷下场，试水AI智能赋能保险业，为用户定制保险方案。在林洪祥看来，这与保险查查作为保险科技平台有明显差异。“一是量级不同，既往的AI智能方案产品库有限，使用的是轻量数据；二是规则不同，保险查查科学地整合信息，连接信息差异的价值，解决保险产品供需矛盾，而非简单的结果输出。”

业务模式上，进入保险查查的用户可以在AI智能保顾的帮助下快速判断和选择产品，并在有需要的时候经由平台推荐获得一个营销员跟进后续投保服务。

据了解，在查询保险产品和公司信息维度，平台积累了超过1000万条的优质内容，涵盖全球200多家保险公司与市面上超过10万款保险产品的信息，根据用户需求定制出最优的保险方案。林洪祥强调，这种推荐机制不同于搜索引擎，也不同于传统保险代理平台，不会因为广告费或佣金高就倾向某款产品。

“我们希望在AI智能迭代中，逐渐降低人为干扰因素，更多地为用户呈现真实的、客观的信息。”林洪祥表示。据介绍，智能团队中技术研发人员占据80%以上。

融资方面，2020年初，保险查查获得由中金汇财领投的1000万元人民币天使轮融资。2020年底，平台完成逾千万级Pre-A轮融资，此轮融资由多位保险行业资深人士发起，融资资金将用于平台的产品打磨与AI保险科技智能推荐引擎的研发。

谈及“AI智能+保险”的市场认可度，林洪祥认为，这将是一个长周期的过程。“保险查查希望在解决信息不对称的基础上，能打造在社交化信任链上完成交易和传播的全新保险市场，重新塑造用户信任感，平台自身将坚持初心关注客户满意度，在合法合规的前提下进行部分商业化探索。”