银保监会副主席曹宇：构建新发展格局下的有效金融监管体系

每经记者 宋戈    每经实习记者 肖世清    每经编辑 廖丹    

11月28日，在2020中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上，银保监会副主席曹宇以“构建新发展格局下的有效金融监管体系”为题发表了演讲。会上，他指出：“截至目前，银行信贷融资占社会融资总量的61%，表内外投资债券占同期债券市场余额的67%，有力支持了实体经济发展。”

值得注意的是，在金融监管方面，他表示，始终将是否有利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这“三个有利于”原则，作为衡量金融创新合理性的基本标准，坚决打击偏离实体经济需求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”“乱创新”行为。

近年来银行保险监管工作成效显著

曹宇认为，近年来银保监会监管能力建设取得长足进展。具体看来，一是持续巩固监管法治建设。以《商业银行法》《保险法》《信托法》等基本法律为支撑，制定有效规章123部、规范性文件1300余件，为监管提供了坚实的制度基础。

二是严格开展监管执法。2017年以来，共处罚银行保险机构10865家次、责任人员13823人次，罚没金额合计87.37亿元，超过前十年总和；取消任职资格767人，禁止从业766人，监管的严肃性和权威性深入人心。

三是针对薄弱环节采取有效措施。严厉打击股东行为乱象，先后出台《商业银行股权管理暂行办法》和《商业银行股权托管办法》，强化股东资质穿透审查，清理违规股东股权，实施非上市银行股权集中托管。

曹宇表示，经过银保监会与各部门通力合作，银行业保险业的服务水平不断提升。一是充分发挥银行业主力军作用。银行业现有机构数量超过4600家，占全部金融机构数量的86%；资产规模约315万亿元，占金融业总资产规模91%。截至目前，银行信贷融资占社会融资总量的61%，表内外投资债券占同期债券市场余额的67%，有力支持了实体经济发展。二是更好发挥保险业服务保障功能。今年前10个月，保险业承保金额共7349万亿元，赔款和给付支出1.1万亿元。同时，保险资金投资股权和债权21万亿元，为资本市场发展、重点领域建设提供了长期稳定支持。

主动塑造符合新发展格局的金融监管理念

“在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的良性互动和正向激励。”曹宇表示。

他认为，国内外金融监管长期实践取得的最基本经验，就是要遵循金融运行客观规律。一是要坚持把防范金融风险作为首要目标。二是要坚持把服务实体经济作为根本任务。金融与经济共生共荣，离开实体经济自我循环，只会加剧金融风险积累。三是要坚持把保护消费者合法权益作为重要使命。金融具有较强的公共属性，事关人民群众财富安全和生活保障，监管者要把消费者保护贯穿监管全过程，对违法违规行为保持“零容忍”态度。

其次，要保持监管定力。“百年未有之大变局下，国内外环境发生深刻变化，金融监管应立足于我国金融业分业经营、分业监管的基本格局，树立底线思维，保持战略定力。”曹宇表示，一是要坚持专业专注的定力。党中央、国务院坚定推行金融监管体制改革，组建中国银保监会，进一步整合强化银行保险监管职责。二是要坚持依法监管的定力。依法监管是监管者的履职边界和行为准绳，也是监管权威的来源和基础。我们要始终保持监管规则透明度，维护监管尺度一致性，无论对中资还是外资机构、国有还是民营机构，均一视同仁，适用一致监管标准。

此外，要释放机构活力。“目前，我国金融供给不平衡、不充分与金融需求多层次、多样化的矛盾，仍然比较突出，激发金融机构市场活力、推动金融业高质量发展同样重要。”曹宇认为，一是处理好加强监管与支持创新的关系。始终将是否有利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这“三个有利于”原则，作为衡量金融创新合理性的基本标准，坚决打击偏离实体经济需求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”“乱创新”行为。二是处理好大型机构与中小机构的关系。关注不同类型机构在自身资源禀赋、业务生态、市场定位、发展战略等方面的差异和特色，做实分类监管和差异化监管，努力营造各类金融机构错位发展、优势互补、细化分工、有序竞争的良性金融共生环境，满足多层次、多元化的金融需求。

在曹宇看来，在新发展格局下，金融业和监管者共同面临着新的形势和任务，银保监会将坚守原则底线，加强现代监管体系建设，改进监管方式方法，提升监管效能。一是不断强化机构监管。二是实现风险全覆盖监管。三是大力推进协同监管。

封面图片来源：摄图网